Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Справка по форме банка проверяется налоговой». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Никогда не надо ничего подделывать. У банков есть много различных способов проверить ваш доход и информацию о вас, и если мошенничество будет обнаружено, вас могут привлечь к ответственности. Банковская анкета — это документ, подтверждающий доход потенциального заемщика, в том числе неофициальный. Она требуется и принимается не всеми банковскими учреждениями и, в отличие от справки 2НДФЛ, отражает не только официальный, но и фактический доход клиента.
Подделывая документы, вы нарушаете закон
Анализируется средняя зарплата в регионе на аналогичных должностях в той же сфере бизнеса, в которой работает заемщик.
Банки не могут отслеживать транзакции по картам других эмитентов — у них нет на это права. Однако они могут запросить выписку с карточного счета, чтобы оценить финансовую деятельность клиента.
Во избежание фальсификации документов кредитные специалисты имеют право проверить их подлинность:
- Позвонить по месту работы;
- Проверить информацию о работодателе по базам данных ФНС;
- Через Пенсионный фонд (информацию о Пенсионном фонде можно получить в основных государственных организациях: Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ).
Стоит отметить, что для организации с юридической точки зрения нет принципиальной разницы, что подписывать — справку по форме № 2-НДФЛ, не соответствующую той, что сдается в налоговые органы, или в другом формате: в обоих случаях, по сути, компания подтверждает серую схему расчета зарплаты. Поэтому менеджеры заверяют такие документы крайне неохотно.
Если вы подаете налоговую декларацию в налоговую инспекцию по почте, вы также должны предоставить банку почтовое уведомление.
Справка по форме банка должна содержать:
- личные данные физического лица;
- название компании-работодателя;
- идентификационные данные работодателя — ИНН, номер расчетного счета, контактные данные, номера телефонов, веб-сайт, юридический адрес;
- Наименование места работы, как долго гражданин там работал и общий стаж работы у данного работодателя;
- Зарплата за указанный период — 3 месяца, 6 месяцев или год;
- ФИО и подписи руководителя и главного бухгалтера организации;
- Печать работодателя.
К сожалению, не все доходы можно подтвердить справкой 2НДФЛ. Есть работодатели, которые официально сообщают о низкой зарплате работника, а значительную часть заработка выплачивают «в серую» — без уплаты налогов.
Требование подтвердить доход распространяется не только на зарплатных клиентов — банк уже знает их место работы и зарплату. То же самое касается тех, кто получает пенсии и другие социальные выплаты.
Документ выдает кредитор, а человек отправляет его работодателю — тот, в свою очередь, заполняет бланк, подписывает документ и заверяет его печатью.
Анализ кредитной истории
Финансовая дисциплина — это еще один фактор оценки платежной ответственности заемщика. Банк отправляет запрос в центральную базу кредитных историй, чтобы выяснить, в каких БКИ есть досье клиента, после этого обращается именно в эти бюро.
Где получить наличные без проверок КИ ⇒
В процессе проверки учитываются следующие параметры:
- количество погашенных займов и текущих кредитных договоров;
- наличие и продолжительность задержек по внесению платежей — особое значение имеют просрочки свыше 30 дней (они считаются критичными и снижают вероятность одобрения);
- количество кредитов в банках и МФО, переданных на взыскание коллекторским агентствам;
- наличие просроченных долгов в стадии взыскания судебными приставами.
Банк анализирует, насколько часто клиент обращается за кредитными услугами, какие суммы запрашивает, погашает ли долги досрочно, вовремя ли вносит платежи и т.д. Высокий кредитный рейтинг и хорошая финансовая репутация свидетельствуют о добросовестном и ответственном исполнении кредитных обязательств.
Легко ли получить кредит со справкой 2-НДФЛ?
Коммерческие банки при расчете граничной суммы кредита отталкиваются преимущественно от сведений, указанных в справке с места работы потенциального заемщика. Кредит со справкой о доходах (бывшей 2-НДФЛ), по которой была подтверждена достоверность содержащихся сведений, оформляется быстро и без излишней проволочки. Сумма дохода за вычетом удержанных налогов, полученная заемщиком за налоговый период, является основанием для определения кредитного лимита.
