Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пошаговая инструкция банкротства физлица: как списать долги в 2023 году?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Законодательство позволяет списывать коммунальные долги. Но это касается случая, когда пропущен срок исковой давности — три года. «Если задолженность за коммунальные услуги более трех лет, то в судебном порядке можно заявить о пропущенном сроке исковой давности и суд откажет во взыскании задолженности. То есть суд взыщет долги только за последние три года», — пояснила Вита Завацкая из АЮР.
Всегда ли 3 года — срок исковой давности?
Статьей 197 Гражданского кодекса закреплены также особые сроки давности, они связаны в большинстве ситуаций со сделками, например:
- для требования о понуждении заключить основной Договор в качестве исполнения условий предварительного – 6 месяцев;
- для требования о признании сделки недействительной, а также применении последствий признания этого факта – 1 год.
Самым большим сроком исковой давности считается 20 лет, которые применяются в отношении требований о компенсации вреда, нанесенного окружающей среде в связи с нарушением законодательства в области ее охраны.
Для долгов за Услуги ЖКХ законодательством не установлено особого исчисления давности по иску, потому применяется общий порядок – 3 года. Однако:
- управляющая компания вправе заявить судебный Иск на всю задолженность, образовавшуюся в связи с неуплатой по коммунальным услугам, включая и ту, по которой прошло более трех лет;
- если должник не подаст в суд заявление о применении правила истечения срока давности, то решение может быть принято о взыскании всего долга.
В отношении коммунальной задолженности есть особенность исчисления исковой давности. По каждому коммунальному ресурсу в большинстве ситуаций плата насчитывается по отдельным квитанциям. Например, за газ, потребление воды или электроэнергии.
Ежемесячно приходят новые платежки и, если их не оплачивать, то можно накопить большое количество. За пределы исковой давности попадают все квитанции, срок которых перевалил за три года. С каждым месяцем их будет становиться больше.
Срок давности по услугам ЖКХ прерывается, если должник внес по счетам любую сумму денег, подал заявление в управляющую компанию или организацию-поставщик коммунальных услуг об отсрочке долга или подписал соглашение об его реструктуризации. Тем самым он признал долг.
Через МФЦ можно подать заявление о признании физического лица банкротом, что повлечет за собой списание долгов, включая по услугам ЖКХ. Это осуществимо при выполнении следующих условий:
- Сумма накопившейся задолженности составляет от 50 до 500 тысяч рублей.
- Отсутствие имущества, которое можно реализовать в счет погашения долга.
- На дату обращения нет открытого исполнительного производства. Необходимо предоставить документ о том, что судебный пристав-Исполнитель производство закрыл по причине отсутствия имущества для погашения требований кредитора.
Процедура не требует обращения в суд.
Как происходит процедура банкротства физического лица в 2021 году?
Срок исковой давности: что это и какой для коммунальной задолженности?
Период, который дается на защиту личных прав в судебном порядке, называется по закону сроком исковой давности. Для разных ситуаций он свой. Для долгов по ЖКХ-услугам это три года. Соответственно, по истечению этого времени ресурсоснабжающая организация не сможет добиться погашения всех долгов жильцом.
Бывает, что срок исковой давности прерывается. Для этого злостный неплательщик должен признать долг путем:
- Частичной его оплаты. Даже пять рублей, внесенные на счет в качестве оплаты коммунальных услуг, будут считаться признанием долга.
- Подачи заявления об отсрочке задолженности.
- Подписания договора о реструктуризации долга.
Что нужно для заявления
К заявлению, которое подается на банкротство через МФЦ в 2021 году, выдвигаются стандартные требования: указать полные паспортные данные заявителя, номер ИНН, СНИЛС, адрес прописки и проживания (если они отличаются). Обязательно указывается общая сумма долга, обстоятельства, по которым возникла неплатежеспособность, описывается текущая финансовая ситуация, включая сведения об имуществе (а точнее его отсутствии). Список кредиторов должен быть максимально подробным, включая получателей алиментов, если таковые имеются. Вся представленная информация, на основании которой гражданин просит признать себя банкротом, должна подтверждаться соответствующими документами (выписка из государственного реестра прав на недвижимость, выписки с банковских счетов, договора кредитования и так далее).
