Рефинансирование ипотеки в Банке Уралсиб в Москве

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Банке Уралсиб в Москве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Пример расчета и калькулятор

2. Условия для рефинансирования ипотеки с господдержкой

3. Реструктуризация кредита

4. Условия рефинансирования ипотеки в Банке Уралсиб

5. Рефинансирование для физических лиц

6. Что нужно для проведения операции

7. Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в УРАЛСИБ

8. Требования к недвижимости

9. Уралсиб рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам

Перекредитование является банковским продуктом и имеет свои преимущества и недостатки. Ведь машины по выдаче идеальной ипотеки или ее рефинансированию не существует. У каждой кредитной организации есть отличия, которые могут подойти одному клиенту, а для другого покажутся неудобными.

Пример расчета и калькулятор

[egn-mortcalc-show]

И вот свершилось! Документы прошли полную проверку службой безопасности банка УРАЛСИБ. Теперь можно готовиться к рефинансированию ипотеки, но прежде стоит ознакомиться с примерным расчетом платежей по рефинансированному кредиту. Для удобства есть специальный калькулятор, который производит расчет именно с условием рефинансирования.

Прежде чем перейти непосредственно к калькулятору УРАЛСИБа, давайте разберем на примере расчет.

Итак, квартира куплена у сторонней организации за 5 млн рублей. Сумма, которую вы запрашиваете у банка, — 4 млн рублей. Ежемесячный платеж составит 42 683 рубля. Процентная ставка — 9,79 %. Срок выплаты кредита — 15 лет. Переплата составит 3 682 940 рублей.

Чтобы заемщик не обременял себя трудными расчетами, УРАЛСИБ создал специальный калькулятор. Его главная функция заключается в сравнении ипотечных программ разных банков.

Он создан с учетом комфорта и удобства для клиента. В него включены следующие показатели:

Расчет по цене объекта, платежу или доходу (нужное выбрать).
Стоимость недвижимости.
Сумма кредита (остаток по кредиту стороннего банка).
Срок кредита.
Что будем погашать? Выбрать из двух пунктов один: только ипотеку или плюс потребительский кредит или карту.
Объект недвижимости: квартира или таунхаус.
Дополнительные условия по ставке: «Не включать страхование жизни», «Являюсь ИП или собственником бизнеса».

Следующие пункты представляют собой вывод по расчетам:

Ежемесячный платеж.
Процентная ставка.
Срок кредита.
Сумма кредита.

Цифры, указанные в примере, — это ориентировочное начисление. В случае каждого клиента расчет происходит индивидуально.

Отзывы клиентов показывают положительное отношение к анализируемому банковскому продукту, хотя встречаются жалобы (стандартные для любого банка) на недостаточную компетентность отдельных сотрудников финансовой организации.

Андрей Ц., Старый Оскол. Задумал рефинансирование ипотеки, так как ставки по ней серьезно снизились за те несколько лет, которые прошли после ее оформления. Понравилось предложения Уралсиба: вполне нормальная ставка, информация по программам находится в общем доступе на сайте. Все бы ничего, но попалась некомпетентная сотрудница. Пока оформляла договор, параллельно болтала по телефону невзирая на то, что я несколько раз делал ей замечания. В результате в текст договора закралась ошибка, которую пришлось исправлять через администратора отделения. Передо мной извинились за причиненные неудобства, но осадок остался неприятный. Надеюсь, что выплаты по рефинансированию и выдача справки об отсутствии долга банком пройдут без неприятных сюрпризов. Вообще менеджерам стоит быть поответственнее.

Ольга М., Казань. Помимо ипотеки имела один не закрытый потребительский кредит. Обратилась в Уралсиб, так как обнаружила, что программой рефинансирования разрешено объединять разные кредиты в один. Оформление рефинансирования прошло оперативно. Теперь живу спокойно: ставку снизила, да еще и оплачиваю оба займа в одном и том же месте. Осталась довольна.

Анна Л., Омск. Недавно столкнулась с необходимостью рефинансировать ипотеку и к ней еще один кредит. Рассмотрела разные предложения. Предложение Уралсиба привлекло приемлемой ставкой и возможностью объединить ипотеку и кредит в одну ссуду под процент при рефинансировании. Но реальность разочаровала. В заявке я отказалась от оформления личной страховки. Заявку предварительно одобрили. В назначенный день я явилась в банк уже с документами. И тут оказалось, что в заявке поставлена галочка в месте, где я… соглашаюсь оформить страховку. Это сделали через мою голову! Я потребовала, чтобы галочку опять сняли, после чего менеджер заявил, что тогда мне рефинансирование не оформят. Больше в этот банк ни ногой!

