Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сроки обращения по КАСКО и ОСАГО после ДТП в страховую компанию». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Каждое обращение в страховую компанию на выплату возмещения состоит из заявления и пакета документов. Состав пакета может отличаться в различных компаниях, поэтому, перед отправлением заявления необходимо сверить собранные документы с перечнем, представленным на сайте компании.
В большинстве случаев необходимо представить:
- паспорт страхователя
- водительское удостоверение того, кто находился за рулем во время ДТП
- документы на автомобиль
- полис КАСКО и квитанцию о его оплате
- протокол или справку № 154
С учетом того, что начиная с 20.10.17 года, справка может не оформляться, то факт ущерба подтверждается другими документами (протоколом, постановлением, определением).
В зависимости от условий полиса добавляются:
- счет за эвакуацию
- заключение эксперта о сумме ущерба
- счет из СТО
Если ущерб нанесен не в результате ДТП, то перечень документов меняется, и в него включаются:
- при нанесении повреждений в результате вандализма – протокол осмотра места, составленный сотрудниками полиции;
- при повреждении от природных причин – справку из УВД о нанесенном ущербе и его причине (сосульки, упавшее дерево, оползень) и справку из Гидромедцентра о дате стихийного бедствия (урагана, наводнения);
- при угоне – копию заявления об угоне и талон о принятии такого заявления в органах УВД;
- при пожаре – акт о пожаре из подразделения МЧС.
В любом случае желательно уточнить конечный пакет документов у сотрудника страховой компании, чтобы заявление не было возвращено из-за его некомплектности.
Для начала нужно разобраться с понятиями. ОСАГО — это страхование, за которым обязан обращаться в страховую компанию каждый водитель. При этом страхуют не автомобиль, а гражданскую ответственность того лица, которое сидит за рулем ТС (транспортного средства). Если у вас есть полис, и случилось ДТП, то компания, в которой была приобретена страховка, выплатит за вас деньги пострадавшему.
Если у виновного не оформлено страхование, то страховая компания ущерб не возместит. Даже если у пострадавшего будет полис ОСАГО, ему это не поможет. После ДТП придется собирать документы, проводить экспертизу и обращаться в суд.
По ОСАГО страховая возмещает ущерб только при ДТП. Если на машину кто-то скинет цветочный горшок с балкона или же намеренно разобьет кирпичом стекло, страховая не поможет.
Несколько иная ситуация с КАСКО, которое не относится к обязательным видам страхования. Обычно за приобретением данного полиса водитель обращается в страховую по своей инициативе. Данный вид страховки защищает именно машину. А вот список рисков и их страховое покрытие зависит от выбранной программы. В расширенном КАСКО страховая возмещает ущерб, даже если водитель повредил машину при ДТП по своей вине или по иным обстоятельствам.
Если срок обращения в страховую компанию можно отодвинуть, то уведомление о наступлении страхового случая лучше не откладывать. Это требование указано в законодательстве «По ОСАГО» пункт. 2, ст.11. Кроме этого водитель должен:
- остановить транспортное средство;
- включить аварийный сигнал;
- установить знак аварийной остановки;
- вызвать скорую помощь пострадавшим;
- убрать ТС с проезжей части, если авто загораживает проезд;
- прежде чем перемещать ТС, участвовавшие в ДТП, нужно зафиксировать их положение и нахождение предметов, обрисовывающих ситуацию в присутствие свидетелей;
- уведомить о произошедшей аварии ГИБДД;
- записать данные всех сторон ДТП и свидетелей, включая номера ТС;
- дождаться сотрудников ГИБДД;
- проверить и подписать протокол, составленный сотрудниками дорожной службы.
Если в ДТП никто не пострадал, и между сторонами нет спорных вопросов, то можно урегулировать ситуацию без привлечения ГИБДД. В таком случае оформляется «Европротокол». Если в аварии участвовало больше двух авто, звонить в дорожную службу все — таки придется. После заполнения протокола каждая сторона ДТП должна обратиться в страховую службу в указанные сроки обращения по ОСАГО.
Срок исковой давности
По делам о выплате компенсаций по страховому случаю установлен трехлетний период исковой давности. Отсчет начинается с момента происшествия. Поэтому независимо от способа оформления ДТП (с ГИБДД, европротоколом) обратиться к страховщику можно в течение 3х лет. Но нужно учитывать большой минус откладывания этого важного дела – транспортное средство ремонтировать нельзя до экспертизы, чем больше времени пройдет, тем сложнее будет оценить степень повреждений.
