Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Максимальная выплата по ДТП по ОСАГО в 2023 году: как выбрать выгодный вариант». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
ОСАГО – это обязательная страховка, которая предусматривает возмещение вреда, нанесенного третьим лицам в результате ДТП. Средняя сумма выплат, которую страховая компания выплатила в случаях аварий в 2022 году, составила около 400 тысяч рублей.
Что определяет размер выплаты по ОСАГО при ДТП?
При ДТП по ОСАГО страховая компания обязана выплачивать вред, нанесенный автомобилю другого участника в результате аварии. Размер выплаты зависит от многих факторов, например, от того, какое имущество было повреждено. По мне, важно понимать, что максимальные суммы выплаты по ОСАГО действуют только до 2023 года.
Однако, страховая компания может установить лимит для суммы выплаты, что может значительно занизить возмещение. Если размер выплаты не хватает на ремонт автомобиля по европротоколу, то, в зависимости от полиса, можно получить определенную сумму денег, но это не покрывает полностью всю сумму ущерба.
- Что определяет размер выплаты?
- Какой лимит на выплату?
- Какие риски при выплате по ОСАГО?
Если страховая компания отказывает в выплате по ОСАГО, то нужно знать, какие действия можно предпринять. Ограничения могут быть также зафиксированы по отдельным видам повреждений, поэтому важно понимать, за какие виды возмещения страховая компания будет выплачивать деньги, а за какие отказывается.
Кроме того, страховая компания может зачем-то заплатить за автомобиль, что приведет к повышению стоимости полиса в следующем году. Поэтому, если ДТП случилось по вине другого водителя, необходимо обратиться к страховой компании автомобиля другого участника для получения выплаты за ущерб.
Лимит за вред здоровью – 500 тысяч
Его устанавливает абзац 2 статьи 7 ФЗ-40:
Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причинённый вред, составляет:
- а) в части возмещения вреда, причинённого жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
Как видим, за травмы в результате ДТП можно получить несколько больше, чем за вред автомобилю. И это достаточно справедливо. Для получения выплаты необходимо подать такое же стандартное заявление с извещением в страховую компанию, а также приложить соответствующие документы:
- копии постановления, протокола и/или определения от ГИБДД,
- медицинская справка и выписка из больничного листа о характере оказанной медпомощи.
Что это за методика и как давно она существует
Методика расчета выплат по ОСАГО появилась в 2014 году. До этого выплаты по страховке рассчитывались хаотично: страховщики пытались максимально снизить размер выплаты и сэкономить, автовладельцы, напротив, — получить больше средств, чем было положено.
Обе стороны шли на самые разные ухищрения, методики расчета компенсации менялись от страховой к страховой и зависели от коммерческой политики компаний больше, чем от цен на ремонт и на запчасти. Конечно же, такая ситуация приводила к тому, что почти каждый страховой случай приводил к судебным разбирательствам, где стороны пытались договориться о сумме выплаты по ОСАГО.
Поэтому ЦБ принял единую для всей страны методику, где четко прописал схему расчета компенсации, которая работала для любой страховой компании России вне зависимости от региона. Эксперимент удался: количество судебных разбирательств существенно снизилось, а процедура получения страховой выплаты действительно стала более простой и понятной. Но со временем стало очевидно, что старая методика требует доработок.
Какие документы необходимо подать, чтобы получить максимальную сумму по страховке ОСАГО
Виновник в аварии должен предоставить страховщику такой пакет документации:
- Справка из ДПС об инциденте на дороге
- Копия протокола об административном нарушении
- Постановление либо отказ в заведении дела в суде об административном правонарушении в том случае, если они получены ГИБДД
Пострадавший в аварии должен направить страховщику такую документацию:
- Заявление на получение страхового возмещения
- Копии документов на транспортное средство: ПТС, СТС, соглашение страхования, доверенность (если интересы собственника авто представляет заявитель)
- Копия факса или телеграммы, которые подтверждают вызов на осмотр
- Документация, которая подтверждает затраты, которые в результате аварии понёс владелец автотранспорта: расходы на проведение дополнительных экспертиз, почтовые затраты и т.п.
- Копия гражданского паспорта
- Акт об оценке причиненного вреда
Внимание! Страховщик назначает экспертизу полученных дефектов, её осуществляет сертифицированный оценщик. На основе сделанной оценки рассчитывается калькуляция ущерба. В соответствии с ФЗ №40, на протяжении трёх месяцев с момента подачи сторонами полного пакета документации страховщик обязан выплатить пострадавшему страховую компенсацию.