Условия для рефинансирования ипотеки с господдержкой

Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства — это изменение условий действующего договора. Обычно реструктуризация и рефинансирование осуществляется по разным правилам. Например, рефинансировать кредит можно в другом банке, тогда как реструктуризация идет в той организации, с которой заключен договор.

Однако постановление № 1711 допускает рефинансирование в своем банке, где заемщик получал деньги на покупку/строительство недвижимости. Поэтому фактически льготная государственная реструктуризация ипотеки является рефинансированием.

Реструктуризация кредита

Как уже говорилось, Уралсиб не рефинансирует собственные кредиты. Но в этом случае возможна реструктуризация. Если клиент допустил просрочку, но хочет урегулировать ситуацию, эта программа поможет ему.

Реструктуризация преследует следующие цели:

Улучшение условий погашения кредита для клиента, который попал в трудную жизненную ситуацию.
Сохранение партнерских отношений с заемщиком.

Реструктуризация может включать такие меры:

Снижение начисленных штрафов и пеней при условии полного погашения просроченной задолженности.
Составление личного графика для погашения просроченной задолженности.
Снижение регулярных платежей за счет повышения срока действия договора либо предоставление отсрочки уплаты основного долга.
Снижение ежемесячного платежа путем рефинансирования.

Условия рефинансирования ипотеки в Банке Уралсиб

Рефинансирование ипотеки Банк Уралсиб предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, Банк Уралсиб позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2023 году Банк Уралсиб предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.

Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в Банке Уралсиб в 2023 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.

Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в Банке Уралсиб в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:

оценка недвижимости;
страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
регистрация права собственности на жилье.

Рефинансирование ипотечного кредита может привести к снижению размера кредитных платежей на 10-20% и более. Это уменьшит нагрузку на семейный бюджет заемщика и, возможно, ускорит его расчет с банком за счет досрочной оплаты платежей. Более низкая ставка и досрочное погашение кредита способно существенно снизить размер переплаты.

Достоинства рефинансирования в Уралсибе:

низкая ставка по кредиту;
длительные сроки кредитования (до 30 лет);
отсутствие дополнительных комиссий.

Недостатки рефинансирования ипотеки:

необходимость заново оформлять кредитный договор и закладную;
расходы на оценку недвижимости, нотариуса и новое страхование залога;
определенное требование к минимальной сумме кредита – минимум 300 тыс. рублей;
возможная смена графика погашения кредита.

При переводе кредита в другой банк можно потерять значительную часть страховых платежей, если придется расторгать страховой договор. Если страховщик не аккредитован в Уралсибе, то придется выбрать другую компанию для сотрудничества.

Главная проблема рефинансирования, в том, что оно не всегда может быть выгодным для заемщика. Пускаться на переоформление кредита стоит только в том случае, если он брался довольно давно и под очень высокую ставку. Например, если кредит брался под 12-13%, то перекредитование под 9,5% годовых действительно поможет снизить размер переплаты.
Разница меньше 1,5-2 процентных пунктов, как правило, не приводит к серьезному снижению размера платежей.

В любом случае стоит пересчитать полную стоимость кредита после перекредитования и выяснить, сколько удастся сэкономить.
Еще одна проблема – далеко не все банки готовы дать согласие на рефинансирование и отпустить заемщика. Без согласия кредитора перевести кредит, естественно, невозможно. Если в первом договоре предусмотрен штраф за досрочное погашение, то сначала придется оплатить его, а уж затем добиться его будет довольно трудно.

Любой банковский продукт может иметь как преимущества, так и недостатки. Что касается рефинансирования, то оно однозначно может привести к экономии семейного бюджета, если все заранее и точно рассчитать. К плюсам данного продукта в банке Уралсиб стоит отнести:

Сниженные % ставки, и длительный срок кредитования, что позволяет клиенту снизить свои финансовые нагрузки.
Возможность оформить все имеющиеся кредиты в один – ипотечный.
Отсутствие дополнительных комиссий.
Офисы в 100 городах России.

Также стоит отметить и недостатки:

Ограничения по объекту недвижимости, банк не рассматривает в залог дома или апартаменты.
Наличие прибавок к основной процентной ставке, но отсутствие скидок по ней.
Дополнительные расходы при переоформлении кредитного договора и закладной на нотариуса и страхование.