См. также материалы:
Если в справке будет заметно, что доход заемщика резко возрос, то от подателя справки кредитный инспектор, скорее всего, потребует разъяснения. Банку важно выяснить, с чем связан такой резкий рост заработной платы и сохранится ли такой уровень дохода в обозримом будущем.
Без справки о доходах можно получить лишь потребительский кредит на небольшую сумму. К тому же в большинстве случаев банк проверяет, не находится ли заемщик в стоп-листе какого-либо из кредитных финучреждений.
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ
Аббревиатура НДФЛ расшифровывается как «налог на доходы физических лиц». Документ выдается в бухгалтерии предприятия, где работает заемщик, и содержит сведения обо всех выплатах и удержанных налогах и вычетах за определенный период времени (как правило, за год). Форма визируется руководителем и скрепляется печатью организации.
Справка 2-НДФЛ — самый предпочтительный для банка способ подтверждения платежеспособности. Она доказывает наличие постоянного официального дохода и (косвенным образом) стабильность организации-работодателя. Подлинность справки можно проверить в налоговых органах. Поэтому наличие документа практически всегда открывает доступ к заемным средствам. Правда, при одном условии – если размер указанных доходов соотносится с размером ипотеки.
Единственный минус формы 2-НДФЛ – то, что она не всегда отражает истинный уровень заработной платы. Поскольку во многих организациях используются «серые» схемы расчетов, реальный доход часто не соответствует заявленному в справке, что может снизить сумму ипотечного кредита.
Индивидуальные предприниматели подтверждают свои доходы формой 3-НДФЛ, которая представляет собой налоговую декларацию на доходы физических лиц. Перед подачей в банк документ заверяется в налоговых органах.
Ответственность за поддельную справку
При обращении в банк за предоставлением кредита, работники банка требуют справку 2-НДФЛ. Если человек не имеет официального заработка, то ему просто негде взять такой документ, что является первой причиной отказа в выдаче денег.
Часто люди берут неофициальные справки или подделывают их сами.
Какова же ответственность за фальсифицированную справку? Она может выражаться в виде принудительных работ, денежных штрафных санкций или лишением свободы.
Рассмотрим несколько ситуаций привлечения гражданина к ответственности:
- Если человек уже получил денежный заём, но категорически отказывается платить кредит, то банк рассматривает такие действия, как мошеннические. Сумму кредита все равно придётся выплатить, неважно какими способами банк этого добьётся.
- Если человек получил кредит и выплачивает платежи регулярно и качественно, то есть в полном объёме, но во время повторной проверки обнаружено, что справка поддельная. Банк может не расторгать договор и не заявлять в полицию.
- Если при оформлении документов на кредит обнаружена подделка, то последует отказ и заявление в полицию. Человека даже не уведомят в причине отказа. В конечном счёте это может обернуться штрафом в размере до 80 000 рублей или исправительными работами на срок до 480 часов.
- В случае когда кредит берётся с заведомо известными целями не оплачивать его, то штрафы гораздо выше и составляют до 120 000 рублей, 1 год принудительных работ или лишением свободы на 2 года.
Человека, предоставившего подделку документов, занесут в стоп–лист и в дальнейшем ему всегда будет отказано в кредите.
К ответственности будет привлечён человек, который сделал поддельную справку. Например, это может быть ответственный работник организации (бухгалтер или сам работодатель), привлекается к ответственности по ст. 327 Уголовного кодекса ч. 3.
Что делать, если предоставить справку 2-НДФЛ для кредитования невозможно?