Еще одно обязательное условие — нельзя вступать в права собственности в течение полугода после подачи заявления на банкротство. Во время процедуры также запрещено брать новые кредиты и выступать в качестве поручителя.
Гарантии для кредиторов
Поскольку внесудебным банкротством в принципе могут воспользоваться только граждане, не имеющие доступного к взысканию имущества, говорить о выгоде кредиторов по итогам этой процедуры не представляется возможным. Скорее всего, задолженность будет признана безнадежной.
Тем не менее:
- Кредиторы имеют право официально отслеживать сделки должника и оспаривать их в случае несогласия, отправлять запросы в регистрирующие органы для проверки наличия у гражданина имущества.
- Если кредитор не увидит себя в списке или долг по отношению к нему будет занижен, он может обратиться в арбитражный суд и потребовать реструктуризации долга в обычном порядке.
- Кредиторы имеют право обратиться за взысканием долга уже после завершения процедуры внесудебного банкротства. Это касается тех кредиторов и долгов, которые не были обозначены должником в заявлении (например, после завершения стандартного банкротства у кредиторов такой возможности бы не было вообще).
Уважительные причины невыплаты долгов по ЖКХ
Ситуации в жизни бывают разные. Одни не платят за «коммуналку» намеренно, другие – из-за финансовых трудностей, третьи – из-за недовольства работой коммунальных служб.
Согласно Жилищному кодексу, оплачивать квитанции за ЖКУ следует в указанные в договоре сроки (обычно не позднее 10 или 25 числа). Критичным считается, если гражданин не платил за ЖКХ два или более месяца подряд. После этого УК имеет право принять определенные меры, например, подавать свет по часам или «отрубить» газоснабжение.
При наличии уважительных причин должнику лучше обратиться в УК с письменной просьбой о предоставлении отсрочки от накопленного долга и текущих платежей.
Согласно п. 38 Постановления Верховного Суда РФ N14 от 02.07.2009, уважительными могут считаться следующие причины:
- Продолжительная болезнь;
- Задержки зарплаты/пенсии;
- Увольнение с работы/сокращение;
- Невозможность трудоустроиться, несмотря на предпринятые попытки;
- Наличие в семье детей до 18 лет, инвалидов и т.д.
Отсрочка не означает списание долгов. После установленной даты долги за квартиру все же придется отдать. Условия отсрочки или рассрочки обсуждаются с УК индивидуально. После подписания договора квартиру должника не будут отключать от ресурсов.
Еще один способ уменьшить платежи за квартиру – получить субсидии на оплату ЖКХ (не путать со льготами). Субсидия – это частичная компенсация расходов семьи на ЖКУ из бюджета.
Последствия неуплаты задолженности по коммуналке
В первую очередь, необходимо разобраться, что грозит должникам, которые не хотят платить за услуги, предоставляемые коммунальными службами.
Изначально практикуется так называемый «долговой список». В подъезде расклеиваются списки, где указано ФИО должника и сумма задолженности перед службами. Коммунальщики уповают на чувство стыда владельцев жилья, но на практике им все равно на подобные списки.
Второй шаг – это отключение электричества, газо- или водоснабжения. Однако владельцам квартир следует быть внимательными и знать свои права.
Владелец квартиры или дома имеет полное право не пускать кого-либо к себе домой, поэтому, если все счетчики расположены внутри квартиры или же на территории частного домовладения, то и отключить коммуникации представители коммунальной службы права не имеют.
Чтобы вы обязаны были предоставить доступ к счетчикам, представители коммунальных служб должны представить вам судебное распоряжение, но инициировать судебное разбирательство далеко не все службы решаются.
В настоящее время в многоквартирных домах практикуется размещение счетчиков на лестничной клетке, и коммунальные службы вполне могут подачу электроэнергии приостановить.
Конечно, если должник не собирается задолженность оплачивать, то начисляется также и пеня, которая существенно увеличивает долг. А когда квартира не приватизирована, то существует даже риск выселения. Конечно, должника и членов его семьи не выбрасывают на улицу, но предоставляют им жилье, не меньшее по площади в другой части города.
