Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат долгов физических лиц (ИП)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В 2023 многие не могут платить — кого-то уволили, зарплату урезали, да и цены выросли. Что делать, если заемщик отказывается от выполнения обязательств по расписке, мотивируя это тяжелым финансовым положением?
Как должна выглядеть расписка?
Быстро забрать долг поможет правильно оформленная расписка.
Что входит в ее состав, и каким правилам она должна соответствовать:
- полные данные о заемщике (ФИО, адрес прописки, адрес фактического проживания, паспортные данные, номера телефонов);
- полная аналогичная информация о заимодавце;
- цель составления расписки необходимо отразить четко и ясно. Если речь идет о деньгах, то сумма долга указывается цифрами и дублируется прописью. Без этой информации бумага недействительна;
- четко обозначены даты. В документе должны быть даты, когда кредитор передал человеку деньги, и когда заемщик обязан их вернуть;
- должны быть подписи сторон, в первую очередь должника. Если не заверяете документ у нотариуса, просите ставить подпись с расшифровкой от руки.
Что нужно делать, если долг выдан под расписку
Юристы рекомендуют одалживать деньги только с соблюдением ряда условий. Вы на 100% уверены, что заемщик — честный человек, вы давно и хорошо его знаете, съели, что называется вместе «много пудов соли». Этот гражданин сможет вернуть долг без постоянных напоминаний, и вам потом не нужно будет тратить свои нервы, доводя дело до судебных разбирательств. Однако умные люди говорят, что даже в этом случае долговая расписка — далеко не лишний атрибут.
В самом простом виде расписка представляет собой рукописный документ, в котором указывается ФИО должника, его паспортные и контактные данные, размер обязательств и срок, когда они должны быть исполнены. В будущем расписка используется как доказательства вины ответчика в судебном разбирательстве.
Для возврата долга при наличии расписки можно воспользоваться следующими способами:
- Мирное урегулирование вопроса — многие должники боятся огласки, на них можно воздействовать через общих родственников или знакомых. Если в процессе переговоров оказалось, что человек попал в сложную жизненную ситуацию — заболел, получил инвалидность, остался без работы, можно предложить ему отодвинуть срок возврата долга, рассрочку или возвращение займа в натуральном виде.
- Обращение в суд или полицию — при наличии письменной расписки обращение в суд или правоохранительные органы может стать наиболее действенным способом скорейшего возврата заемных средств. После получения судебного решения истец подает его в Службу судебных приставов для взыскания долга в принудительном порядке.
- Уступить права требования долга третьим лицам. Этот способ возврата долгов кажется простым лишь поначалу. На деле же коллекторы берут за свои услуги до 50% от суммы задолженности, при этом никакой гарантии успешного решения вопроса они не дают. Либо могут вам предложить выкупить задолженность за смешные 5–7% от ее реального размера.
Попытка выбивания долгов, оформленных документами, их подтверждающими — это наиболее легкий процесс, часто делающий необязательным участие юриста. Весомым плюсом в пользу кредитора станет нотариальное удостоверение расписки. Скажем сразу, что заверение расписки у нотариуса — необязательный шаг. Но наличие на документе отметок нотариуса позволит суду не сомневаться в его подлинности и правомерности.
Необходимые документы для возврата долгов с физических лиц:
Документами, подтверждающими дебиторскую задолженность, являются оригиналы или заверенные в установленном порядке копии договоров или иных правоустанавливающих документов, определяющих существо и подтверждающих действительность прав требования и соответствующих обязательств.
Документы, подтверждающие задолженность физического лица:
- договор займа;
- расписка.
Документы, подтверждающие задолженность юридического лица:
- По Договору поставки:
договор, товарная накладная или универсальный передаточный документ с отметкой покупателя о принятии товара. - По договору подряда:
договор, акты приемки-сдачи работ (услуг), платежные документы, КС-2, КС-3, акты сверки.
Опыт и профессионализм при взыскании
Времена «выбивания» своих «кровных» с использованием методов запугивания и шантажа остались в прошлом. Жизнь в правовом государстве подразумевает соблюдение его законов. Кроме того, именно знание и использование законов – самый короткий и действенный путь отстаивания своих интересов. Специалисты агентства «ЕФРЕМОВ и ПАРТНЕРЫ» знают и умеют организовать работу с должниками, учитывать большой опыт штата профессиональных юристов и бесценные практические навыки сотрудников. Взыскание долга с физического лица перестанет быть вашей головной болью, если поручить решение этой проблемы профессионалам.