Порядок получения максимальной выплаты по ОСАГО
Для получения максимальной выплаты по ОСАГО каждый пострадавший должен выполнить несколько простых действий.
Процедура получения:
- При наступлении страхового случая вызвать сотрудника ГИБДД, для составления официального протокола. При желании можно воспользоваться услугами аварийного комиссара, который выполняет работу на платной основе.
- В течение 5 дней обратиться в отдел урегулирования убытков и написать заявление.
- Помимо документов предоставить транспортное средство, с целью проведения визуального осмотра.
- Получить направление к независимому эксперту или дождаться, пока оценка будет составлена специалистом страховой компании. К примеру, максимальный размер выплаты компенсации в Росгосстрах устанавливает специалист в центральном офисе, согласно полученному осмотру и фотографиям.
- По итогам оценки получить средства на личный счет.
Как получить максимальную выплату по ОСАГО
Несмотря на то, что максимальные выплаты по ОСАГО в 2023 году существенно увеличились, на руки пострадавшим попадает не вся сумма, а иногда ничтожная ее часть. Так происходит, когда страховая компания ограничивается минимальными выплатами по ОСАГО.
Как рассчитываются суммы выплат ОСАГО пострадавшимЗа основу методики расчеты сумм страховых выплат взята таблица, в которой перечислены возможные травмы при ДТП. На основании этой таблицы, страховщики рассчитывают выплату по ОСАГО.
Вопросы и ответы по ОСАГО
Когда виноваты 2 водителя?
Страховые выплачивают по 50% каждому пострадавшему-виновнику по ГК РФ (ст.1083).
Страховые не выплачивают никому ничего, но это нарушение закона об ОСАГО и надо разбираться в суде.
Когда виновнику ДТП все равно придется платить?
Виновнику нужно оплачивать ремонт пострадавшему из своего кармана, если сумма ущерба более 400 тысяч рублей (400 т.р. выплатит страховая, а оставшаяся часть ложится на виновника аварии).
Если ПДД были нарушены и страховая воспользовалась правом регресса (см. начало статьи).
Если есть КАСКО
Если есть КАСКО вам покроют убытки в любом случае.
Если вы виновник: ОСАГО займется пострадавшим, а КАСКО — вами.
Если вы пострадавший: вас “починят” КАСКО и ОСАГО вдвоем.
Лимит за вред имуществу – 400 тысяч
Его регулирует статья 7 ФЗ Об ОСАГО:
Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причинённый вред, составляет:
…
б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей;
Максимальный размер 400 000 рублей выплаты за вред автомобилям не лимитирован такими нюансами, как:
- число страховых случаев в течение срока действия полиса ОСАГО – вы можете хоть каждый день попадать в ДТП, и за каждое происшествие страховая компания обязана будет оплатить до 400 тысяч,
- количество потерпевших лиц в ДТП – их может быть хоть 10, и эта сумма максимальной выплаты не делится на всех, а полагается каждому потерпевшему.
Что это за методика и как давно она существует
Методика расчета выплат по ОСАГО появилась в 2014 году. До этого выплаты по страховке рассчитывались хаотично: страховщики пытались максимально снизить размер выплаты и сэкономить, автовладельцы, напротив, — получить больше средств, чем было положено.
Обе стороны шли на самые разные ухищрения, методики расчета компенсации менялись от страховой к страховой и зависели от коммерческой политики компаний больше, чем от цен на ремонт и на запчасти. Конечно же, такая ситуация приводила к тому, что почти каждый страховой случай приводил к судебным разбирательствам, где стороны пытались договориться о сумме выплаты по ОСАГО.
Поэтому ЦБ принял единую для всей страны методику, где четко прописал схему расчета компенсации, которая работала для любой страховой компании России вне зависимости от региона. Эксперимент удался: количество судебных разбирательств существенно снизилось, а процедура получения страховой выплаты действительно стала более простой и понятной. Но со временем стало очевидно, что старая методика требует доработок.
Полезные советы юристов
Если в аварии пострадал не 1 водитель, а несколько человек, то в таком случае каждый из них может получить сумму, в т.ч. максимальную, от страховой компании отдельно.
Возможна ситуация, когда страховая не может отремонтировать автомобиль в той мастерской, с которой у нее имеется договор. В этом ситуации машина отправляется в тот сервис, в который хочет обратиться пострадавший, или ремонт компенсируют путем выплаты денежных средств.