Рефинансирование для физических лиц

Чтобы стать участником программы рефинансирования от УРАЛСИБ банка необходимо подготовить соответствующий пакет документов и пройти процедуру оформления кредита. Начинать нужно с обращения в тот банк, где у вас есть долговые обязательства, что вам выдали справку о размере остатка долга, а затем подать заявку на рефинансирование в УРАЛСИБ. Сделать это можно на официальном сайте кредитного учреждения. С помощью интерактивной формы вы выбираете параметры кредитования и вносите персональную информацию. В случае одобрения запроса, заключается договор и УРАЛСИБ гасит ваш долг в другом банке в полном объеме. Новые условия кредитования выглядят так:

Процентная ставка от 5%.
Суммы кредита от 100 тысяч до 2 млн рублей.
Сроки финансирования от 1 до 7 лет.

Воспользоваться тарифным планом «Рефинансирование для сторонних клиентов» могут:

Новые клиенты банка.
Бывшие держатели дебетовых карт УРАЛСИБ.
Бывшие зарплатные клиенты.
Лица, подключившие в УРАЛСИБ услугу «Пенсионное информирование».

Что нужно для проведения операции

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, нужно подготовить пакет документов.

Для потребительских займов список следующий:

Если сумма кредита не более 250 000 рублей, потребуется только два документа: паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность на выбор: ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, справка о доходах, пенсионное удостоверение (для пенсионеров).
При сумме займа больше 250 000 рублей: паспорт гражданина РФ, справка о доходах за последние полгода (по форме банка, НДФЛ или по форме организации), выписка по зарплатному счету другого банка, выписка ПФР.

При рефинансировании ипотеки нужны следующие документы:

паспорт;
военный билет (для мужчин, находящихся в призывном возрасте);
разрешение на передачу недвижимого имущества в залог от органов опеки (при наличии несовершеннолетних детей);
свидетельство о браке, рождении детей (при наличии);
документы по рефинансируемому ипотечному кредиту (договор кредитования, закладная, график платежей);
документы страхования недвижимости и дополнительные соглашения к ним;
отчет об оценке недвижимого имущества (сделанный в течение последних 6 месяцев);
копия трудового договора или трудовой книжки;
правоустанавливающие документы на имущество;
справка о доходах;
документ об остатке задолженности и отсутствии либо наличии просрочки.

В отличие от многих других кредитных учреждений Уралсиб предлагает максимально простую процедуру рефинансирования.

Чтобы оформить его, нужно следовать такому алгоритму:

Сначала подается заявка на рефинансирование. Сделать это можно онлайн либо при посещении отделения банка. Вместе с заявкой предоставляется необходимый список документов.
Если решение положительное, заемщику нужно снова посетить офис банка и подписать кредитный договор. Если речь идет об ипотеке, переоформляется залог.
После заключения договора Уралсиб погашает предыдущий кредит клиента и выдает новый на более выгодных условиях. Заемщику остается только выплачивать его в соответствии с установленным графиком.

Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в УРАЛСИБ

Плюсы рефинансирования ипотеки в УРАЛСИБе:

Можно объединить несколько кредитов.
Низкий процент, если соблюдены все условия по рефинансированию.
Офисы банка УРАЛСИБ расположены более чем в ста городах России.

Минусы:

Существуют ограничения по объекту, который предоставляется в залог. Дома и апартаменты полностью исключены.
В настоящий момент отсутствуют скидки по процентным ставкам, а прибавки есть.

Требования к недвижимости

Квартира, таунхаус, апартаменты на первичном или вторичном рынке
Отсутствие прав требований третьих лиц, других обременений, арестов
Расположение в регионе присутствия банка, в населенном пункте с населением от 10 000 человек (кроме таунхаусов, Московской и Ленинградской области)
Соответствие здания, в котором расположена квартира, техническим требованиям
Отсутствие несанкционированных перепланировок
Наличие отдельной кухни и санузла, подключение ко всем инженерным системам
Апартаменты являются отдельным помещением, расположенном не ниже 2 этажа здания, площадью от 15 квадратных метров

Уралсиб рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам

Граждане РФ часто пользуются ипотечными кредитами, которые дают возможность приобрести жилье. Рефинансирование ипотеки – это возможность погасить кредит на жилье, выданный одним банком, используя заемные средства из другого финансового учреждения. Залог остается неизменным, но заемщик берет ипотеку на более выгодных для себя условиях.

Снижение ставки по ипотечному кредиту на 2-3 % дает возможность сэкономить значительные суммы и уменьшить переплату. При условии перекредитования на дополнительные цели, средства, полученные при рефинансировании, заемщики могут направлять и для покрытия других задолженностей.

Еще в 2015 г. многие граждане РФ брали ипотеку под 14% годовых, а в 2005г. – под 20%, тогда как в 2022 г. ставка снижена до 9-11% при первоначальном взносе от 20%. Главными целями рефинансирования в Уралсибе являются.

снижение процентов по имеющейся ипотеке от другого банка;
изменение валюты кредитования;
пересмотр размера обязательного платежа в меньшую сторону.