Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пенсионные карты МИР Альфа-Банка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Карта Альфа-Банка для пенсии МИР предполагает выгодные условия, подходит и для других социальных выплат. С ее помощью легко оплачивать ЖКУ без комиссий, получать бонусы и дополнительные привилегии у партнеров. Этот пластиковый продукт предполагает бесплатное изготовление и обслуживание, начисление процентов на остаток, предоставление льготных сервисов, в том числе СМС-информирования, удобную процедуру получения пенсии. Деньги зачисляются сразу после перечисления их ПФР.
АСБ «Беларусбанк» обслуживает большое количество пожилых клиентов и активно предлагает специально разработанные для них карточные продукты: Клуб «Бархат» и карту БЕЛКАРТ «Для пенсионеров».
Клуб «Бархат»
Для участия в программе Клуба «Бархат» необходимо оформить карту БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ-Maestro (в белорусских рублях), которая обладает следующими свойствами
- цена такой карты 11 или 12 руб. в зависимости от варианта оформления карточки (дистанционно или в учреждении банка);
- срок действия карты – 3 года;
- карта может быть выдана мгновенно, в таком случае на карточке не будет нанесена информация о держателе карточки
- БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ-Maestro – международная карточка, позволяющая платить в интернете;
- держателю карты доступны дистанционные сервисы Беларусбанка (Интернет-, М-банкинг);
- повышенную безопасность обеспечивает встроенный в карту чип.
Клуб «Бархат» открывает перед участниками дополнительные специальные предложения и возможности:
- оформление кредита «Время жить», с процентной ставкой, сниженной в 1-ый год пользования;
- открытие вклада «Классик Безотзывный до года» (в белорусских рублях сроком хранения 9 месяцев) с повышенной ставкой;
- оформление доверенностей и завещательных распоряжений по вновь открываемому вкладу;
- заключения со скидкой договора добровольного страхования;
- «SMS-оповещение» о приходных операциях по карточке;
- кэшбэк до 12% от каждой операции: до 12% — в партнерах Беларусбанка; 3% — в крупных сетевых магазинах; 3% — при покупке ж/д билетов на сайте БелЖД; 2,5% — в аптеках на территории Республики Беларусь; 1% — совершенные посредством сервисов дистанционного банковского обслуживания в системе «Расчет» (АИС ЕРИП).
Для Пенсионеров
Карта БЕЛКАРТ «Для пенсионеров»: действует только на территории Республики Беларусь. Оплата за обслуживание не взимается. Кроме этого, к преимуществам карточки можно отнести:
- она может выдаваться мгновенно за счет отсутствия нанесения информации о держателе;
- ее держатели могут обращаться за оформлением овердрафта;
- карта «Для пенсионеров» может подключаться к дистанционным сервисам банка (Интернет- и М-банкинг);
- предоставление кэшбэка 3% при покупке ж/д билетов на сайте БелЖД.
Бесплатно, с кэшбэком и процентами: выбираем пенсионную карту
В Беларуси Белстат насчитывает примерно 2,5 млн пенсионеров. Сколько из них получают пенсию на почте посчитать довольно сложно, но визуально легко понять, когда выпадают дни выдачи пенсии по растянувшимся очередям. В то же время прогресс не стоит на месте, и белорусские банки уже довольно давно бесплатно оформляют пенсионные карточки. Более того, с каждым годом у таких карточек появляется все больше плюшек: от кэшбэка с покупок (возврат части средств) до начисления небольших процентов на остаток по счету. Сегодня расскажем о самых интересных предложениях для пенсионеров.
Первым критерием отбора этих карт мы сделали бесплатное получение и обслуживание. Следующее достоинство – возможность заработать на пользовании картой. Т.е. на них начисляются проценты как на вклад или есть кэшбэк с покупок.
МТБанк Карта Время для себя
Стандарт карты – Mastercard, валюта – белорусские рубли.
Эта карта выдается и обслуживается бесплатно. Более того – ее можно оформить не приходя в отделение МТБанка, и получить карту с доставкой на дом. Есть мгновенный выпуск, когда карта выдается сразу, но без имени на пластике.
За расчеты картой начисляется мани-бэк в 1%, т.е. один процент от потраченных денег возвращается обратно на карт-счет. Деньги переводятся не позже 5-го рабочего дня следующего месяца.
Отдельно заметим, что возврат 1% происходит даже от сумм, потраченных на коммунальные платежи и оплату сотового телефона. Это редкость, по другим картам возвраты обычно идут за расчеты картой в магазинах. Но! Для получения мани-бэка нужно платить за телефон и ЖКХ через ЕРИП в терминалах МТБанка.
