Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сроки возмещения ущерба по ОСАГО при ДТП с 2024 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для определения размера страховой выплаты страховая компания должна провести осмотр, независимую техническую экспертизу или независимую оценку в течение 5 рабочих дней с момента подачи документов.
Подозреваю, что заплатят мало – стоит ли делать экспертизу до возмещения?
Однозначно, не стоит. Просто потому что не так давно произошли изменения, и в претензионных спорах между потерпевшими и страховщиками введён ещё один «посредник» в виде финансового уполномоченного.
Это означает, что решать вопрос о недостаточности денежных средств выплате теперь следует на этапе появления вырисовывающейся соответствующей проблемы. И экспертизу эту проводит как раз указанный финансовый уполномоченный.
Проще говоря, независимую экспертизу, сделанную вами самостоятельно, могут вполне не принять на этапе рассмотрения спора о недостаточно суммы компенсации ущерба от ДТП.
Как выплачивается страховка, если есть КАСКО и ОСАГО
Помимо обязательного автострахования, есть добровольное – это КАСКО. Прежде чем выбрать такой вариант, нужно разобраться, что покрывает КАСКО. Теоретически этот полис может покрывать любой страховой случай, на практике выплаты определяются стоимостью полиса и условиями договора. Клиент может самостоятельно определить перечень страховых случаев. Чем их больше, тем дороже страховка, в связи с этим полный перечень рисков страхуют немногие. Как правило, по КАСКО предусмотрены выплаты в случае:
- ДТП;
- угона машины;
- повреждения отдельных элементов или механизмов машины;
- намеренного нанесения ущерба автомобилю третьими лицами;
- пожара;
- стихийного бедствия.
Также нужно знать, как работает выплата по КАСКО при аварии. Порядок обращения в страховую компанию после ДТП такой же, как и при ОСАГО, но есть две особенности:
- За выплатой может обратиться и виновник аварии.
- Обращаться участник ДТП должен в свою страховую компанию. Хотя на практике, если речь идет о пострадавшем водителе, многие страховые компании пытаются отказать в выплате, ссылаясь на то, что ущерб должна оплатить страховая компания виновника.
Как получить денежную компенсацию страховки после ДТП в 2024 году
Первое что необходимо сделать, это оформить столкновение. Собственно говоря, данную процедуру производят сотрудники ГИБДД, остается их только вызвать.
В ходе оформления обязательно нужно выяснить есть ли полис ОСАГО у второго участника ДТП. Кроме того, следует записать номер полиса, а еще лучше сфотографировать этот документ.
Выплаты по страховке ОСАГО после ДТП допустимы только тому участнику, который будет признан невиновным в столкновении. Хотя при обоюдной вине водителей тоже можно рассчитывать на частичное возмещение ущерба.
Вывод о степени вины, будет делаться исходя из документов, которые выдаются в отделе ГАИ. Туда нужно проследовать сразу после аварии или в назначенное инспектором время.
Вообще сотрудники ГИБДД выдают следующие документы:
- Документ о произошедшей аварии (извещение о ДТП).
- Копию протокола или постановления о нарушении, в котором указан виновник столкновения.
Как нужно действовать, чтобы возместить ущерб по ОСАГО?
Порядок действий, необходимых для получения компенсации, изучается автомобилистами еще во время прохождения обучения в автошколе. Самое главное – правильно себя вести непосредственно после аварии. В противном случае можно и вовсе не получить возмещения. Действовать после попадания в аварию надо следующим образом:
- Остановите автомобиль и включите аварийную сигнализацию. На дорогу необходимо выставить знак аварийной остановки. До приезда полиции не стоит переносить куда-то предметы, как-либо связанные с аварией.
- При наличии пострадавших позвоните в скорую помощь и сообщите адрес, по которому произошло происшествие.
- Вызовите полицию. Обязательно нужно опросить всех очевидцев, узнать их фамилии, место проживания и номера телефонов для связи.