Списание долгов за коммунальные услуги возможно, однако не стоит верить всем советам, которые предлагаются в интернете псевдоэкспертами, поскольку ряд из них являются откровенно зловредными, которые ведут к отрицательным последствиям.
Законодательное регулирование о списании долга за услуги ЖКХ
В отношении коммунальной задолженности есть особенность исчисления исковой давности. По каждому коммунальному ресурсу в большинстве ситуаций плата насчитывается по отдельным квитанциям. Например, за газ, потребление воды или электроэнергии.
Ежемесячно приходят новые платежки и, если их не оплачивать, то можно накопить большое количество. За пределы исковой давности попадают все квитанции, срок которых перевалил за три года. С каждым месяцем их будет становиться больше.
Срок давности по услугам ЖКХ прерывается, если должник внес по счетам любую сумму денег, подал заявление в управляющую компанию или организацию-поставщик коммунальных услуг об отсрочке долга или подписал соглашение об его реструктуризации. Тем самым он признал долг.
Как правильно написать заявление?
Применив срок исковой давности, спор с жилищными службами возможно выиграть. Но его не будут отслеживать ни сами коммунальщики (им выгодно взыскать всю задолженность), ни суд (он встает на защиту интересов стороны, чьи интересы нарушены). Потому заявить о списании долгов, которым больше трех лет, в интересах только самого должника.
Для этого необходимо подать в суд заявление в свободной форме с обязательным наличием следующих реквизитов:
- ФИО и адрес заявителя;
- заголовок – «заявление о применении срока исковой давности»;
- просьба о рассмотрении иска по задолженности с учетом срока по взысканию;
- указание о том, что срок исковой давности по коммунальному долгу пропущен;
- перечень подтверждающих документов;
- дата составления заявления;
- подпись заявителя с расшифровкой.
К заявлению могут быть приложены расчеты по коммунальным платежам с указанием периода назначения и суммы, а также документы, поясняющие причины неисполнения требований по оплате за услуги ЖКХ: отсутствия дохода, затраты на дорогостоящее лечение и т.д.
Порядок процедуры упрощенного банкротства через МФЦ
Процедуру внесудебного банкротства физических лиц через МФЦ можно представить в виде следующих последовательных этапов:
- В первую очередь физлицо должно подготовить заявление о списании долгов в упрощенном порядке. Форма этого документа утверждена приказом МЭР РФ от 04.08.2020 года № 497 (Приложение № 1). В этом же нормативном акте приведены правила заполнения и подачи заявления в МФЦ (Приложение № 2).
При внесении данных в заявление об упрощенном банкротстве нужно соблюдать следующие правила:
- документ может быть заполнен вручную или набран на компьютере;
- в заявлении не должно быть исправлений, в том числе с применением корректирующих средств;
- готовый документ должен быть представлен в бумажном формате (распечатывается на одной стороне листа);
- при скреплении нескольких страниц должна быть обеспечена их целостность;
- заполнение производится слева направо.
Физлицо может самостоятельно заполнить заявление об упрощенном банкротстве или попросить о помощи сотрудников МФЦ.
- Следующим шагом будет сбор документов, необходимых для инициирования процедуры банкротства физического лица в упрощенном порядке.
Согласно положениям упомянутого выше приказа МЭР РФ № 497, физлицо должно приложить к заявлению следующий пакет документов:
- Перечень всех кредиторов гражданина – эта бумага оформляется в соответствии с правилами, прописанными в абзаце. 4 п. 3 ст. 213.4 Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)». В отношении каждого из кредиторов указывается название/Ф. И. О., размер кредиторской задолженности, адрес нахождения/место жительства. Типовой образец такого документа утвержден приказом МЭР РФ от 05.08.2015 года № 530 (Приложение № 1).
- Документ, удостоверяющий личность физического лица (копия паспорта).
- Документ, отражающий сведения о постоянной/временной прописке физлица (представляется копия).
- Копия доверенности на инициирование процедуры списания долгов в упрощенном порядке (если от имени физлица в МФЦ обращается его представитель). Она должна быть предварительно удостоверена нотариусом.
