Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Купить дополнительные квадратные метры или квартиру в рамках реновации можно как на собственные деньги, так и в ипотеку. Все льготы и субсидии также сохраняются — маткапитал, жилищная субсидия, государственный жилищный сертификат. Они могут быть зачтены в счет оплаты.
Ответы на популярные вопросы
- Можно ли использовать электронную регистрацию и сервис безопасных расчетов? — Нет, нельзя.
- Какие способы расчета возможны? — Только аккредитив.
- Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос? — Нет, нельзя.
- А погасить кредит досрочно погасить материнским капиталом? — Да, после оформления объекта недвижимости в собственность.
- Можно ли использовать субсидию 450 000 рублей для многодетных семей для погашения кредита? — Нет, нельзя.
- Можно ли получить налоговый вычет в будущем? — Да, ограничений нет.
Какие банки выдают ипотеку на объекты по реновации?
Кредит на недвижимость в пятиэтажке под снос можно получить во многих организациях по ставкам как на вторичное жилье. Но к заемщику предъявляются очень строгие требования.
Лидером по выдаче кредитов на сносимое жилье является Сбербанк, у него есть специальный продукт «Ипотека и реновация». Также в «Сбере» действуют государственные социальные программы, позволяющие снизить процент.
Условия кредитования вторичного жилья:
| Наименование банка | Ставка, % |
|---|---|
| Сбербанк | от 10,5 |
| Газпромбанк | от 10,5 |
| Возрождение | от 9,2 |
| Дом.рф (до 2018 года АИЖК) | от 9,6 |
| ФК Открытие | от 9,0 |
| Альфа-Банк | от 9,39 |
Размер минимального первоначального платежа – 15%. От его величины зависит ставка по ипотеке. Чем больше первый взнос за квартиру, тем выгоднее условия займа. Максимальный срок кредита – 30 лет. Страхование жизни и имущества повышает шансы на одобрение ипотеки и снижает размер процентной ставки.
Что делать жильцу хрущевки с ипотекой?
В случае утраты права собственности на предмет ипотеки банки готовы заменить предмет ипотеки на новый. Как рассказали в ВТБ, им может быть недвижимость, которая будет предоставлена взамен жилья, подлежащего сносу, либо какая-то другая. При этом новая квартира должна соответствовать требованиям банка, быть не хуже изначальной по своим характеристикам (например, не являться ветхим строением, не иметь незарегистрированных перепланировок), быть по рыночной стоимости не ниже изначальной квартиры.
В случае получения уведомления о сносе дома, в котором расположена квартира, клиенту нужно не позднее 10 дней с даты его получения сообщить об этом в банк, а также предоставить информацию о предлагаемом возмещении (предоставляемом взамен жилом помещении, денежной компенсации и прочем). В рамках замены залога в ВТБ24 и розничном бизнесе банка ВТБ меняется сам предмет обеспечения кредитного договора, а новый кредит не выдается. Расходы на эту процедуру незначительны: они связаны с оплатой государственной регистрации сделки и оформлением нотариальных заявлений.
По условиям кредитного договора со Сбербанком заемщик должен получить согласие банка на замену обеспечения. «Сбербанк такие согласия будет выдавать без дополнительных требований. Залог будет оформлен автоматически при регистрации нового жилья на собственника по договору о переходе права собственности на жилое помещение», — рассказали в пресс-службе Сбербанка. Информацию о регистрации в Росреестре договора о переходе права собственности на жилое помещение и нового жилья Сбербанк планирует получать самостоятельно.
«Если новое жилье будет стоить дороже, это никак не ухудшает положение сторон по кредитному договору, так как требования по размеру возврата кредита не могут быть увеличены. Сколько денег взял в кредит заемщик и с учетом проведенных погашений — столько он и должен вернуть согласно условиям кредитного договора», — объяснили в Сбербанке.
Требования к заемщику
У каждого банка свои требования. Но список стандартных включает:
-
Гражданство РФ.
-
Новая и старая квартира включены в список реновации и соответствуют требованиям банка.
-
Заемщик получил право на приобретение жилья с доплатой.
-
Возраст — от 18 до 75 лет. Ряд банков ограничивают возраст, если выдают кредит без подтверждения дохода. Например, у Сбера — до 65 лет.
-
Стаж — от трех месяцев. Еще могут быть требования к общему стаду, например, не менее пяти лет.