Подавляющее число дел по взысканию, за которые берутся наши специалисты, завершаются успешно. Секрет заключается в уникальной тактике ведения дел, разработанной нашими специалистами, проверенной на практике и прошедшей испытание временем:
- никаких неправомерных действий и попыток обойти закон при возврате долгов физическим лицам – взыскания производится в строгом соответствии с законодательной базой;
- при сборе актуальной информации о должнике работают опытные юристы и сыщики высшей квалификации по взысканию;
- специалисты изучают информацию по кредиту, проводят встречи с должником, проводят переговоры, выясняют, насколько сложна ситуацию, ищут пути решения проблемы;
- должнику направляются письма с претензиями, требования по возврату денежных средств или материальных ценностей кредитору;
- в случае недостаточности этих действий иск с грамотным обоснованием позиции клиента направляется в суд;
- взыскание долгов с физических лиц осуществляется в тесном сотрудничестве с представителем службы судебных приставов.
Процесс возвращения денег – сложный и проблематичный, не всегда кредитор может найти правильный подход и добиться взаимопонимания. Наши специалисты знают, как добиться результата и полного погашения задолженности и и пройти процесс возвращения долгов с физических, а также юридических лиц. Доверьте свои проблемы профессионалам, ведь в их руках:
- профессиональные приёмы при взыскание долгов с физ лиц;
- правовые ухищрения;
- законные мероприятия;
- эффективные рычаги давления.
Процедура взыскания задолженности с физического лица
Наша компания практикует глубокий индивидуальный подход к рассмотрению каждого обращения клиентов. Поэтому еще до непосредственного осуществления процедуры взыскания долга с физического лица специалисты проводят тщательную подготовку. Сразу же после получения Вашего запроса и проведения беседы в телефонном режиме или при личной встрече, коллекторы компании Легис приступают к разработке персональной программы. Далее мы согласовываем с заказчиком все условия, включая стоимость услуги по возврату долгов с физических лиц, и только после этого приступаем к работе.
По желанию клиента наши сотрудники могут информировать его о ходе выполняемых действий и их результатах. Важно отметить, что мы всегда стараемся придерживаться предварительно оговоренных сроков решения поставленной задачи и никогда не изменяем установленной в договоре цены на оказание помощи в получении долга с физического лица. Более того, при возникновении каких-либо непредвиденных обстоятельств, требующих дополнительных затрат, компания берет их на себя.
Какой инструментарий используем?
Для взыскания долга используем следующие правовые инструменты:
- переговоры с должником;
- досудебную претензионную работу;
- подготовку и подачу иска в арбитражный суд;
- применение обеспечительных мер (арест счетов, имущества, прочих активов должника, запрет на проведение юридически значимых действий и т. п.);
- розыск активных расчетных счетов и имущества должника;
- активную работу с судебными приставами с целью ускорения процесса возврата долга;
- инициирование процедуры банкротства должника;
- привлечение руководителей, собственников, бенефициаров к субсидиарной (личной) ответственности.
Долги, которые запрещено продавать
Нельзя продать задолженность или передать её, в том числе и продать долг коллекторам, если срок исковой давности истек. По ним так же нельзя обратиться в суд. Согласно статье 196 Гражданского кодекса, срок взыскания не должен превышать 3 лет, а при особых обстоятельствах — 10 лет.
Часть обязательств не может быть передана третьим лицам в соответствии с российским законодательством.
Такие как:
- компенсация морального ущерба;
- супружеские долги при расторжения брака;
- алименты;
- долги работодателя перед работниками при реорганизации предприятия;
- возмещение вреда жизни или здоровью.
Если в тексте договора с заемщиком нет пункта о возможности передачи долга третьему лицу (агентство по возврату долгов), кредитор не сможет передать или продать исполнительный лист коллекторам (так же, как и заинтересованное лицо не сможет купить долг). В этом случае, обязательным условием будет согласие заемщика. Без такого согласия, передача или продажа долга считается ничтожной, и новые кредиторы не получат законного права на его взыскание. В этом случае, продать долг коллекторам по исполнительному листу так же не получится.
Кто может покупать и продавать долги?
Для успешного совершения сделки купли-продажи долга, должны быть соблюдены ряд правил и условий.
Продать долг по исполнительному листу (так же, как и купить долг) может, как и агентство по возврату долгов, так и физическое лицо, давшее в долг родственнику или знакомому. Коллекторские агентства Москвы привлекают долги на крупную сумму, как правило не меньше 0,5 млн. рублей. Поэтому кредитору иногда бывает трудно найти кого-то, кто захочет выкупить менее значительные долги.
Выкупить долги могут:
- юридические лица, в том числе и коллекторские агентства Москвы;
- физические лица, исключая самого должника;
- кредитно — финансовые учреждения.
Закон запрещает продажу заемщику его собственного долга. Однако он может оформить выкуп долга через своего представителя. Или заемщик может использовать услуги коллекторов.
Все услуги и цены на взыскание долгов с юридических лиц
Наша фирма оказывает следующие услуги, касающиеся взыскания долга по расписке с организаций:
- консультация по процедуре взыскания долга до и более 1 млн. руб. (не менее 600 тыс. руб.) с инициацией банкротства и без;
- оценка имеющихся документов и доказательств, помощь в сборе доказательной базы;
- оформление исковых заявлений, претензий и других документов;
- введение работы с должником по внесудебному урегулированию конфликта;
- представительство клиента в суде;
- составление апелляции по судебному решению;
- работа с инкассо, судебными приставами г. Москвы.