Неполная занятость, минимальный уровень заработной платы, отсутствие официального трудоустройства и ещё целый ряд факторов может стать непреодолимой проблемой для потенциального заёмщика, так как данные, указанные в справке, вряд ли удовлетворят кредитора. Кроме того, все знают, что большая часть населения Российской Федерации получает зарплату «в конвертах», которая, естественно, не отражается в официальных отчётах. Банки учли данный факт и пошли на некоторые послабления, предлагая клиентам заполнить форму, разработанную специалистами кредитной организации. Она не требует выписок из налоговой, ПФ и прочих органов, но обязательно должна быть подтверждена руководством налогового агента.
Для самого обратившегося это существенно расширяет возможности, так как теперь нет привязки к строгой отчётности. Однако и здесь существует проблема. Не каждый работодатель захочет официально подписаться под тем, что пользуется услугами неоформленных сотрудников.
Можно ли подделать справку 2-НДФЛ
Банкам нужно предоставлять только свежие справки о доходах. Большинство организаций принимают документы, выданные не более одного месяца назад, поэтому лучше заказывать справку 2-НДФЛ незадолго до обращения к кредитору за ипотекой. Давность документа — не единственный повод для отказа от выдачи кредита, его также проверяют на правильное заполнение и подлинность.
Весь комплект бумаг принимает кредитный инспектор. Он же занимается их проверкой на ошибки, соответствие с паспортными данными, проверкой всех необходимых подписей и печатей. Также инспектор рассчитывает долговую нагрузку клиента. Если она будет слишком высокой после вычета налогов и обязательных платежей, банк откажет в предоставлении жилищного кредита.
Справка по форме банка в 2020 году
Проверяют ли банки справку по форме банка в 2020 году? Слушать В повседневной жизни современный человек все чаще сталкивается с необходимостью представлять пакет документов, в который входит, в том числе, справка о доходах. В первую очередь это касается тех, кто планирует оформление кредита. Банк заинтересован в максимальном страховании своих рисков, поэтому принимает во внимание документально подтвержденную платежеспособность потенциального клиента.
При необходимости кредитный инспектор может получить данные об организации из реестра юридических лиц и сверить данные. Если справка содержит резкое увеличение зарплаты — обязательно уточнит, на каком основании было повышение и сохранится ли доход в дальнейшем.
.
Справка 2-НДФЛ для кредита тщательно проверяется банками на (с ) должна быть составлена по форме, утвержденной приказом ФНС от На сегодняшний день у банков пока нет доступа к базам данных налоговой.
Зачем банку ваши справки
Банку важно понимать ваш доход, чтобы быть уверенным в возврате денег. С точки зрения банка, основная причина, по которой клиент может подать заявление по поддельным документам, — это получить деньги и не вернуть их. При этом банки понимают, что не все работники в стране получают полностью белый доход, поэтому придумали разные варианты подтвердить его размер.
Справка по форме банка или по форме работодателя как раз подойдет, если часть дохода вы получаете неофициально. На такой справке чаще всего указано, что информация предоставляется исключительно для личного пользования банка и полностью конфиденциальна. Банк не передаст эту информацию в налоговую.
Если вы предприниматель, то для подтверждения дохода подойдет также справка об оборотах, копии налоговой декларации, бухгалтерский баланс, копия книги учета доходов и расходов с отметкой налогового органа, договора с партнерами, прайс-лист на ваши услуги, договор аренды помещения.
Как вариант, может подойти справка с движениями по счету за последние 6 месяцев. Некоторые банки готовы учесть и такую информацию. Более того, некоторые банки могут учесть даже данные из заграничного паспорта — к примеру, если вы часто путешествуете.
В общем, способов показать свой доход и подтвердить надежность много. Банки не меньше вас заинтересованы в выдаче кредита, единственное их опасение — что деньги могут не вернуть.
Как банк осуществляет проверку вашей справки о доходах
Все предоставляемые клиентами справки проходят тщательную проверку. Для этого в кредитных организациях есть специальные отделы, отвечающие за экономическую безопасность. В первую очередь проверяется ваша кредитная история. Эти данные позволяют сформировать «портрет заемщика».