Особое достоинство Карты – бесплатное снятие наличных в любом банкомате Беларуси.
Это важный момент, особенно полезный для пенсионеров. Они реже ищут в интернете расположение бесплатных банкоматов, но обязательно огорчатся внезапной комиссии.
Карта поддерживает сервисы интернет-банкинга, мобильного банкинга, платежи Apple Pay, Samsung Pay и MTBank HCE. Поддерживает бесконтактные платежи (только приложить). Есть защита по технологии 3D secure.
Держатель карты может бесплатно выпустить к этому же счету еще две дополнительные карты. Это удобно для пользования членами семьи и для бесплатной передачи денег.
Как стать владельцем карты
Оформите заказ в одном из отделений банка, или же через интернет. После чего вам необходимо заполнить заявление в формате анкеты. Далее вам предстоит прийти в офис, чтобы предоставить необходимый набор документов, в их число входят следующие:
- Паспорт Российской Федерации является обязательным документом.
Дополнительно вы должны предоставить одно из следующего набора удостоверений:
- Загранпаспорт.
- Свидетельство ИНН.
- Водительское удостоверение.
- Пенсионное страховое свидетельство.
- Медицинский полис.
После этого проходит стадия подтверждения и одобрения, в это время ваша заявка рассматривается банком. В среднем процесс занимает не более 5 рабочих дней. Чтобы иметь дополнительные основания на получение, вы можете предоставить банку документы о платежеспособности, в их число входят:
- Регистрация машины, возраст которой не более 4 лет.
- Копия паспорта, в котором имеется отметка о выезде за границу, если она была получена не более года назад.
- Наличие полиса, который подтверждает добровольную медицинскую страховку.
Похожие предложения и аналоги карт МИР в других банках
Сегодня достаточно много российских банков выпускают карты в национальной платежной системе МИР. Для наглядности можно сравнить несколько аналогов.
| Критерий оценки | МИР от Альфа-банка | МИР от Сбербанка | МИР от ВТБ |
|---|---|---|---|
| Стоимость обслуживания | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
| Процент на остаток по счету | 3-7% | 3,5% | до 7% |
| Комиссия за снятие наличных | бесплатно (в Альфа-банке и у партнеров), бесплатно до 100 000 рублей в месяц (в остальных случаях) |
бесплатно только в Сбербанке | Бесплатно в банкоматах ВТБ и у партнеров |
| SMS-уведомления | 99 рублей | 30 рублей | 0-59 рублей |
Оформить карточку «Мир» в Беларуси
Оформление банковских карточек «Мир» в Беларуси осуществляется на основании выпуска карт «БЕЛКАРТ» и «БЕЛКАРТ ПРЕМИУМ», которые работают как на территории Беларуси, так и на территории России. Оформить карточку «БЕЛКАРТ» и «БЕЛКАРТ ПРЕМИУМ», что является определенным аналогом карточки «Мир», можно в 21 банке Беларуси. При помощи данных белорусских карточек на территории России и Беларуси можно выполнять следующие операции:
- производить снятие наличные денег в банкоматах;
- осуществлять оплату за товары и услуги с помощью платежных терминалов (интернет-эквайринг);
- выполнять перевод денег с карты на карту.
Плюсы и минусы пенсии в Альфа-банке
Получение пенсии на карту МИР в Альфа-банке имеет свои преимущества и недостатки.
Плюсы пенсионной Альфа-карты:
- бесплатное обслуживание;
- отсутствие комиссий за снятие средств в банкоматах кредитного учреждения или у банков-партнеров;
- оплаты штрафов ГИБДД, коммунальных платежей и мобильной связи без дополнительных списаний со стороны банка;
- большое количество офисов, расположенных по всей России.
Минусы:
- Бесплатное обслуживание предоставляется только пенсионерам с маленьким доходом. Превышение ежемесячного оборота в 100 тысяч рублей – это повод для банка брать с поступающих денег 0,5% комиссии.
- Нет доходности на клиентские средства по пенсионным картам, нет никаких дополнительных «плюшек».
Пенсионная карта от Альфа-Банка
Многие банки создают собственные НПФ в виде дополнительных структурных подразделений, дочерних предприятий. Так, есть НПФ при ВТБ, Газпромбанке, Сбербанке и при многих других известных финансовых компаний.