-
Хорошая кредитная история.
Условия ипотеки по программе реновации жилья в Сбербанке
Основная часть жилья в столице покупается за счет заемных средств. Со стартом программы возник вопрос, дают ли ипотеку банки в домах под реновацию. Приобретаемая недвижимость выступает залогом по выданному кредиту. А при сносе жилья финансовое учреждение его лишается. Но и этот вопрос чиновники решили. Квартира, полученная семьей, автоматически передается кредитору в залог. Все виды обременения, которые были на старом имуществе, переходят на новое.
Но даже с учетом этих правил ипотеку на квартиру в доме под реновацию готовы предоставить только три финансовых учреждения:
- Сбербанк;
- Газпромбанк;
- банк «Возрождение».
Неоспоримым лидером в ипотечном кредитовании является Сбербанк. Более 50% всей ипотеки оформляется в его отделениях.
По программе реновации кредиты Сбербанк выдает на следующих условиях:
- Комиссия за предоставление ипотеки отсутствует.
- Приобретаемая недвижимость (сначала старая, а потом новая) в течение всего срока кредитования выступает залогом.
- Минимальный авансовый платеж составляет 20%.
- Финансовое учреждение дает ипотеку на 30 лет. Досрочно вернуть долг можно в любой момент.
- Минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей.
Выдача ипотеки осуществляется только в национальной валюте. При реновации в Москве заемщик может улучшить свои жилищные условия. Сбербанк предлагает выгодные условия кредитования. Это отличная возможность приобрести квартиру своей мечты.
[egn-mortcalc-show]
Оформление ипотеки в доме под реновацию – ответственный шаг. Необходимо реально оценить свои финансовые возможности, чтобы затем не лишиться своего жилья. Нужно учитывать, что переезд в новую квартиру может потребовать дополнительных средств. Захочется приобрести современную мебель, сделать ремонт на свой вкус. Но при этом платежи по ипотеке никто не отменит.
С помощью онлайн-калькулятора, расположенного на нашем сайте, всего за несколько секунд можно рассчитать размер ежемесячных платежей и сумму общей переплаты по кредиту. Зная данную информацию, клиент примет правильное решение, насколько выгодна ему предлагаемая сделка.
Подставив в калькулятор свои доходы и сумму запрашиваемого кредита, заемщик узнает, дадут ли банки ему ипотеку.
В чем выгода для покупателей старого жилья?
Квартиры в новых домах в среднем на 32% больше по площади, чем в хрущевках – в основном за счет увеличения нежилых зон, и особенно кухни. При этом значительнее других выигрывают от увеличения площади обладатели трехкомнатных лотов – они получат дополнительные 17,3 кв. м, в то время как собственники однокомнатных квартир – всего 8,5 кв. м. Также можно доплатить и получить жилье большей площади. В числе прочих преимуществ – полностью готовая отделка, установленная сантехника и плита. Дворы благоустроены, в них предусмотрены качественные детские площадки и тренажеры.
Стоимость одного «квадрата» в новом доме в среднем на 19% выше, чем в хрущевке по реновации. При этом в зависимости от локации разрыв может быть очень существенным и составлять от 2 до 36%.
Очевидно, что вложиться в старый фонд с перспективой переезда в новый дом выгодно как конечным пользователям, выбирающим квартиру для себя, так и инвесторам. Лоты в домах под снос привлекают обе группы покупателей возможностью за меньшие деньги получить квартиру в новостройке.
Что такое ипотека под реновацию
Начнем с понятия реновации. Если говорить простыми словами, это процесс обновления жилого фонда, предполагающий снос жилых домов старого образца, в том числе ветхих построек, и возведение на их месте новых жилых комплексов или нежилых объектов.
В столичном регионе этот процесс начат еще в двадцатом столетии, однако, в связи с масштабным кризисом в стране, реновацию на время приостановили. Возобновился процесс в 2017 году, однако, по сей день споры относительно его целесообразности не умолкают. Обусловлено это рядом противоречий, возникающих в ходе реализации проекта.
К примеру, многие граждане считают, что дома, в которых они проживают в состоянии прослужить еще долгие годы и необходимости в их сносе нет. С позиции местных органов власти города особенно такие крупные, как столица, нуждаются в изменении облика и улучшении качества условий проживания граждан. По их мнению, новостройки способны в разы улучшить качество жилищных условий населения столицы.