Цена на консультацию специалиста относительно возврата долгов с физических лиц
|
Консультация при первом обращении клиента относительно вариантов возврата долгов |
От 0 |
|
Устное разъяснение относительно перспектив ситуации |
От 1 000 |
|
Письменный отчет по изучению материалов со ссылками на законодательные акты |
От 4 000 |
|
Выезд для консультации по требованию клиента |
От 6 000 |
|
Консультация в ходе комплексного сопровождение клиента |
Индивидуально |
Как узнать, что долг продан?
Как правило, разрешения гражданина-должника на перепродажу его долга другим организациям не требуется (если в договоре кредитования прописан соответствующий пункт).
Однако, клиент банка, чей долг выкупается, в обязательном порядке должен быть уведомлен о факте перехода прав требования долга. Законодательно закреплена обязанность банковской организации направления должнику официального уведомления. Срок совершения уведомления составляет 30 дней с момента заключения договора цессии.
Согласно сложившейся практике такое уведомление отправляется гражданину заказным письмом (по месту постоянного жительства или регистрации). SMS-сообщения, а также звонки банка в адрес должника, официальным уведомлением не считаются.
Имеет ли смысл продавать долг коллекторам
Передача обязательств в специализированное агентство – законная процедура, которая регламентируется ГК РФ. При этом мнение должника можно не спрашивать, если между сторонами заключен договор. Обязанность займодателя – предупредить его за 30 дней до совершения процедуры, что теперь он будет выплачивать деньги другим людям.
Уведомление направляется в письменном виде заказным письмом. Без этого документа и сохранения заверенной копии у заявителя передача задолженности будет признана незаконной.
Процедура возможна только в том случае, если в договоре займа был указан пункт о возможности передачи права требовать долг в коллекторское агентство.
Закон предусматривает четыре вида обязательств, которые можно передать:
- Кредиты.
- Долги по договору займа.
- Обязательства по соглашению поставки.
- Невыплаченные суммы по документу о поставке продукции.
Есть перечень обязательств, которыми коллекторы не имеют права заниматься. К ним относится:
- Алиментные выплаты на общего несовершеннолетнего ребенка, нетрудоспособного супруга или родителя.
- Компенсация причиненного вреда здоровью или жизни.
- Обязательства работодателя перед работниками при реорганизации юридического лица.
- Возмещение морального ущерба.
Если долг выдан под расписку
В России все строится на доверии — люди дают деньги в долг знакомым и коллегам, даже не требуя подтверждения займа. Но вернуть деньги без подтверждения сложно.
Скачать иск о взыскании долга по расписке — 11,7 КБ
Как правильно оформить расписку, в каких случаях она имеет юридическую силу, что можно получить, имея документ на руках?
Расписка — это документ, подтверждающий передачу денег от одного гражданина другому с возвратом на условиях, которые указываются в тексте.
Расписку составляют в простой письменной форме, заверять ее у нотариуса не обязательно. Этот документ, даже не заверенный нотариусом или свидетелями, обладает юридической силой, и его можно использовать для возврата задолженности через судебный приказ или иск.
Порядок возврата долгов с физических лиц
Итак, вы стали заложником неприятной ситуации и не можете осуществить возврат долгов с физического лица? Как поступить в такой ситуации? Первым делом необходимо изучить предложения по юридическим услугам и определиться с выбором адвоката. Для этого необходимо пройти через консультацию, и заключить с юристом договор на оказание помощи по возврату долгов с физических лиц. После изучения сути проблемы и ознакомления с документацией адвокат начинает исполнение своих непосредственных обязанностей. Приведем примерный порядок действий юриста.
- Анализ информации о положении должника. Юрист собирает необходимые сведения о финансовом положении задолжавшего лица. Это контактные данные, информация о расчетных счетах, движимом и недвижимом имуществе, источниках заработка.
- Направление претензий с требованием выплатить долг. Юрист по возврату долгов с физических лиц должен уметь четко и грамотно довести до сведения ответчика требования своего клиента. Он оформляет претензию и направляет его в адрес должника.
- Проведение переговоров лично и по телефону. Если должник выходит на контакт, то необходимо организовать переговоры. Иногда необходимо провести несколько встреч для того, чтобы прийти к мировому соглашению.
- Подписание мирового соглашения с составлением графика платежей. Это один из возможных вариантов развития событий – если должник соглашается добровольно погасить долг. Обе стороны подписывают мировое соглашение и утверждают график платежей.
- Подача заявления в суд или правоохранительные органы. Подобное происходит в крайнем случае – если должник ни при каких условиях не соглашается на добровольное погашение задолженности. В таком случае ответчику грозит привлечение к уголовной ответственности и арест имущества.