Делаем вывод, что в первую очередь после ДТП следует уведомить страховщика об аварии. Желательно, сделать это в течение 5 дней, но если в этот период обратиться с заявлением нет возможности, то в любое удобное время. Обратите внимание, что за возмещением должен обращаться именно страхователь, даже если он не виновник происшествия. То есть тот, на чье имя оформлен полис.
ДТП: Вы виноваты, у Вас полисы каско и ОСАГО
Вы попали в аварию и уверены, что она произошла по Вашей вине. У Вас есть полисы каско и ОСАГО.
1. Сохраняйте спокойствие. Остановите машину, включите аварийную сигнализацию, выставьте знак аварийной остановки.
2. Если есть пострадавшие, окажите им доврачебную помощь.
3. Определите свое местоположение / адрес (например, посмотрите на номерную табличку ближайшего дома или вспомните, на каком километре какого шоссе Вы находитесь). Это понадобится Вам для вызова полиции и оформления документов.
4. При необходимости медицинской помощи пострадавшим вызовите «Скорую помощь» и дорожную полицию с мобильного телефона по номеру 112. Кратко и четко опишите ситуацию, сообщите место происшествия. В экстренном случае примите меры для доставки пострадавшего на попутном транспорте в ближайшее лечебное учреждение.
5. Не трогайте предметы, имеющие отношение к происшествию. Обеспечьте их сохранность и неизменность положения до окончания оформления аварии.
6. По возможности путем фото- или видеосъемки в присутствии другого участника ДТП и свидетелей зафиксируйте повреждения машины другого участника ДТП и Вашего автомобиля, положение машин относительно друг друга и окружающих объектов, а также все предметы и следы, имеющие отношение к аварии.
7. Запишите полное имя другого участника ДТП, его паспортные и контактные данные. Если другой участник ДТП не является собственником попавшей в аварию машины, перепишите данные о собственнике со свидетельства о регистрации транспортного средства, по возможности узнайте контактные данные собственника.
8. При наличии свидетелей запишите их полные имена, паспортные и контактные данные.
9. Дайте другому участнику ДТП переписать данные с Вашего полиса ОСАГО (номер полиса, наименование, адрес и телефон страховой компании). При наличии полиса каско у другого участника ДТП перепишите данные этого полиса (не лишним будет переписать и данные полиса ОСАГО).
10. Сообщите прибывшим сотрудникам дорожной полиции обстоятельства аварии. Примите участие в составлении схемы ДТП и в фиксации повреждений, причиненных машинам участников ДТП. Проследите, чтобы сотрудники дорожной полиции отразили все обстоятельства: место ДТП, расположение транспортных средств после ДТП, светофоры и дорожные знаки, разметку и состояние дороги, видимость и освещение, следы торможения, предметы, имеющие отношение к ДТП, состояние и повреждения автомобилей. Проследите за тем, чтобы описание повреждений соответствовало действительности и чтобы в соответствующих случаях имелось указание на возможность скрытых повреждений.
11. Заполните совместно с другим участником аварии Извещение о ДТП (документ, прилагаемый к полису ОСАГО). При заполнении извещения строго соблюдайте инструкцию на его обороте. Проследите, чтобы каждый участник ДТП подписался в извещении. Один экземпляр извещения оставьте себе, второй предоставьте другому участнику ДТП.
12. Узнайте у сотрудников дорожной полиции дату рассмотрения дела о ДТП (оно может быть рассмотрено и на месте происшествия). Участвуйте в рассмотрении дела об административном правонарушении до его окончательного завершения. Если Вы не согласны с изложенным в документах, то под своей подписью напишите: «Не согласен» и изложите свою версию событий. Если Вам вменяют в вину те нарушения или последствия, которые Вы не признаете, либо если не учтены важные обстоятельства ДТП), оспорьте результаты разбирательства в течение 10 календарных дней.
13. Получите от сотрудников дорожной полиции:
— справку по форме 154. Проверьте наличие на ней подписи и углового штампа органа внутренних дел, правильность указания номера полиса ОСАГО и названия страховой компании другого участника ДТП;
— копию протокола об административном правонарушении;
— копию постановления по делу об административном правонарушении.