В случае, если виновников несколько, пострадавшая сторона вправе затребовать компенсацию со всех участников на ремонт автомобиля.
Если нанесенный ущерб достаточно большой, но виновная сторона готова возместить всю сумму, обращаться в суд не рекомендуется — тяжбы требуют временных и денежных затрат.
Что влияет на сумму ущерба от ДТП
Выше мы обозначили максимальные выплаты. Теперь разберём пункты, за которые может быть начислена сумма выплаты. А именно:
- стоимость автомобиля на рынке, которая зависит, в том числе от его торговой марки (бренда);
- место повреждения автомобиля, характер повреждения (насколько сильно повреждена деталь или агрегат), причины повреждений;
- качество деталей, материал, номера деталей;
- дата аварии;
- область и город происшествия.
Все расчёты должна соответствовать не только этим пунктам, но и Единой методике расчёта, которая определит технологию, объемы и стоимость восстановления или замены деталей и работ.
Разберём способы оценки компании-страховщика для получения точной суммы компенсации. Алгоритм будет единым для всех страховых компаний:
- для начала определяется точная дата осмотра машины;
- обязательное оповещение виновника аварии о факте осмотра автомобиля посредством письма или телеграммы за 3-6 дней до дня экспертизы;
- заключением работы по оценке служит подписанный участниками акт оценки, сюда же прикрепляются сделанные фотографии мест повреждений;
- расчёт по выплатам составляется после оценки экспертов и передаётся пострадавшему.
От пострадавшего в свою очередь требуется лишь предоставить автомобиль для осмотра. Машина должна соответствовать следующим требованиям:
- быть чистой (моется либо самостоятельно, либо в центре оценке, если есть такая услуга);
- пустой багажник;
- капот и багажник должны открываться.
Действия в случае отказа в выплатах по ОСАГО в «Росгосстрах»
Страховые компании зачастую прибегают к незаконным способам в отношениях с автовладельцами. Они не только нарушают закон, выдвигая необоснованные отказы в выплате по ОСАГО, но и специально занижают размер материального вреда. Оставшаяся сумма не настолько велика, чтобы передавать подобное дело в суд. Все это обусловлено тем, что совокупные расходы на разбирательство конфликта могут превысить размер компенсации. При значительных убытках, следует обратиться в государственные структуры за возмещение ущерба – но придется потратиться на независимого эксперта.
Если существует уверенность в том, что страховая компания «Росгосстрах» неправомерно отказала в выплате страховой суммы в 2022 году, то следует обратиться за юридической консультацией. После рассмотрения материалов дела необходимо провести независимую экспертизу и передать материалы дела в суд. Если претензии обоснованы, то высока вероятность (95-100%) что выплата будет произведена в судебном порядке. Обычно организации, занимающиеся юридическим сопровождением, берут за свои услуги от 5 до 15% суммы выплат.
От чего будет зависеть итоговый размер выплаты
Не все водители получают после ДТП максимальную сумму выплат по ОСАГО. Для начала представители страховой компании оценивают общую цену запчастей, которые требуется заменить. После этого следует расчет стоимости работ автосервиса, в котором будет производиться ремонт. Процесс восстановления автомобиля проводится в компаниях, заключивших со страховщиком соответствующий договор.
Итоговую сумму называет оценщик, который работает со страховой фирмой. Для этого он использует специальную таблицу, в которой указаны цены на ту или иную запчасть, а также прописана средняя стоимость необходимых для ремонта авто работ. Естественный износ не учитывается при подсчете компенсируемой суммы.
Раньше происходили неприятные ситуации, т. к. цену на замену называли исходя из стоимости детали, которая уже устарела. При этом для замены использовали новую запчасть, часто стоившую намного дороже, чем старая деталь. В результате выплаченной суммы было недостаточно для восстановления автомобиля, и максимальная сумма пострадавшему по ОСАГО не перекрыла убытки.
Сейчас износ авто не учитывается, и деньги возмещаются исходя из стоимости новых деталей и расценок за выполненные работы.
Максимальную страховую выплату при нанесении вреда здоровью предоставляют не всем. Итоговая сумма зависит от тяжести травмы (которая считается по специальным таблицам) и тех денежных затрат, которые пошли на лечение пострадавшего человека.