- Обязательно сделайте снимки и видео места аварии, чтобы запечатлеть ситуацию.
Обычно суд принимает решение в пользу страхователя. Виновника дорожно-транспортного происшествия обязывают предоставить денежные средства. Однако истец обязан соблюдать все установленные нормы и формальности.
У страховых компаний присутствует право выдвинуть встречные требования. Подобное допускается, если правонарушение было совершено в нетрезвом виде или в состоянии наркотического опьянения. В этой ситуации действует регресс. Аналогичное правило применяется, если пострадавшему была предоставлена выплата, а у лица, виновного в случившемся, отсутствовала обязательная страховка. В 2024 году гражданин автоматически признается виновным в происшествии в следующих ситуациях:
- автомобилем управляло лицо, которое не имеет прав или не смогло сдать экзамен на знание правил движения и вождения;
- за рулём находился гражданин, который был лишён доступа к управлению авто;
- у лица имелось водительское удостоверение, но оно было предоставлено на иную категорию транспортных средств;
- гражданин преднамеренно скрылся с места происшествия.
На сегодняшний день в законе прописаны суммы, подлежащие выплате. В большинстве случаев они зависят не только от условий страхового случая, но и от повреждений автомобиля, участия пассажира и тяжести последствий. Последствия — это смертельный исход для пассажира и материальный ущерб.
Минимальный размер компенсации в рамках ОСАГО в случае ДТП зависит от степени повреждения транспортного средства и количества участников и пострадавших в ДТП. Он составляет от 35 000 рублей. В настоящее время компенсация за повреждение транспортного средства составляет 400 000 рублей. А если причинен вред жизни и здоровью человека, то сумма достигает 500 000 рублей.
Если в авариях погибают люди, выплаты производятся всем семьям, потерявшим близкого человека.Компенсация РАМИ по страхованию от несчастных случаев со смертельным исходом при использовании двигателя TPL фиксирована. Она составляет 475 000 рублей на финансовые выплаты и 25 000 рублей на погребение погибших. Если ДТП произошло по вине пешехода, проводится специальное расследование, в ходе которого выясняются все обстоятельства дела.
Основные этапы подачи заявления о выплате по ОСАГО
В соответствии с последними изменениями в Федеральный закон №40 (статья 11 пункт 1) срок подачи документов страховщику уменьшается. Они должны быть предоставлены не позже, чем через 5 дней после возникновения страхового случая.
К основным документам для подачи в страховую организацию относятся следующие:
- заявление в свободной форме. Если у страховой организации имеются собственные бланки, тогда следует ими воспользоваться. Получить документ можно в офисе компании;
- справка №748, которую оформляют сотрудники ГИБДД;
- копии всех значимых страниц гражданского паспорта и копия удостоверения водителя;
- документ о проведении независимой экспертизы;
- документы, которые подтверждают право собственности на ТС;
- платёжная документация, подтверждающая применение автостоянки, эвакуатора и т.п.;
- расчётный банковский счёт, на который может быть проведена денежная выплата.
На сбор и подачу этих документов страховщику предоставляется 5 дней. После этого организация проводит технический осмотр повреждённого автомобиля.
Итак, пострадавший в ДТП при выполнении ряда условий может обратиться в свою страховую компания для получения прямого возмещения убытков по ОСАГО. Наибольшее количество споров вызывает условие о том, что ПВУ подлежат лишь аварии, в которых произошло взаимодействие двух транспортных средств.
Суть проблемы кроется в том, что на законодательном уровне не раскрыто понятие «взаимодействие ТС». В связи с этим судебная практика показывает, что суды принимают различные решения по спорам о тех или иных ДТП. Обычно вопрос ставится следующим образом: нужно ли подтверждать наличие непосредственного контакта между ТС для того, чтобы доказать факт столкновения (или взаимодействия) автомобилей и получить основание для ПВУ? К примеру, спор может возникнуть о том, признаётся ли взаимодействием попытка спасения от возможного столкновения, в результате которой водитель врезался в столб.
Судебная практика по областным судам показывает, что чаще всего они принимают следующее решение – под взаимодействием можно понимать не только прямое столкновение, но и повреждения под влиянием возможной опасности (самих автомобилей). Это позволяет сделать вывод о том, что прямой контакт вовсе не обязателен.
Совсем иначе мыслит Верховный Суд РФ. Он говорит, что страховой случай, при котором вред был нанесён без непосредственного контакта между ТС, не является основанием для заявления на прямое возмещение убытков по ОСАГО. Этот вывод сделан на основании определения Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ №25-КГ17-1.
Выходит, что практика по подобным делам говорит следующее: прямой контакт между двумя ТС является обязательным условием для получения ПВУ по ОСАГО. В любой другой ситуации за выплатой нужно обращаться в страховую компанию виновника аварии.
Ещё одним частым спором является отказ в ПВУ по ОСАГО по причине того, что не установлена вина конкретного участника, хотя на деле вина определена (даже если она обоюдная). Закон об ОСАГО говорит о том, что при обоюдной вине страховщик обязан выплатить ущерб с учётом степени вины участников аварии. Если таковая не установлена, то возмещение ведётся в равных долях.
Судебная практика подтверждает вышесказанное. Например, Верховный Суд указывает, что СК обязана возместить вред, учитывая ту степень вины, которую установил суд.
Будущие изменения и прогнозы
Начиная с 2024 года, ОСАГО столкнется с некоторыми изменениями, которые затронут сумму выплаты по полису при ДТП по европротоколу. Сейчас максимальная сумма выплаты составляет 400 тысяч рублей, однако согласно прогнозам экспертов, она может быть увеличена.
Предполагается, что изменение максимальной суммы выплаты будет связано с ростом стоимости автомобилей и инфляцией. С каждым годом автомобили становятся дороже, а стоимость ремонта после ДТП также увеличивается. Поэтому, чтобы обеспечить адекватную компенсацию пострадавшим, сумма выплаты, скорее всего, будет пересмотрена вверх.
Также эксперты отмечают, что возможны изменения в структуре выплат. Одна из вероятных моделей – увеличение фиксированной части выплаты, которая не зависит от степени вины участников ДТП. Это позволит более справедливо компенсировать ущерб потерпевшим и упростить расчеты.
Ожидается, что данные изменения стандартов ОСАГО будут введены в 2023 году, чтобы дать страховым компаниям и организациям достаточно времени для подготовки и обновления программного обеспечения. Таким образом, начиная с 2024 года водители смогут рассчитывать на более высокие выплаты по ОСАГО при ДТП по европротоколу.
Особенности выплат в зависимости от степени виновности в ДТП
Выплаты по ОСАГО в случае ДТП зависят от степени виновности участников происшествия. Правила посадочной формулы определяют порядок расчета страхового возмещения.
Виновность в ДТП может быть разной и оценивается страховой компанией. Важными факторами при определении степени виновности являются нарушения ПДД, показания свидетелей, анализ происшествия и другие доказательства.
В зависимости от степени виновности возможны следующие варианты выплат:
| Степень виновности | Выплата по ОСАГО |
|---|---|
| 0% (полная невиновность) | Страховая компания оплачивает полный ущерб, возникший пострадавшему. |
| До 50% (не полная вина) | Выплата производится пропорционально степени виновности. |
| Свыше 50% (полная вина) | Страховая компания не осуществляет выплаты. Пострадавший может обратиться к виновнику или его страховой компании для возмещения ущерба. |
Важно отметить, что для полной выплаты по ОСАГО необходимо иметь действующую страховку и оформить все необходимые документы по случаю ДТП.
Порядок получения компенсации
На сегодняшний день выплаты по ОСАГО осуществляются по двумя способами:
- Натуральное возмещение, то есть путем выдачи направления в сервис для ремонта автомобиля. Производится с 28 апреля 2017 года.
- Выплата денежных средств – применяется в случае гибели владельца авто или получения серьезных телесных повреждений.
Существует законодательно установленный порядок получения направления на ремонт или выплаты. Согласно правилам, автовладельцы должны сообщать своему страховщику об аварии незамедлительно, желательно прямо в день происшествия. Заявление на возмещение ущерба можно подавать в течение 5 дней. Однако, как показывает практика, страховые компании рекомендуют своим клиентам представлять пакет документов по ДТП как можно быстрее, в течение 24 часов после аварии. Тогда решение будет принято оперативно, и все детали происшествия можно будет рассмотреть по «горячим следам».
При подаче заявления важно соблюдать следующие сроки:
- сразу после столкновения по телефону сообщить в компанию о наступлении страхового случая;
- не более 5 суток отводится пострадавшему на подачу запроса на получение компенсации;
- еще 5 рабочих дней – период, в течение которого автомобиль нужно предоставить на осмотр эксперту, (срок может быть пересмотрен из-за дальности расстояния, если его понадобится преодолеть);
- 15 дней после подачи пострадавшим заявления виновник столкновения лишен права проводить ремонт своего авто.
С июля 2018 года участники ДТП обязаны в течение 5 дней предоставлять поврежденные автомобили для прохождения осмотра и оценки причиненного вреда. Это обязательное условие для получения страховых выплат. Подбором экспертов занимаются страховые компании. Дата и место для процедуры назначаются после подачи заявления. Страховщик теперь обладает правом не принимать результаты независимой экспертизы, проведенной без согласования с ним.
Приняв решение о полном или частичном отказе в выплате, сотрудники страховой фирмы направляют клиенту письменное уведомление. В ситуации отказа, прежде чем предъявлять компании претензии, каждый владелец авто должен спросить себя, а поступил ли он правильно, все ли документы предоставил, соблюдал ли при этом установленные сроки.
Перечислим основные этапы рассмотрения заявки на возмещение вреда. В течение 5 дней компания должна успеть:
- принять заявление от пострадавшего в аварии;
- после проведения проверки признать конкретный случай ДТП страховым;
- изучить все документы, которые представил клиент;
- предоставить эксперта для осмотра авто или его остатков, оценки повреждений;
- рассчитать окончательную сумму страховки.
В течение 20 дней:
- провести дополнительную независимую экспертизу, если виновник или потерпевший не согласны с предыдущими результатами оценки;
- вынести положительное или отрицательное решение о выплате;
- осуществить выплату возмещения деньгами (вред здоровью) или выдать направление на ремонт авто в СТО.
Где узнать адреса страховых компаний?
Следующее изменение внесено в статью 12 закона «Об ОСАГО»:
Место нахождения и почтовые адреса страховщика, а также всех представителей страховщика, средства связи с ними и сведения о времени их работы должны быть указаны в перечне представителей страховщика, являющемся приложением к страховому полису.
Место нахождения и почтовые адреса страховщика, а также всех представителей страховщика, средства связи с ними и сведения о времени их работы должны быть размещены на официальном сайте страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
В данном пункте речь идет о ситуации, когда автовладельцу требуется срочно найти ближайшего представителя страховой компании. Например, если произошло дорожно-транспортное происшествие и требуется подать в страховую документы на выплату.
До 15 июля 2023 года информация о представительствах страховой компании размещается в приложении к страховому полису. То есть водитель вместе с полисом получает дополнительный лист бумаги, на котором указаны адреса всех офисов.
С 15 июля 2023 года информация о представительствах будет размещаться на официальном сайте страховой компании.
С одной стороны, этот способ имеет плюсы, т.к. информацию на сайте можно обновлять намного быстрее и она всегда будет актуальной. С другой стороны, для получения этой информации водителю потребуется доступ к сети интернет, который есть далеко не везде.