Некогда и Альфа-Банк создал свой Негосударственный Пенсионный Фонд, куда активно приглашал клиентов. В большей степени это был фонд для сотрудников, но и другие граждане могли перевести туда свои пенсионные накопления.
Пенсионная карточка Mir от Альфа Банка открывается и обслуживается бесплатно. Тут поддерживается технология 3D Secure, Mir Pay, бесконтактные платежи. На остаток может начисляться до 6%, в зависимости от трат и имеющейся на счету суммы. Если на остатке до 300 тысяч рублей и:
- 10-70 тысяч рублей потрачено за месяц — начисляется 1% годовых;
- выше 70 тысяч — 6%.
Внимание! Если за 30 дней потрачено менее 10 тысяч, то никаких начислений не произойдет.
Карта является мультивалютной. Если снимать деньги с банкомата Альфа Банка или партнеров без конвертации, то комиссия будет нулевая. Если с обменом валюты, то 5%. При обналичивании платежного средства в банковском отделении, изымут 1%.
При снятии денег через сторонние банкоматы, тарифы такие:
- 0% – без конвертации и если месячные траты превышают 10 тысяч, а на остатке 30 тысяч;
- 1.5% – при ежемесячных тратах менее 10 000 и если на остатке меньше 30 000;
- 5% – при необходимости конвертации.
Снимать за сутки можно не более 300 тысяч рублей, а за месяц максимум 500 000.
К карте можно подключить смс-информирование. Услуга называется Альфа-чек и ее стоимость в месяц 59 рублей. Первый месяц — бесплатный.
Дебетовые карты Альфа Банка: условия
Самыми надежными считаются финансовые организации, способные стабильно выполнять свои обязательства перед клиентами.
В их числе те, которые:
- имеют самые большие активы;
- учреждены государством;
- имеют высокую оценку международных рейтинговых агентств.
Клиенты часто сталкиваются с противоречием, что привлекательные условия по финансовым продуктам предлагают банки, не входящие в 10-20-30 самых надежных. Опишем основные риски, которые следует оценить.
- В случае отзыва лицензии у кредитной организации средства всех её клиентов будут заморожены на 2 недели. Далее нужно будет направить в Агентство по страхованию вкладов документы, полученные при заключении договора на обслуживание. Не позднее 3-х дней после подачи деньги будут выплачены.
- Сумма, в пределах которой действует страхование государством, составляет 1,4 миллиона рублей. Деньги сверх указанного предстоит самостоятельно требовать от банка. Обычно это означает суды, длительное ожидание, когда изыщутся средства. В результате их может не оказаться.
- В пределах 1,4 млн. выплачиваются те деньги, что уже были на счетах. На обязательства страховка не распространяется.
Проценты, которые банк обязуется выплатить, но срок зачисления на счет еще не настал, АСВ не покроет. Надежность особенно актуальна для вкладов с редкой выплатой процентов, например, раз в год.
Для получения дебетовой карточки Альфа Банк выдвигает стандартные требования к клиенту. Заявитель должен быть совершеннолетним и иметь действующий паспорт. Условия по картам разные в зависимости от конкретного пластика. Карточки отличаются разным процентом по кэшбэк (либо полным отсутствием), стоимостью обслуживания в год, процентами на остаток, комиссией за снятие наличных и другими параметрами. Общие условия по дебетовым картам Альфа-банка:
- Бесплатное обслуживание при условии обслуживания работодателя у Альфа Банка.
- Льготные условия кредитования — не нужно предоставлять справку о доходах, так как вся информация о заемщике уже есть в базе Альфа Банка. Клиент может рассчитывать на сниженную процентную ставку, быстрое рассмотрение и одобрение заявки, выгодные условия погашения долга.
- Облегченная процедура оформления кредитных карт в Альфа Банке.
- Возможность участвовать в программе “Копилка для зарплаты”. Клиент с каждой зарплаты оставляет на специальном счету “Накопилка” определенную сумму (на свое усмотрение) и получает до 6% годовых на остаток. Услуга не предоставляется по умолчанию, необходима ее активация через сервис “Альфа-Клик” или звонок на горячую линию.
- Бесплатное доступ в мобильное приложение “Альфа Мобайл”.
- Возможность оформить 3 дополнительные дебетовые карты для себя или членов семьи.
Получение карты Visa и Mastercard за границей гражданам РФ (нерезидентам)
Это самый разумный вариант. Плюсы его очевидны: вы сможете платить везде, где работают карты «Виза» и «Мастеркард» (включая покупки в иностранных интернет-магазинах), при этом платёж будет идти не из России, и меньше шансов, что его заблокирует по своей инициативе терминал оплаты.