Специалисты банка могут сделать несколько звонков в вашу компанию для проверки указанных в справке данных. Могут поинтересоваться вашим семейным положением, отзывами сотрудников, наличием какой-либо собственности принадлежащей вам. Конечно, это очень личные вопросы, на которые вы или ваши коллеги по работе не обязаны отвечать, но ведь вам нужны деньги и от этих ответов может зависеть принятие решения.
Визуальная проверка проводится банковским специалистом, который занимается оформлением кредита. Обязательно в справке должны быть заполнены поля касающиеся организации, где работает заемщик (ИНН, фактический и юридический адреса, код ОКАТО, полное название организации и номер ее телефона), имя главного бухгалтера или руководителя организации, подпись сотрудника подготавливавшего документ, печать организации с четко читаемыми данными.
Также в этой справке должны присутствовать данные о заемщике: фамилия, имя и отчество, день приема на работу, ИНН, для каких целей составляется документ, размер заработной платы (расписывается фактически заработанная сумма, вычеты из нее и остаток, переведенный на счет рабочего).
Мифы о банковских проверках
Самое распространенное заблуждение заключается в том, что банки отправляют реальные сведения о зарплате из справок (по форме банка) в ИФНС. На самом деле кредиторы используют эту информацию только для своих нужд — для подтверждения дополнительных доходов заявителя при отсутствии официальных бумаг. Эта информация конфиденциальная и не подлежит разглашению третьим лицам.
Второй миф — службы безопасности кредитных компаний проверяют реальную зарплату через запрос в ФНС. Теоретически такое возможно — если у банка есть канал связи с ФНС, он может проверить информацию при запросе крупной суммы, чтобы подстраховаться. Но официально таких полномочий у банков нет.
Третий миф — отсутствие наказания за фальшивые справки. В лучшем случае кредитор добавит этого гражданина в черный список, передаст данные в БКИ и сообщит работодателю, в худшем — обратится в полицию.
Если обман раскрылся уже после заключения сделки, кредитор вправе потребовать досрочного погашения долга или может «закрыть глаза», если клиент своевременно исполняет обязательства.
Важность проверки справки для банка
При оформлении кредита в банке заемщику необходимо предоставить справку о доходах. Это документ, который позволяет проверить финансовую состоятельность и надежность заемщика. Важно понимать, как банк проверяет эту справку и почему это так важно для заемщика.
Прежде всего, банк проводит проверку справки путем связи с предоставившим ее человеком. Различные банки могут предпочитать разные способы, такие как звонок, отправка сообщения или запрос через систему онлайн-банкинга. При этом сравниваются данные, указанные в справке, с действительностью в реальной жизни.
Также банк может проверить информацию о доходах заемщика через другие источники. В некоторых случаях банк имеет доступ к базам данных, где хранятся сведения о доходах граждан. Подтверждение дохода, указанного в справке, позволяет банку быть уверенным в надежности заемщика и в его способности погасить кредит в срок.
В России особенности проверки справки по форме банка связаны с налогообложением и предоставлением документов. Например, для получения справки о доходах человек должен предоставить налоговую декларацию (НДФЛ) или другие документы, подтверждающие его доходы. Банк имеет право проверить подлинность этих документов и сравнить информацию с данными, указанными в справке.
Важно отметить, что подделка справки о доходах или предоставление недостоверной информации может повлечь за собой серьезные последствия, вплоть до отказа в выдаче кредита или привлечения к юридической ответственности.
Таким образом, проверка справки о доходах для банка является важной процедурой. Она позволяет банку удостовериться в достоверности информации, указанной в справке, и может быть основой для выдачи кредита. Использование формы банка, предполагающей предоставление документально подтвержденных доходов, гарантирует банку обладание достоверной информацией и минимизирует риски для сторон.
Таким образом, заемщику стоит быть внимательным при оформлении справки о доходах, проверить ее наличие, точность и полноту. Услуги банков позволяют получить справку о доходах в централизованном месте, где выполняется проверка и печать справки. За небольшую плату можно сделать звонок и узнать, какие документы нужно предоставить и где получить такую справку. Не стоит доверять неофициальным и непроверенным источникам информации о доходах.