Что не так с возведенными по реновации домами?
Далеко не все «переселенцы» довольны полученными квартирами. Самыми распространенными проблемами являются брак и некачественная установка окон, межкомнатных дверей (наличие щелей, кривизны, неплотность закрывания, неправильная подгонка наличников), несовершенная пайка труб в ванных комнатах. Также многие жалуются на плохую звукоизоляцию из разряда «если на втором этаже чихнут — с пятого можно здоровья пожелать». Поэтому, планируя переезд в такой дом, учитывайте, что, возможно, многое придется самостоятельно доводить до ума.
«Несмотря на ряд нюансов, покупка квартиры в хрущевке под реновацию в целом представляет собой выгодный вариант инвестирования: вы сможете не только со временем серьезно улучшить свои жилищные условия, но и заработаете на разнице в стоимости, если решите продать новое жилье, — говорит Надежда Коркка, управляющий партнер компании „Метриум“. — Вместе с тем к процессу выбора квартиры на вторичном рынке необходимо подойти максимально осмотрительно. В ней не должно быть скрытых жильцов, которые впоследствии смогут претендовать на недвижимость, незаконных перепланировок, обременений. В противном случае весь смысл этой цепочки „купил старое ради получения нового“ утрачивается. Риски многократно возрастают именно в советских домах с богатой историей ввиду частой смены собственников и неправильно проведенной приватизации. Нанимайте профессионалов, которые тщательно проверят документацию на приобретаемое жилье. Есть еще один лайфхак, про который мало кто знает. Купив комнату в коммуналке, вы сможете не только существенно сэкономить, но и в ходе реновации получите вместо нее полноценную однокомнатную квартиру».
Что такое программа реновации
Программа реновации создана для обновления жилищного фонда в столицы, создания благоприятных условий проживания для горожан. В рамках данной программе проводится снос старых домов, а вместо них строятся новые сооружения с современными коммуникациями, из качественных материалов. При этом жильцы домов, которые будут сноситься, могут получить квартиры в новом доме, но в том же районе. Данная программа принята на срок до 2032 года.
При этом можно не просто переехать в новую квартиру, но и докупить возможность переезда в квартиру с большей площадью. Это особенно актуально для семей, в которых есть дети. Преимуществом такого варианта является возможность приобрести дополнительные метры не только за личные средства, но и в ипотеку.
Реновация хрущевок. А если квартира в ипотеке?
По поручению Президента России московские власти начали расселять пятиэтажные «хрущевки», предоставляя жителям более комфортное жилье. Реновация хрущевок.
По поручению Президента России московские власти начали расселять пятиэтажные «хрущевки», предоставляя жителям более комфортное жилье. Реновация хрущевок.
Что происходит, когда старый дом идет под снос? А если квартира в этом доме куплена в кредит и находится в залоге у банка? Давайте разберемся.
Законодательство защищает права переселенцев, тем более, собственников. Так, статья 32 Жилищного кодекса говорит о том, что при выселении собственник жилья может претендовать на следующие варианты:
- предоставление нового жилого помещения;
- денежное возмещение за утраченное жилье.
Вариант возмещения за утрачиваемое жилое помещение определяется соглашением об изъятии, заключаемым с собственником. Выбирает собственник, администрация не может его принудить.
Если планируется снос хрущевок, собственникам квартир в таких домах должно быть направлено письменное уведомление. Причем оно должно быть получено вами не позднее чем за год до предстоящего изъятия. Именно получено вами, а не отправлено вам. Массовое уведомление в СМИ не считается.
Суть программы реновации
Программа реновации жилфонда проводится в Москве по состоянию на 2023 год и предусматривает переселение жителей из старых “хрущевок”, построенных в период с 1957 по 1968 годы, а также из иных домов, аналогичных “хрущевкам” по техническим и иным характеристикам, в новые, благоустроенные дома.
В период с 15 мая по 15 июня 2017-го года жители соответствующих домов могли принять участие в голосовании о включении их МКД в программу. К сожалению, по прошествии данного периода включить какой-либо дом в программу уже не представляется возможным.
Суть проекта проста:
- собственник квартиры в “хрущевке” передает по договору купли-продажи или мены старое жилье в собственность Фонда Реновации;
- Фонд, в свою очередь, обеспечивает строительство новых благоустроенных домов, и предоставляет квартиры в этих домах участникам программы в соответствии с Постановлением Правительства Москвы № 497-ПП от 1-го августа 2017-го года абсолютно бесплатно.