- Паспорт представителя заявителя.
- После того как весь список документов будет собран, гражданин должен отнести его в одно из отделений МФЦ («Мои документы»), находящееся по месту его проживания или временного нахождения.
- Приняв документы у заявителя, сотрудники МФЦ приступят к проверке соответствия условиям, соблюдение которых обязательно для начала процедуры внесудебного банкротства. Этот этап займет один рабочий день (п. 5 ст. 223.2 закона о банкротстве через МФЦ).
- Если в ходе проверки будет установлено, что все условия соблюдены, то сотрудники многофункционального центра в течение 3 дней внесут в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве) данные о возбуждении упрощенной процедуры банкротства через МФЦ.
При обращении в МФЦ уплачивать государственную пошлину не придется (ст. 223.7 Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)»), так как услуга по упрощенному списанию долгов оказывается бесплатно.
Подытоживая вышесказанное, можно обозначить два ключевых фактора, обеспечивающих положительный результат оказания услуги по оформлению банкротства физического лица через МФЦ:
- одновременное выполнение трех условий для списания долгов в упрощенном порядке (по сумме задолженности, окончанию исполнительного производства и отсутствию нового);
- правильно заполненное заявление и представление полного пакета документов, перечисленных в приказе МЭР № 497.
Услуга по оформлению банкротства физического лица через МФЦ может иметь два итога:
- Принятие сотрудниками МФЦ положительного решения – оно выносится после завершения проверки на соответствие должника всем установленным требованиям. В этом случае в течение 3 дней в ЕФРСБ вносится запись о начале процедуры по внесудебному списанию долгов, которая будет длиться 6 месяцев.
В случае успешного истечения указанного периода упрощенная процедура признания гражданина банкротом завершается, а его долги автоматически признаются безнадежными.
Однако списание долгов происходит не во всех случаях. Из этой суммы исключаются следующие виды обязательств:
- выплаты, которые должен произвести должник в счет возмещения вреда, причиненного жизни/здоровью других лиц;
- алиментные обязательства;
- компенсация морального вреда;
- долги, которые не были включены в общий список, прилагающийся к заявлению в МФЦ;
- обязательства, возникшие в период реализации упрощенной процедуры банкротства и т. д.
- Отказ в признании физического лица банкротом в упрощенном порядке – при принятии такого решения сотрудники МФЦ в течение 3 дней возвращают гражданину заявление вместе с документами. При этом они также должны указать причину отказа в проведении упрощенной процедуры (ч. 3 п. 5 ст. 223.2 Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)»).
Причины отклонения просьбы физлица о признании его банкротом без суда могут быть следующие:
- неправильно заполненное заявление (наличие ошибок, неточностей, недостоверная информация);
- несоответствие суммы имеющейся задолженности установленным лимитам (если она не дотягивает до минимального объема долгов или же, наоборот, превышает максимально допустимый размер);
- в отношении заявленных обязательств должника не было возбуждено исполнительное производство;
- против физлица, желающего стать банкротом, возбужден новый процесс взыскания через ФССП (после возврата исполнительного листа);
- представлен неполный список документов.
Если физическое лицо не согласно с решением, принятым сотрудниками МФЦ, то оно имеет право обжаловать его в арбитражном суде. Об этом написано в п. 7 ст. 223.3 упомянутого выше закона, регулирующего упрощенную процедуру банкротства.
Физлицо, признанное банкротом в упрощенном порядке, ожидают следующие последствия (ст. 213.30 и 216 Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)»):
- статус индивидуального предпринимателя можно будет получить не ранее 5 лет с момента признания банкротом;
- в течение следующих 5 лет обанкротившийся гражданин не сможет брать кредиты в банках и займы в МФО, не указывая факт того, что он в прошлом был признан несостоятельным;
- после завершения процедуры внесудебного банкротства физическое лицо не сможет занимать ряд должностей: выступать в качестве руководителя организаций или каким-либо иным способом управлять ими (в течение 3 лет), занимать руководящие должности в банке (10 лет) или же входить в состав органов управления страховых компаний, негосударственного пенсионного фонда и т. д. (в течение 5 лет);
- подать повторное заявление о признании банкротом в упрощенном порядке можно будет только спустя 10 лет после завершения или прекращения предыдущего процесса (п. 8 ст. 223.2 Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)»).