Этапы получения возмещения ущерба по КАСКО
Заключив с нами договор об оказании юридических услуг направленных на взыскание страхового возмещения по КАСКО со страховой компании вы можете рассчитывать на следующие действия с нашей стороны:
- Соберем по списку все документы для решения страхового спора по КАСКО.
- Подготовим досудебную претензию по КАСКО в страховую компанию.
- Подготовим исковое заявление в суд на страховую компанию.
- Через 10 дней после подачи досудебной претензии по КАСКО предъявим иск страховой, осуществив подачу искового заявления в суд со всеми документами.
- Поставим на контроль назначение судебного заседания по делу.
- Заявим суду необходимые ходатайства и уточним исковые требования.
- Представим ваши интересы в суде.
- Получим решение суда и исполнительный лист.
- Предъявим исполнительный лист к исполнению для перечисления взысканных денежных средств по страховому случаю на ваш расчетный счет в банке.
Юридическая помощь по КАСКО. Стоимость услуг.
Мы предлагаем несколько вариантов оплаты юридических услуг для вас и соблюдаем гибкую ценовую политику.
Вы можете воспользоваться как отдельными услугами, так и комплексным решением по выполнению всей юридической работы «под ключ».
В некоторых случаях допускается предоставление рассрочки.
Ознакомьтесь с прайс-листом на юридические услуги:
Данные цены носят примерный характер и не являются публичной офертой. В каждом конкретном случае цена определяется индивидуально с учетом особенностей, объема и сложности дела.
Комплексное решение Получение страхового возмещения по ОСАГО
- Подготовка и подача досудебной претензии в страховую компанию
- Сбор всех документов для суда
- Подготовка и подача искового заявления в суд
- Участие во всех судебных заседаниях
- Приобщение всех необходимых документов и ходатайств
- Получение решение суда
- Получение исполнительного листа
- Исполнение решения суда для поступления денежных средств на ваш расчетный счет.
Можно ли надеяться на выплату, если просрочена подача заявления?
Поскольку при страховании КАСКО договор составляется индивидуально и зависит от условий работы компании, при нарушении сроков самого факта опоздания не достаточно для отказа вам в выплате. Конечно же, есть типовой договор, который не читая, подписывают владельцы транспортных средств, что и приводит к спорным ситуациям.
Некоторые потерпевшие вообще не думают о сроках подачи заявлений, поэтому страховые компании используют эту уловку, чтобы не производить выплаты. В ГК РФ, согласно статье 961, страховщик отказывает в случае, если ваше опоздание с заявлением повлияло на его способность произвести выплату. Но как в суде это доказать? Неясно. Нашим желанием возбудить дело не в свое время мы лишаем страховщика права требовать деньги с ответственного за ущерб лица, а именно, его страховой компании.
Но даже в случае нарушения срока обращения не все компании отказывают по КАСКО. Вас попросят письменно объяснить причину срыва сроков, и в зависимости от того, насколько уважительными их посчитают страховщики, какой размер выплат, сколько времени не обращались, какое финансовое положение в компании, вам могут возместить убыток. В других компаниях же не потребуют объяснений — пропустили срок, значит есть повод отказать.
Здесь уже работает принцип того, насколько компании важна ее репутация. Если она печется о каждом клиенте и готова разбирать каждый отдельный случай, то вам повезло. Поэтому перед тем, как заключать страховой договор с компанией еще на этапе приобретения автомобиля, почитайте отзывы в интернете.
Важно: с каждым годом количество автомобильных аварий увеличивается, поэтому не стоит питать надежды, что страховой договор вам никогда не понадобится.
В указанном вопросе законодательство не регулирует действия страховщиков никоим образом. Нет никаких нормативных актов или любых других регламентирующих документов. Поэтому, заключая договор добровольного страхования транспортного средства от материального ущерба, обязательно следует внимательно ознакомиться с текстом договора. Отсутствие законодательного регулирования означает, что каждая страховая компания самостоятельно определяет правила и условия страхования, в соответствии с которыми предоставляются услуги и заключаются договора. О том, как выбрать страховую компанию, можно почитать здесь. Правила в обязательном порядке указываются в договоре страхования КАСКО. По ним страхователь и будет определять, в какой именно срок ему потребуется произвести обращение в страховую компанию для компенсации ущерба. Наиболее часто указываемые сроки составляют, в среднем, 3-5 дней с момента наступления страхового случая.