Квартиры при этом предоставляются равнозначные (такое же количество комнат, такая же площадь, в том же районе города, что и старая квартира). Если гражданин хочет недвижимость с увеличенной площадью или с бОльшим количеством комнат, потребуется доплатить. Порядок и условия покупки квартир с доплатой регламентируются Постановлением Правительства Москвы № 45-ПП от 1-го февраля 2018-го года.
Предложение Сбербанка под реновацию
Как главный российский банк, отвечающий за приведение государственной политики в действие, Сбербанк не приостановил кредитование реновационной недвижимости. Указанное учреждение предлагает достаточно высокие шансы получения кредита под залог квартиры в старых пятиэтажках. Это во многом обусловлено его согласием на сотрудничество с жильем не только в новостройках, но и на вторичном рынке.
Для получения ипотеки в Сбербанке под залог квартиры, которая стоит в очереди на реновацию, достаточно получить согласие кредитора на замену объекта залога в будущем. Насколько далекое это будет будущее, также нужно указать, исходя из списка домов, которые планируется снести. Его можно найти в публичном доступе на официальных сайтах администрации или исполнительных комитетов районов Москвы.
Банк не выдвигает какие-то дополнительные требования к клиентам для предоставления согласия на замену залоговой недвижимости. Более того, планируется, что процедура будет производиться автоматически по заранее составленному соглашению о переходе. Это приложение к основному договору призвано гарантировать соблюдение всех прав и обязанностей заемщиков и самим кредитором. Все сведения по недвижимости Сбербанк будет получать самостоятельно по запросам в Росреестр, т.е. клиенту не придется снова приносить документы уже на новую квартиру.
В случае, если новое жилье будет оценено на большую сумму, нежели предыдущее, условия договора меняться не будут. Это, конечно, не в пользу клиентов, но такое положение обусловлено тем, что требования по договору не подлежат пересмотру.
По последним сообщениям Сбербанк на сегодняшний день только готовит специальную кредитную программу для ипотеки квартир в домах под реновацию. Вторичное жилье, особенно в старых хрущевках, не имеет большого спроса для населения, оформляющего ипотечный займ, но среди клиентов банка такие все же имеются. Поэтому новое предложение призвано обеспечить выгодные условия и для кредитора, и для заемщиков.
Для подробной консультации по условиям кредитования реновационного жилья или изменениям условий уже действующего договора ипотеки в Сбербанке можно обратиться в круглосуточный контактный центр по бесплатному номеру 900. Получить сведения относительно доступных программ кредитования можно в любом отделении банка.
Требования к заемщику
При предоставлении ипотечного кредита по Программе реновации Сбербанк устанавливает следующие требования к физлицам:
- кредитуются только граждане РФ;
- заявитель является владельцем квартиры в доме, включенном в программу реновации в Москве (при наличии Договора мены с доплатой);
- заявитель, проживающий по условию социального найма в муниципальном жилье, и желающий приобрести за доплату большую площадь, чем ему предоставляется при переселении (на основании договора купли-продажи с доплатой);
- возраст заемщика – минимум 21 год (на момент выдачи займа), максимум – 75 лет на момент выплаты долга (для москвичей, оформляющих ипотеку по 2-м документам, установлена возрастная планка – 65 лет);
- трудовой стаж заемщика – 1 год непрерывного стажа за последние 5 лет и полгода на текущем месте работе (на «зарплатников» Сбербанка это условие не действует).
Сбербанк при выдаче ипотеки, в том числе и по Программе реновации, особенное внимание уделяет состоянию кредитной истории заявителя и его платежеспособности. Эти показатели являются определяющими при принятии кредитором решения
В банке придерживаются правила, что ежемесячные выплаты не должны превысить половину ежемесячного дохода кредитозаемщика. При недостаточном уровне заработной платы заявитель может улучшить свои шансы следующим образом:
- Помимо зарплаты указать свой неофициальный доход, если он имеется (его не требуется подтверждать документально).
- Привлечь созаемщиков – допускается привлечение не более 3-х физлиц. Их заработок будет учтен при расчете кредитной суммы. Супруга или супруг автоматически выступают в роли созаемщиков, независимо от их возраста или платежеспособности. Исключением является только наличие брачного договора или, если супруга (супруг) не является российским гражданином.