Как можно списать долги по ЖКХ?
Многие граждане думают, что долги по ЖКХ будут автоматически списаны по истечению 3х-летнего срока. На практике списать долг таким образом бывает проблематично, ведь УК крайне заинтересована в получении средств.
Если с момента последнего платежа прошло 3 года, попробуйте обратиться в суд с заявлением о пропущенном сроке исковой давности. При положительном решении суд откажет управляющей компании во взыскании долга.
Скачать пример заявления можно по этой ссылке.
Срок давности по долгам ЖКХ прерывается, если гражданин подавал письменное заявление в УК о рассрочке или отсрочке долга, подписывал соглашение о его реструктуризации или вносил на счет УК любую сумму денег. Тем самым он признал долг, а срок исковой давности начинает отсчитываться заново.
Еще один способ списать долги по ЖКХ – объявить себя банкротом. Но это довольно длительная и сложная процедура, которая имеет свои последствия. Начинать ее ради избавления от небольшого долга не имеет смысла.
Срок давности по долгам за ЖКХ.
Допускается списать долг ЖКХ по сроку давности. В соответствии со ст. 195 ГК РФ он составляет 3 года.
Это время, в течение которого гражданин или организация может обратиться в суд, если его права нарушены.
Действие закона распространяется на долги по ЖКХ, так как других распоряжений в нормативно-правовых актах по этому поводу нет.
Управляющая компания или организация по предоставлению услуг может направлять должнику квитанции с указанием всего долга, даже если срок превысил 3 года.
При этом юридическое лицо имеет право попытаться взыскать задолженность, а также пеню и неустойки в судебном порядке.
Для того, чтобы не оплачивать старые долги, гражданин должен подать заявление о пропуске срока исковой давности.
Это указывается в ст. 196 ГК РФ. Если ответчик не подал заявление, то с него могут быть взысканы долги, которые числятся не более 10 лет.
Упрощенное банкротство через МФЦ в 2021 году
Банкротство — это неспособность должника выполнить требования кредитора по денежным обязательствам и уплатить обязательные государственные платежи.
Раньше процедура банкротства физических лиц была по карману не всем. Не все должники могли выложить от 100 тысяч рублей (в зависимости от региона и сложности), к тому же подать на банкротство могли только те, у кого долг составлял более 500 тысяч рублей.
В апреле 2020 года Председатель Правительства Михаил Мишустин выступил с инициативой внесения соответствующих поправок в закон о банкротстве, целью которых является удешевление и упрощение процедуры списания долгов через банкротство граждан. Так с 1 сентября 2020 года физические лица получили право подавать на банкротство бесплатно, во внесудебном порядке. Нововведения регламентированы Федеральным законом от 31.07.2020 №289.
Как взыскивают долги по ЖКХ
Жилищным Кодексом установлено: собственники обязаны платить за жилищно-коммунальные услуги регулярно (ст. 153)
Обязанность возникает одновременно с регистрацией права собственности на жилье. Перед ресурсоснабжающей компанией обязанность возникает с момента заключения прямого договора. Владелец обязан вносить платежи по квитанциям, даже если он не доволен качеством предоставленных услуг. То же относится и к проживающим на условиях соцнайма или по договору аренды нанимателям. Если этого не делать, то на сумму долга начисляются крупные штрафы в виде пени.
1 Пени рассчитываются с 31-го календарного дня, следующего за датой установленного срока оплаты
В квитанции, как правило, указано оплатить начисленные суммы до 10 числа. То есть отсчет срока задолженности будет начинаться с 11 числа того же месяца.
Размер пени по п.14 ст.155 ЖК зависит напрямую от общего срока просрочки и не должен превышать:
- за 2-3 мес. — 1/300 ставки ЦБ;
- с 4 мес. — 1/130 ставки (на день фактической оплаты).
2 Существуют и иные способы воздействия на неплательщиков
Если платежи не вносятся более 2 месяцев, направляется претензия либо могут быть, например, отключены:
- электричество;
- горячая вода;
- газ.