В 2023 году россиянам доступно несколько стран, где можно с переменным успехом оформить карточки гражданам РФ нерезидентам таких государств. В одних странах для этого потребуют дополнительные документы (ВНЖ, договор аренды жилья, справку 2-НДФЛ или о доходах и прочие весёлости), а где-то достаточно будет просто паспорта РФ. Понятно, что и расходы на такую поездку будут разниться в зависимости от страны.
Можно ли россиянину открыть карту в Беларуси?
Конечно, да! Мы проанализировали текущие возможности и пришли к выводу, что на данный момент самым простым, удобным и максимально выгодным вариантом получения карт Visa и Mastercard, работающих за рубежом, является Белоруссия.
Преимущества пенсионных карт
Мы предлагаем пенсионные карты платёжной системы Мир на выгодных условиях:
бесплатное годовое обслуживание и пополнение с карты любого банка;
стоимость выпуска и перевыпуска — 0 рублей;
отсутствие комиссий за перевод денег и снятие наличных (в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров);
оплата коммунальных услуг без комиссий и очередей.
Снимайте наличные и пополняйте дебетовую карту для пенсионеров через банкоматы Альфа-Банка или банков-партнёров. Переводите деньги с карт других банков, оплачивайте интернет-покупки, штрафы ГИБДД, услуги связи в один клик со смартфона или с компьютера.
Подключите смс-уведомления, чтобы отслеживать баланс и списания с карты. Контролируйте бюджет и планируйте покупки с помощью мобильного приложения. Все пенсионные карты поддерживают технологию бесконтактной оплаты и защищены чипами. Для владельцев доступны скидки и акции от партнёров Альфа-Банка.
Карта как путь к самостоятельности
Безусловно, вашему ребенку необходима своя банковская карта. Ведь он должен иметь собственные финансы, пускай и небольшие, и учиться ими управлять, причем именно в безналичном виде.
Это особенно важно в современном мире, который стремительно и бесповоротно переходит на «электронные» рельсы.
Со своей стороны, банки стараются обеспечить повышенную защиту всех финансовых операций в интернете.
И чем раньше ребенок – под вашим разумным контролем – начнет совершать самостоятельные операции по банковской карте, тем быстрее он научится финансовой грамотности и бережливому отношению к деньгам. Ценить деньги и уметь ими пользоваться – это приходит к человеку только с личным опытом.
Вот увидите, детская банковская карта однажды принесет реальную пользу всей вашей семье.
Чем «Белкарт-Мир» отличается от других карточек, например, от Visa?
Как минимум территорией, на которой ими можно расплатиться.
— С учетом того, что карточки «Белкарт» предназначены для использования в первую очередь в Беларуси, то и использование международных систем для совершения и обработки операций по таким карточкам не требуется.
Отключение некоторых банков от SWIFT никак не повлияет на использование карточек «Белкарт».
Карточки «Белкарт» с логотипом MIR — это современная банковская платежная карточка, оснащенная микропроцессором стандарта EMV с возможностью бесконтактной оплаты. Единственным отличием от карточек международных платежных систем является география ее использования, а с учетом введенных международными платежными системами ограничений к некоторым белорусским банкам, у карточки «Белкарт» география использования становится даже шире, чем по карточкам других платежных систем, — пояснил журналисту Onlíner Александр Юлдашев, заместитель генерального директора Банковского процессингового центра.
Требования к клиентам
Альфа-Банк без проблем дает кредит пенсионерам при условиях, если они соответствуют базовым требованиям:
- имеют российское гражданство;
- получили временную или постоянную прописку в городе, где намерены получить кредит;
- имеют трудовой стаж от 6 месяцев (3 – для зарплатных клиентов);
- получают доход от 10 тысяч рублей;
- не являются банкротами и не находятся под следствием.
Какого-то ограничения по возрасту нет. В Альфа-Банке можно оформить кредит пенсионерам до 75 лет и старше – при условии, что они продолжают работать и получать официальный доход.
Для оформления заявки понадобятся такие документы:
- паспорт заемщика;
- любой второй документ – водительские права, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т.д.;
- справка 2-НФДЛ за последние полгода (если анкету заполняет зарплатный клиент, то не нужна);
- заявление-анкета.
Если пенсионер планирует привлечь поручителей, то им понадобится аналогичный пакет документов. Если предлагается залог, то к заявке в Альфа-Банк нужно приложить бумаги, подтверждающие право собственности на имущество и его оценку.