Дополнительно в правилах может регулироваться время, порядок обращения и прочие важные условия проведения процедуры. Подавляющее большинство страховщиков предоставляет в дополнение к основному полису специальную памятку клиенту, в которой прописаны основные действия после получения ущерба по страховому случаю.
Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.
Поскольку почти каждого страховщика требуется известить о повреждениях, хищении или угоне (сколько стоит КАСКО от хищения и угона?) сразу же после обнаружения ущерба по телефону, можно сразу же уточнить у оператора допустимые сроки обращения.
Возможно ли обращение по каско без справки?
Большинство страховых компаний идут навстречу своим клиентам, в некоторых ситуациях они упростили процесс сбора документов для получения компенсации и сделали возможным выплату без представления справки из ГИБДД.
Как правило, возможность получить выплату без справки из ГИБДД оформляется дополнительно к основному договору и распространяется на ограниченный список повреждений.
Запросить выплату компенсации без представления справки из ГИБДД можно при:
- незначительных повреждениях стеклянных элементов (кроме стеклянных люков);
- мелких повреждениях кузовных элементов, например, сколы лакокрасочного покрытия отскочившим из-под колес впереди идущего автомобиля камнем.
Возможность получения компенсационных выплат без справки из ГИБДД в большинстве страховых компаний распространяется на всего на несколько обращений при условии, что был поврежден всего один элемент кузова или два смежных.
Первые действия после аварии
Изменениями в законодательстве ознаменовался для автомобилистов 2017 год, с нюансами которых знакомы не все, даже юридически подкованные водители. Они коснулись также срока, за который можно подать документы для обращения по ОСАГО. Прежде чем перейти к вопросу подачи документов в страховую, поговорим о самых первых шагах после дорожного происшествия. Оформление ДТП? Последовательность действий при ДТП следующая:
- после контакта как можно быстрее остановить автомобиль и включить аварийный сигнал;
- не прикасаться к предметам, напрямую относящимся к аварии;
- вызвать дорожных полицейских;
- обменяться контактными данными со всеми, кто принял непосредственное участие в возникшей ситуации;
- известить страховщика о возникновении вероятного страхового случая.
Срок подачи обращения в страховую компанию регламентируется законодательством: обстоятельства, возникшие при ДТП или приведшие к нему, на этот срок не влияют.
Какие документы нужно подготовить перед тем, как обращаться в страховую?
- удостоверение личности;
- права для вождения автомобиля;
- полис обязательного страхования автогражданской ответственности;
- протокол оформления административного правонарушения;
- извещения о происшествии, а также справка: в связи с обстоятельствами, она может быть обычной либо расширенной.
Рекомендуется не ограничиваться только этим и запастись также иными документальными фактами, обосновывающими ваши претензии к фирме-страховщику и подтверждающие, что обращение в страховую компанию после ДТП было своевременным.
Что нужно иметь при себе?
Мы уже упоминали о том, что автовладельцу потребуется подготовить дополнительный пакет документов, которые будут переданы страховщику вместе с заявлением на получение компенсации по страховому случаю. Что входит в упомянутый список:
- Удостоверение личности владельца полиса КАСКО, который в большинстве случаев оказывается и собственником пострадавшего автомобиля. В качестве такого документа обычно выступает паспорт, но подойдет и любой другой документ государственного образца, подходящий по требованиям законодательства.
- Водительское удостоверение.
- Документы о постановке транспортного средства на учет в ГИБДД.
- Оригинал полиса КАСКО и квитанции, подтверждающие внесение страховых премий на счет страховщика. Особенно требуется обратить внимание на наличие квитанций при покупке страховки с оплатой по частям.
- Постановление, выписанное инспектором ГИБДД, а также протокол, подтверждающий административное правонарушение.
- Если имело место ДТП, потребуется соответствующая справка, получить которую можно в ГИБДД.
- Акт врачебного освидетельствования, если таковой документ имеется.
- Судебное постановление, если был соответствующий судебный процесс.
- Если после страхового случая потребовались услуги эвакуатора, потребуется предоставить квитанции об оплате услуг.
Внимание! Вся документация должна быть предоставлена в 2 видах — оригинальная бумага и копия.
Когда производится возмещение ущерба
Многие водители, оформившие КАСКО, с уверенностью утверждают, что страховая компания просто обязана возместить ущерб, что бы ни произошло с автомобилем. Но, к сожалению, они заблуждаются, вводят в сомнение, дают ложные надежды.
