Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке в россельхозбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если пенсионер решил обратиться в Россельхозбанк за ипотекой, он должен соответствовать определенной категории. Прежде чем согласовать выдачу жилищного кредита, сотрудники кредитного учреждения обязаны оценить платежеспособность соискателя.
Категории пенсионеров, получающие ипотеку
К тем людям пожилого возраста, которые имеют потенциальные преимущества в получении ипотеки, относятся следующие категории соискателей:
- Пенсионеры, состоящие в законном браке. Семейные пары являются более обеспеченными клиентами.
- Люди преклонного возраста, которые продолжают заниматься трудовой деятельностью. Пенсионеры, получающие стабильный ежемесячный доход, рассматриваются Россельхозбанком в первую очередь.
- Наличие собственности у соискателей преклонного возраста. Это позволяет банку получить дополнительное обеспечение ипотеки.
- Положительная кредитная история соискателя в предыдущих периодах.
Прежде чем подробно рассмотреть программы, по которым смогут оформить ипотеку Россельхозбанка пенсионеры в 2022 году, отметим преимущества кредитования в банке:
- принятие решения о выдаче кредита, оформлении ипотеки происходит в течение 5-ти рабочих дней;
- предоставлена возможность подачи заявления онлайн;
- будущему заемщику потребуется сравнительно небольшой пакет документов, и банк лоялен к участникам зарплатных проектов, получателям пенсионных выплат;
- возможность выбора способа погашения займа — дифференцированный или аннуитетный;
- предоставлены льготные процентные ставки при покупке/ строительстве жилья в сельской местности;
- отсутствуют скрытые комиссии при внесении платежей, досрочном погашении займа, разрабатывается удобный для заемщика график погашения;
- необходимость страхования покупаемой недвижимости или личного страхования заемщика определяется по договоренности сторон.
Калькулятор ипотеки Россельхозбанка
[egn-mortcalc-show]
На официальном сайте Россельхозбанка потенциальные клиенты в пенсионном возрасте имеют возможность воспользоваться наглядным ипотечным калькулятором. Для произведения предварительных расчетов потребуется ввести следующие сведения:
- цель оформления займа;
- стоимость приобретаемого объекта недвижимости;
- первый взнос (в %-ном соотношении);
- срок погашения;
- уровень ежемесячного дохода;
- способ погашения долга (предоставляется возможность выбора аннуитетных или дифференцированных платежей).
Итоговыми результатами станет получение следующих важных данных:
- величины процентной ставки;
- максимальной суммы займа для конкретного заемщика;
- максимально возможного ежемесячного платежа.
Дополнительно предоставляется возможность ознакомиться с графиком будущих платежей по ипотеке для пенсионеров в Россельхозбанке.
Альтернативным способом расчетов по оформляемому ипотечному займу является применение нашего ипотечного калькулятора, который позволит в графичной и табличной форме оценить итоговую стоимость ипотеки, размер ежемесячного платежа с разбивкой на основной долг и начисленные проценты, а также минимальный доход, необходимый для исполнения своих обязательств.
Категории пенсионеров, получающие ипотеку
К тем людям пожилого возраста, которые имеют потенциальные преимущества в получении ипотеки, относятся следующие категории соискателей:
- Пенсионеры, состоящие в законном браке. Семейные пары являются более обеспеченными клиентами.
- Люди преклонного возраста, которые продолжают заниматься трудовой деятельностью. Пенсионеры, получающие стабильный ежемесячный доход, рассматриваются Россельхозбанком в первую очередь.
- Наличие собственности у соискателей преклонного возраста. Это позволяет банку получить дополнительное обеспечение ипотеки.
- Положительная кредитная история соискателя в предыдущих периодах.
Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?
Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб. будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона. Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.
Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.
Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.
Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке без поручителей
Пенсионерам без поручительства доступно приобретение недвижимости в незавершенным строительством объекте недвижимости, готовом доме, а также индивидуальной жилой недвижимости с земельным участком. Также возможно оформления рефинансирования в Россельхозбанк. При оформлении заявки пенсионеру не стоит забывать, что предельный возрастной ценз на момент окончания займа не должен превышать 75 лет.
Для получения займа без поручительства пенсионерам нужно документально подтвердить трудовой доход. Рекомендуется иметь в собственности дополнительное жилье – это увеличит шансы на одобрение займа.
В отношении заемщиков существуют и другие требования Россельхозбанка:
- учитывается трудовая деятельность. За крайние 5 лет у пенсионера должен быть стаж не менее 1 года, из которых 6 месяцев приходятся на последнее место трудоустройства.
- оценка благонадежности. Помимо обязательного документального подтверждения имеющейся пенсии рекомендовано предоставить документы, свидетельствующие о депозитах, владении ценными бумагами, автотранспортом и др.
Ипотечное кредитование для военных пенсионеров
Статус такой категории заемщиков рассматривается как более выгодный вариант для кредитования. Это объясняется тем, что многие из них являются участниками НИС и включены в списки кредитозаемщиков по военной ипотеке. В случае, если они участвовали в накопительной программе более 3 лет и их стаж превышает 20 лет, то накопленные средства поступают в распоряжение ушедшего в запас военнослужащего. Благодаря этому он может обратиться в банк и подать заявку на получение денег под покупку квартиры или постройку дома. Но при этом на него не будут распространяться сниженные ставки, как для военнослужащих-заемщиков НИС. Ушедшие в запас будут кредитоваться на общих основаниях.
Условия выдачи пенсионной ипотеки на квартиру
Чтобы претендовать на ипотечный займ, пенсионер должен соответствовать политике финансовых организаций. Общие требования такие:
Возраст. Многие банки устанавливают верхнюю возрастную планку в 65 лет. Т.е., на момент последнего взноса возраст пенсионера не должен превышать эту планку. Следовательно, если обратиться в финансовые институты за ипотекой в 62-63 года, они могут не отказать, но выдадут ссуду на 2-3 года. Доход. Пенсионер должен иметь такой доход, чтобы он мог осуществлять ежемесячные выплаты. Для работающих пожилых граждан учреждение под доходом предполагает зарплату с пенсией. Для неработающих пенсионеров — пенсию с прочими социальными пособиями;
Если выплаты по ипотеке превысят 45-50% от дохода заемщика, банк в ссуде откажет. Потому что, средств на жизнь не останется.
Учитывая, что мужчины выходят на пенсию с 60-летнего возраста, рассчитывать на долгосрочный займ не приходится. Добавим сюда высокую вероятность потери трудоспособности, снижение работоспособности и возможность смерти пожилого заемщика. Поэтому часть отечественных банков отказывается кредитовать граждан пожилого возраста.
Так как же пенсионеру взять ипотеку на квартиру, и может ли он обойтись без первоначального взноса? Есть несколько вариантов.
Виды ипотечного кредитования для пенсионеров
Чтобы в пожилом возрасте взять кредит на покупку недвижимости, нужно рассмотреть выгодные программы разных банков и подобрать оптимальный вариант для себя. Сегодня выдают займы на жилье многие кредитные учреждения. Банки работают с разными категориями заемщиков, поэтому ипотека для пенсионеров с нормальными доходами при наличии поручителей – вполне доступный продукт. Существуют специальные программы кредитования, воспользовавшись которыми заемщики могут оформить ипотечный заем на более выгодных условиях.
Условия выдачи пенсионной ипотеки на квартиру
Чтобы претендовать на ипотечный займ, пенсионер должен соответствовать политике финансовых организаций. Общие требования такие:
Возраст. Многие банки устанавливают верхнюю возрастную планку в 65 лет. Т.е., на момент последнего взноса возраст пенсионера не должен превышать эту планку. Следовательно, если обратиться в финансовые институты за ипотекой в 62-63 года, они могут не отказать, но выдадут ссуду на 2-3 года. Доход. Пенсионер должен иметь такой доход, чтобы он мог осуществлять ежемесячные выплаты. Для работающих пожилых граждан учреждение под доходом предполагает зарплату с пенсией. Для неработающих пенсионеров — пенсию с прочими социальными пособиями;
Если выплаты по ипотеке превысят 45-50% от дохода заемщика, банк в ссуде откажет. Потому что, средств на жизнь не останется.
Учитывая, что мужчины выходят на пенсию с 60-летнего возраста, рассчитывать на долгосрочный займ не приходится. Добавим сюда высокую вероятность потери трудоспособности, снижение работоспособности и возможность смерти пожилого заемщика. Поэтому часть отечественных банков отказывается кредитовать граждан пожилого возраста.
Так как же пенсионеру взять ипотеку на квартиру, и может ли он обойтись без первоначального взноса? Есть несколько вариантов.
Какие дома подходят под сельскую ипотеку
Одно из основных требований для участия в программе — жилье должно находиться в сельской местности. При этом оно должно быть пригодным для проживания, с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением. Площадь дома должна соответствовать нормам, которые устанавливают местные власти. Нормативы лучше заранее уточнить в местной администрации.
Если кредит используется на строительство дома, то срок строительства не должен превышать 24 месяца с момента выдачи займа. Речь идет как о строительстве собственными силами (с использованием домокомплекта), так и с привлечением подрядной организации, с которой заключается договор. Также допускается заключение договора купли-продажи, по которому в течение 24 месяцев юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязан передать покупателю дом с земельным участком.
Можно строить не только на собственном участке, но и на арендованном. Но в данном случае земля должна быть в аренде у муниципалитета, уточнили в Минсельхозе. При этом сам участок должен иметь вид разрешенного использования только «индивидуальное жилищное строительство» (ИЖС), отметили там.
Перед подачей заявки лучше заранее узнать о требованиях к приобретаемой недвижимости в самом банке. Он может ввести доптребования. Например, можно ознакомиться со списком застройщиков, аккредитованных конкретным банком, у которых можно будет купить или построить загородный дом.
Обзор предложений: условия и процентные ставки
В Россельхозбанке ипотечных программ сегодня несколько, поэтому любой заемщик может найти для себя подходящий вариант кредитования, в том числе без подтверждения своей зарплаты.
Стандартные ипотечные программы, также доступные людям пенсионного возраста, вы найдете в следующей сравнительной таблице.
| Программа | Ставка | Сумма | Срок | Первоначальный взнос | Целевое использование |
| Мечты сбываются | от 8% | от 100 тысяч до 60 миллионов рублей | до 30 лет | от 20% | приобретение квартиры (в том числе таунхауса/обособленной части жилого дома с земельным участком); оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования) |
| Сельская ипотека | от 2,7% | от 100 тысяч до 5 миллионов рублей | до 25 лет | от 10% | объект недвижимости с земельным участком на сельской территории, по договору купли продажи или строящегося по договору участия в долевом строительстве; земельный участок на сельской территории, и строительство на нем жилого дома; строительство или завершение строительства жилого дома по договору подряда на имеющемся в собственности земельном участке на сельской территории |
| Дом мечты | от 9,1% | от 100 тысяч до 20 миллионов рублей | до 30 лет | от 10% | приобретение жилого дома с земельным участком; приобретение земельного участка |
| Специальные предложения | от 3,75% | от 100 тысяч до 60 миллионов рублей | до 10 лет | от 15% | приобретение квартиры по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требования) или по договору купли-продажи у ГК А101 |
| Ипотечные каникулы | от 10% | от 100 тысяч до 60 миллионов рублей | до 30 лет | от 15% | приобретение квартиры на вторичном и первичных рынках у партнера Россельхозбанка |
| Ипотечное жилищное кредитование | от 9% | от 100 тысяч до 60 миллионов рублей | до 30 лет | от 15% | приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) на вторичном и первичных рынках; приобретение апартаментов1 на вторичном и первичном рынках; приобретение жилого дома с земельным участком; приобретение земельного участка |
| Ипотека с господдержкой для молодых семей с детьми (кредит предоставляется гражданам РФ, у которых родился с 01.01.2018 по 31.12.2022 второй и/или третий ребенок, имеющий гражданство РФ) | от 4,7% | от 100 тысяч до 12 миллионов рублей | до 30 лет | от 20% | первичный и вторичный рынки жилой недвижимости; для Дальневосточного федерального округа допускается приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья у юридического/физического лица, расположенного в сельских поселениях |
| Целевая ипотека под залог имеющейся недвижимости | от 10,1% | от 100 тысяч до 20 миллионов рублей | до 30 лет | от 0% | вторичный и первичный рынок жилой недвижимости; дом с земельных участком/таунхаус с земельным участком; земельный участок и строительство на нем жилого дома/таунхауса; земельный участок |
| Ипотека по двум документам | от 10,3% | от 100 тысяч до 8 миллионов рублей | до 25 лет | от 40% | вторичный рынок жилой недвижимости; квартира / таунхаус / дом с земельным участком; недвижимость на первичном рынке, строительство которого финансируется АО «Россельхозбанк» |
Заемщику необходимо отправить заявление онлайн или прийти лично, если нет возможности сделать заявку через сайт. Клиент заполняет заявление с основными данными по трудовой занятости, личным данным и желаемому кредиту. Затем подает заявление на рассмотрение кредитного специалиста. При его одобрении заемщику потребуется собрать основные документы (они не включают документы на недвижимость) и подать их в отделение.
На следующем этапе банк проверит сведения о доходах заемщика, выяснит его кредитную историю. Если банк все устроит, то заемщик получает одобрение и начинает собирать бумаги на недвижимость. Собрав необходимый комплект, он его отдает в банк. Здесь кандидат получает окончательное решение банка. Если квартира по мнению банка не соответствует требованиям, может быть отказ.
Требования к заемщикам-пенсионерам : Требования к заемщикам-пенсионерам
| Кредит в Россельхозбанке для пенсионеров в 2023 году — Кредиты пенсионерам на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в АО Россельхозбанк , и клиентов в возрасте от 18 до 20 лет требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется. приобретение нового транспортного средства за сумму не более трех миллионов рублей, на срок до шестидесяти месяцев со ставкой по кредиту от тринадцати с половиной процентов;. |
| Ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке: условия, особенности, процентные ставки Пенсионеры, состоящие в зарегистрированных отношениях, считаются наиболее обеспеченными клиентами, так как совокупный доход обоих супругов позволяет своевременно и в полном объеме исполнять взятые на себя обязательства. имеет хотя бы годичный стаж работы из 5-ти лет, предшествующих оформлению, и не менее полугода на текущем месте трудоустройства, а для получателей заработной платы в банке как минимум 3 месяца. |
Как созаемщику получить ипотеку: требования и необходимые документы
При одобрении заявки на ипотеку банк, помимо платежеспособности, рассматривает и другие критерии, которым должен отвечать созаемщик:
-
соответствие основным требованиям (возраст, регистрация, стаж на последнем рабочем месте, семейное положение и количество детей в семье);
-
хорошая кредитная история (КИ) и отсутствие просрочек по займам;
-
наличие полного пакета документов;
-
высокий уровень дохода и дополнительные источники заработка;
-
отсутствие открытых кредитов и размеры ежемесячных платежей по имеющимся займам;
-
прочее (наличие или отсутствие судимости, непогашенные долги, алименты и т. д.).