Сущность Дальневосточной ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сущность Дальневосточной ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Льготная ипотека под 2 процента годовых была запущена по поручению Президента РФ в 2019 году. Цель программы — развитие регионов Дальневосточного федерального округа (ДФО), в том числе за счёт активного строительства жилья, привлечения квалифицированных кадров из других регионов и поддержки молодых семей, которые уже проживают на этих территориях или только задумались о том, чтобы перебраться на Дальний Восток.

Условия получения кредита

Условия кредитования следующие:

• максимальный размер кредита – до 6 млн рублей включительно;
• продолжительность кредитования – не более 20 лет;
• возможность воспользоваться рефинансированием отсутствует.

Необходимость внесения первоначального взноса и его сумма пока что обсуждаются.

К потенциальным заемщикам выдвигаются такие требования:

• возраст мужа и жены – до 35 лет включительно;
• наличие российского гражданства у обоих супругов;
• продолжительность официального брака – не менее года;
• регистрация хотя бы мужа или жены – в пределах субъекта ДФО;
• нахождение на учете в органах власти в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания.

Также оформить льготную ипотеку смогут и неполные семьи. Главное – чтобы родителю было не больше 35 лет, а ребенку – не больше 18.

Если у семьи уже есть недвижимость, то воспользоваться льготной ипотекой в 2% она не сможет. Программа разработана только для тех, кто входит в категорию нуждающихся в улучшении условий проживания.

Ипотечный кредит допускается направить:

• на покупку квартиры в новостройке;
• на самостоятельное строительство частного дома.

При этом каждый гражданин вправе приобрести земельный участок по соответствующей программе. То есть семья из двух человек вправе получить участок в 2 раза больше по площади.

Внимание! Предназначение участка – для ИЖС или ведения личного подсобного хозяйства.

Когда банк повысит ставку по дальневосточной ипотеке?

Согласно условиям программы ипотека под 2% годовых будет выдаваться на срок до 20 лет на сумму, не превышающую 6 млн рублей. Кредитным договором может быть предусмотрено повышение процентной ставки. Банк может повысить ставку в следующих случаях:

• если заемщик или созаемщик ранее оформлял ипотеку по этой программе;
• при выдаче кредита еще не оформлен залог или не зарегистрировано право требования по договору долевого участия;
• если заемщик не застраховал здоровье, жизнь и жилье или не выполняет условия договоров страхования, процентная ставка может быть увеличена не более чем на 1%;
• если семья не зарегистрируется в приобретенном жилье, процентная ставка может вырасти до ставки ЦБ, увеличенной на 4%.

Как получить Дальневосточную ипотеку

• процентная ставка — 2% годовых;

• размер первоначального взноса — от 15%;

• срок, на который предоставляется кредит, — до 20 лет;

• доступная величина кредита — 6 млн;

• тип недвижимости — готовые и строящиеся объекты на первичном и вторичном рынке (только в сельских поселениях).

Заемщики, которые планируют взять Дальневосточную ипотеку под 2 процента годовых, могут задействовать средства материнского капитала для выплаты первоначального взноса. Обязательное условие — страхование объекта недвижимости. От получения страховки жизни и здоровья заемщик может отказаться, однако в этом случае банк вправе увеличить ставку.

Условия, на каких дают Дальневосточную ипотеку, практически не отличаются от стандартного жилищного кредитования. Оформить ипотечный кредит можно в несколько этапов:

• подобрать банк, подходящий по условиям и требованиям. Несмотря на господдержку, в первую очередь стоит ориентироваться на правила выдачи ипотеки, установленные конкретным кредитором.

• собрать пакет документов, подать заявку на Дальневосточную ипотеку в банк и дождаться его решения. Одобрение может занять 3-5 дней.

• подобрать недвижимость и согласовать ее с кредитором.

• подписать кредитный договор и составить график платежей.

Условия получения кредита

Условия кредитования следующие:

• максимальный размер кредита – до 6 млн рублей включительно;
• продолжительность кредитования – не более 20 лет;
• возможность воспользоваться рефинансированием отсутствует.

Необходимость внесения первоначального взноса и его сумма пока что обсуждаются.

К потенциальным заемщикам выдвигаются такие требования:

• возраст мужа и жены – до 35 лет включительно;
• наличие российского гражданства у обоих супругов;
• продолжительность официального брака – не менее года;
• регистрация хотя бы мужа или жены – в пределах субъекта ДФО;
• нахождение на учете в органах власти в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания.

Также оформить льготную ипотеку смогут и неполные семьи. Главное – чтобы родителю было не больше 35 лет, а ребенку – не больше 18.

Если у семьи уже есть Недвижимость, то воспользоваться льготной ипотекой в 2% она не сможет. Программа разработана только для тех, кто входит в категорию нуждающихся в улучшении условий проживания.

Ипотечный Кредит допускается направить:

• на покупку квартиры в новостройке;
• на самостоятельное строительство частного дома.

При этом каждый Гражданин вправе приобрести земельный участок по соответствующей программе. То есть семья из двух человек вправе получить участок в 2 раза больше по площади.

Внимание! Предназначение участка – для ИЖС или ведения личного подсобного хозяйства.

Дальневосточники должны обратиться в банк, который является участником программы.

Пока конкретный перечень банков не сформирован. После того как правительство РФ вынесет окончательное постановление с правилами по предоставлению ипотеки, список кредитных организаций также будет опубликован к изучению.

Однако можно предположить, что участниками программы станут крупнейшие российские банки. Обратиться можно будет в Сбербанк, ВТБ, РОСБАНК, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Открытие, Совкомбанк и другие. Так, главы Сбербанка и ВТБ уже выразили свою готовность принять участие в программе по льготной ипотеке.

Кому положена ипотека на Дальнем Востоке

Ипотека под 2 процента на Дальнем Востоке направлена на снижение уровня старения населения. Законодатели планируют с помощью льготы снизить отток молодежи из края, обеспечить приток семей из других регионов страны, а также развитие неосвоенных территорий. Исходя из этих целей сформулированы примерные требования к кандидатам, которые обозначены в пояснительной записке к новому правовому акту по данной программе и разделены на три категории:

• Семьи, где каждый из её членов является гражданином РФ и они являются солидарными заемщиками по кредиту, либо супруг/супруга являются поручителями по такому займу. Возраст супругов не должен превышать 35 лет.
• Одинокий гражданин РФ в возрасте до 35 лет с ребенком до 18 лет.
• Граждане РФ получившие землю по программе «Дальневосточный гектар». Согласно законодательству, получить гектар может каждый гражданин. Соответственно, на семью из двоих человек можно получить участок в два раза больше.

Кто может получить ипотеку под 2 процента?

Дальневосточная ипотека, процент по которой субсидирован государством, четко определяет перечень потенциальных заемщиков по программе:

1. Семьи, в которых возраст обоих супругов не превышает на момент подачи заявки 35 лет. Находятся они в браке не менее 1 года и являются гражданами Российской Федерации. В рамках кредитных обязательств по договору оба супруга становятся солидарными созаёмщиками.
2. Одинокие отцы или матери, в возрасте не более 35 лет, воспитывающие ребенка до 18 лет. Оба (один из родителей и ребенок) должны являться гражданами РФ.
3. Лица, которые воспользовались программой «Дальневосточный гектар», не старше 35 лет, обязательно граждане Российской Федерации.

Помимо приоритетных категорий граждан, на которых направленно действие льготной ипотеки необходимо помнить и об основных критериях для потенциальных заемщиков:

• Подтверждённый источник дохода;
• Общий трудовой стаж более 1 года и не менее 3 месяцев на последнем месте работы;
• Гражданство России;
• Наличие регистрации на территории ДФО.

Какие нужны документы?

В разных банках требования к заемщикам и перечень необходимых для оформления кредита документов может отличаться. В случае необходимости кредитная организация вправе запрашивать дополнительные документы.

Вот список основных документов, которые точно понадобятся:

• паспорт заемщика;
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку (для заемщиков младше 27 лет);
• СНИЛС;
• документы, подтверждающие трудовую деятельность заемщика;
• подтверждение о доходах за последние 12 месяцев (справка с работы по форме 2-НДФЛ или копия декларации 3-НДФЛ, заверенная печатью налоговой).

Для категории «Молодая семья»:

• в случае отсутствия штампа в паспорте — свидетельство о регистрации брака;
• в случае неполной семьи — свидетельство о рождении ребенка.

Для получателей «дальневосточного гектара»:

• договор о предоставлении земельного участка в безвозмездное пользование;
• кадастровый паспорт;
• уведомление о выбранном виде разрешенного использования земельного участка.

В случае оформления ипотеки для ИЖС заемщик должен предоставить договор подряда с юридическим лицом на осуществление строительства с указанием общей сметы строительства.

Нужно ли подтверждать наличие денежных средств на расчетном счете для первоначального взноса?

По программе Дальневосточной ипотеки минимальный первоначальный взнос составляет 20% от суммы ипотечного займа.
Это требование может быть установлено тем или иным банком, который будет работать с этой.
Программой, но учитывая, что программа в основном все-таки предназначена для приобретения жилья у застройщика, юридического лица, то для таких сделок есть требование перечислить первоначальный взнос на расчетный счет юридического лица. Именно поэтому банк, понимая, что для приобретения и фактическую необходимой заемщику перечислить денежные средства безналично застройщику, едва ли будет запрашивать первоначальный взнос.

На сегодняшний день есть всего несколько банков, которые при обычной ипотеке на приобретение недвижимости со вторичного рынка запрашивают какое-то подтверждение первоначального взноса. В основном такого требования нет.

Программа Дальнего Востока – ипотека под 2 процента

Премьер-министр сообщил, что подписал важный документ, в котором описаны условия программы «Дальневосточная ипотека». Об этом он сказал во время встречи со своими заместителями. Программа предусматривает ставку при покупке квартиры в размере 2%. Подобные меры позволят поддержать россиян, которые хотят приобрести или построить жилье на Дальнем Востоке.

Согласно «Дальневосточной ипотеке», субсидирование предусматривает двухпроцентную ставку для молодых семей и родителей-одиночек, которым не исполнилось 35 лет. Также важным условием является проживание на Дальнем Востоке. Воспользоваться данной программой можно лишь единожды. Льготы связаны исключительно с жильем, предназначенным для проживания.

Право на получение двухпроцентного кредита предоставляется молодым семьям, которые планируют приобрести жилье на первичном рынке. Продлится данная программа вплоть до 1 января 2025 года. Среди обязательных условий стоит отметить возрастной ценз. Хотя бы одному из родителей не должно исполниться 35 лет. Согласно программе «Дальневосточный гектар», льгота предполагает предоставление ипотеки при строительстве дома.

По состоянию на 15 декабря российское законодательство претерпит изменения, которые позволят реализовать правительственную инициативу. Но уже на сегодняшний день несколько семей успели подать заявление на оформление «Дальневосточной ипотеки». Данной опцией воспользовались жители Владивостока, которым проще собрать и предоставить необходимые документы.

Условия ипотеки под 2 процента на Дальнем Востоке

Благодаря новой субсидии, должно существенно возрасти количество участников проекта «Дальневосточный гектар». Реализация программы позволит стимулировать к переезду на Дальний Восток многие молодые семьи.

Новая ссуда предусматривает следующие условия:

• Кредит предоставляется под 2 процента годовых.
• Валюта ипотеки: исключительно рубли.
• Максимальная цена квартиры: до 6 миллионов рублей.
• Срок возврата кредита: до 20 лет.
• Сумма первоначального взноса: от 20 процентов от стоимости квартиры. Можно внести деньги из собственных накоплений, материнского капитала, средств работодателя или путем финансирования за счет местного или регионального бюджета.
• Обязательно страхование заемщика и объекта недвижимости сразу после оформления прав собственности. Если клиент отказывается от данного условия, размер ипотеки существенно увеличится.
• Платеж осуществляется равными платежами (аннуитентный). Есть возможность досрочного погашения кредита.
• Супругам необходимо прописаться в новом жилье в течение девяти месяцев с момента регистрации собственности. После предоставления ипотеки семья-льготник должна прожить в квартире/доме не менее пяти лет.

Дальневосточная ипотека предоставляется на следующих условиях:

• Максимальная ставка —2% годовых на весь срок кредитования. Ставка может быть и ниже в зависимости от скидок и условий банков.
• Цель займа — приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, покупка земельного участка и строительство дома.
• Срок кредитования — до 242 месяцев.
• Максимальный размер займа — 6 млн рублей.
• Минимальный первоначальный взнос — 15%.
• Обязательная регистрация в квартире/доме, который был приобретен с государственной поддержкой.
• Возможность оставить в залог недвижимость в любом регионе страны.

Начнём с самой популярной программы, предусматривающей ипотечное кредитование новостроек — это «Льготная ипотека».

С момента запуска программы в 2019 году ею воспользовались 764 тысячи заёмщиков на общую сумму в 2,3 трлн рублей.

Период действия: до 1 июля 2024 года.

Процентная ставка: до 8% годовых.

Кому подойдёт: совершеннолетним гражданам России, которые хотят приобрести квартиру в новостройке, готовое жильё у застройщика, а также купить готовый или построить частный дом (за исключением вторичного жилья).

Максимальная сумма кредита: до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области и Ленинградской области, до 6 млн рублей — в других регионах.

Максимальный срок кредита: до 30 лет (зависит от банка-кредитора).

Размер первоначального взноса: не менее 15% от стоимости жилья.

Похожие записи:

• Как ИП и ООО переоформить бизнес на другого человека
• Отчёты по НДФЛ в 2023 году: инструкция от ФНС
• Как заполнить ликвидационный баланс и другие документы при ликвидации