Не все так просто. По КАСКО машина застрахована далеко не от всех рисков. Все просто невозможно предугадать и вписать в договор.
Бывает, что для продажи страховки, страховой агент убеждает в обширном списке страховых случаев, и, даже, приводит примеры «из жизни». Эти фразы – чистой воды маркетинг и огромный плюсик к премии агента.
От чего же защищает такой дорогой полис? Приводим список наиболее распространенных рисков по КАСКО:
- ДТП с одним или несколькими участниками;
- самовозгорание;
- порча автомобиля действиями третьих лиц, а также угон;
- падения инородных тел, плохие климатические условия (смерч, ураган, град, молния).
Страховщик выплатит компенсацию только в случае соблюдения всех перечисленных правил, которые указаны в заключенном договоре. Если вдруг была допущена ошибка, и нарушены правила договора, по причине того, что клиент что-то не понял, запутался или просто был невнимательным, о возмещении убытков можно забыть.
Сроки ремонта по КАСКО
Натуральная форма возмещения по КАСКО – наиболее популярный вид выплаты. В этом случае страхователь получает от страховой компании направление на ремонт в условиях выбранной станции технического обслуживания.
Направление — это гарантийное письмо техцентру от страховщика, в котором страховая компания обязуется оплатить определенный документом перечень работ по восстановлению застрахованного автомобиля. Владелец машины в этом случае не имеет дела с деньгами, он просто отдает свой автомобиль на СТОА и через определенное время получает отремонтированное имущество обратно. Техцентр же сам выставит счет за ремонт страховой компании, которая оплатит его в срок, определенный заключенным между ними договором.
Срок выплаты страхового возмещения, то есть получения из ремонта автомобиля, зависит от многих субъективных факторов, например:
- Очередь на СТОА. Зачастую владельцы автомобилей хотят получить направление в определенных техцентр. Популярные СТОА частенько бываю сильно загружены, особенно дилеры и особенно в сезон аварий (зимой, например). Кроме того, страховая компания не может повлиять на время, которое проходит с момента выдачи направления на ремонт до даты записи страхователя на СТОА.
- Наличие запчастей на складе техцентра. В зависимости от степени и локализации повреждений автомобиля, для его ремонта могут потребоваться различные запасные детали. Не все они постоянно есть на складе СТОА. Если запчасть приходится заказывать у поставщика или с завода-производителя, это может значительно увеличить время ремонта автомобиля. Станции технического обслуживания стараются искать выходы из таких ситуаций в пользу клиента. Если повреждения не влияют на возможность передвижения, машину отдают владельцу и приглашаю на ремонт уже после поступления заказанных запчастей на склад.
- Согласования. Страхования компания, выдавая направление на ремонт, указывает в нем только те ремонтные воздействия, которые удалось обнаружить при внешнем осмотре транспортного средства. На станции после снятия деталей или установки машины на подъемник, могут быть обнаружены дополнительные повреждения. Техцентр не имеет права приступать к их устранению без согласования со страховщиком. Благо это не занимает много времени. У большинства страховых компаний регламентированный срок рассмотрения обращений СТОА не превышает трех рабочих дней.
- Трудоемкость ремонта. Очевидно, что покрасить бампер и заменить крышу на автомобиле занимает разное время. Срок ремонта напрямую зависит от степени повреждения транспортного средства.
Сроки направления на ремонт
Сейчас существует 2 основных вида страхового возмещения при добровольном автостраховании: это выплаты по КАСКО и направление на ремонт. Процедура при направлении на ремонт похожа на процедуру при выплате по КАСКО за тем исключением, что при ремонте нет надобности проводить экспертизу повреждений. Обычно СТОА сами согласовывают ее со страховой компанией. Если согласование по сумме ремонта между СТОА и страховой компанией затягивается, то лучше всего взять счет-фактуру в СТОА и отвезти ее в страховую компанию, прикрепив к заявлению о страховой выплате СТОА. При отказе страховой в выплате порядок действий уже знакомый: можно написать заявление в суд. Стоит отметить, что сейчас судебная система при задержке сроков выплат по КАСКО практически полностью находится на стороне клиента. В абсолютном большинстве случаев страховые компании вынуждены возмещать после суда не только страховые выплаты и проценты за задержку, но и моральный вред клиента.