За что можно получить компенсацию
В соответствии с Законом «Об общеобязательном страховании гражданской ответственности» №40-ФЗ (далее – Закон) при возникновении страхового случая претендовать на выплаты компенсации могут следующие лица:
- застрахованные лица, пострадавшие в результате ДТП ( в т.ч. виновники происшествия, но только в том случае, если они также являются потерпевшими);
- участник спорной ситуации, имеющий доверенность на транспортное средство, которая включала в себя право на получение компенсации по ОСАГО;
- лицо, являющееся наследником лица, погибшего в результате ДТП, за исключением случаев распоряжения транспортного средства по доверенности;
- финансовое учреждение, являющееся кредитором по данному автомобилю.
Формирование страховой суммы по ОСАГО 2023
В соответствии с Законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности» страховая сумма выплат по ОСАГО 2023 в зависимости от вида ущерба составляет:
| Наименования вида ущерба | Максимальная сумма выплаты, тыс. руб. |
| Причинение вреда здоровью и жизни потерпевшей стороны | 500 |
| Возмещение ущерба имуществу потерпевшей стороне | 400 |
| Покрытие ущерба имущества участников ДТП (на 1-о лицо) | 400 |
| Выплаты родственникам на захоронение пострадавшего лица в результате ДТП | 475 |
| Максимальная сумма выплат в рамках оформленного Европротокола (кроме Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих им областям) | 50 |
Смотрите, какая тема — Какая сумма выплаты ОСАГО выплачивается страховой после ДТП: при европротоколе и максимальная?
- Выплаты ОСАГО не могут быть выше верхних пределов, установленных законом.
- Максимальная сумма при компенсации ущерба автомобилям и имуществу потерпевших в ДТП – 400 тысяч рублей.
- Однако при оформлении аварии по европротоколу суммы другие. По умолчанию здесь лимит составляет 100 тысяч рублей.Но его можно поднять, если выполняются два обязательных условия: нет разногласий по виновности и происшествие оформлено с помощью мобильного приложения «Помощник ОСАГО».
- Если в ДТП есть пострадавшие или погибшие, максимальный размер страховых выплат увеличивается до 500 тысяч рублей. За погибших компенсацию могут получить родственники.
- Тотальная гибель машины предусматривает выплату деньгами, а не ремонтом. И здесь у вас есть высокие шансы получить близкую к максимальной сумме.
- Также полис ОСАГО покрывает утраченный заработок, если пострадавшие в ДТП утратили трудоспособность и лишились дохода.
- Но на практике 2022 года страховые выплачивают гораздо меньше лимита. Это связано с методикой расчёта возмещения, неактуальными ценами в справочниках РСА, износом до 50% и погрешностью при определении итоговой суммы.
- В итоге выплаченных страховщиком денег не хватает для качественного ремонта машины.Что делать дальше – зависит от ваших целей. Если страховая насчитала мало, можно довзыскать с неё оставшуюся сумму. Но, с другой стороны, можно потребовать разницу с виновника ДТП.
- Страховой полис покрывает не все риски. Исключений предостаточно, мы их перечислили в статье.
С появлением ФЗ Об ОСАГО обязательства по возмещению ущерба пострадавшим в ДТП ложатся на страховые компании. Однако существуют максимальные суммы, сверх которых страховщик не заплатит. Для возмещения ущерба транспортным средствам – 400 000 рублей, жизни и здоровья пострадавших в ДТП людей – 500 000 рублей.
Существует также отдельный лимит на выплаты, если авария оформлялась по европротоколу. В зависимости от условий эти суммы могут составлять от 100 до 400 тысяч рублей. Вот только максимум получают лишь единицы – страховые любят урезать выплаты по ОСАГО. А на фоне подорожания запчастей это уже является настоящей проблемой.
Ещё могут отказать в возмещении, ссылаясь на не страховой случай. Что делать в этих случаях потерпевшим, какую сумму вреда покрывает полис ОСАГО, сколько реально можно получить, а также есть ли шанс довзыскать выплаты с виновника ДТП – традиционно обсудим в сегодняшней статье.
По какой формуле происходит расчет страховой премии?
Подсчитать самостоятельно стоимость полиса ОСАГО будет полезно, чтобы прикинуть необходимую сумму и уберечь себя от неожиданностей, когда стоимость рассчитает страховая компания (СК).
Справочно
С 9 января 2022 года размер страховой премии определяется по новым правилам (они содержатся в Указании Банка России от 8 декабря 2021 года № 6007-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).
Стоимость страховки складывается из базового тарифа и различных переменных: возраст водителя и его водительский стаж, наличие или отсутствие в прошлом ДТП по вине водителя, количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством, мощность двигателя, использование автомобиля в качестве такси и т. п.
Формула расчета:
Т = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС.