Как получить 450 тысяч на ипотеку?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить 450 тысяч на ипотеку?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

Для погашения какого кредита можно получить субсидию

Также получить субсидию после государственной регистрации перехода права собственности (или перехода доли в праве общей собственности) можно и на погашение ипотечного кредита на следующие объекты:

• земельные участки с постройками или без (ИЖС, ЛПХ, СНТ);
• объекты незавершенного строительства;
• участие в жилищно-накопительных кооперативах (ЖНК).

При покупке частного дома, субсидирование возможно, если жилой дом на участке уже зарегистрирован. Если еще нет, рассматривается только сам участок.

Жилье можно купить и на вторичном, и на первичном рынках, у физического или юридического лица.

Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.

Условия ипотеки при рождении третьего ребенка

Возможность государственной помощи не зависит от возраста участников. Даже если один или два ребенка уже совершеннолетние, это не станет препятствием к получению льгот. Кроме того, необязательно иметь статус многодетной семьи.

Несмотря на отсутствие жестких требований, определенные условия получения 450 тысяч для погашения ипотеки все-таки существуют:

• кредит выдан российским банком;
• мать и отец не должны быть лишены родительских прав;
• дата оформления ипотеки — не позднее 1 июня 2023 года;
• ипотечный кредит оформлен на покупку квартиры, дома или участка, рефинансирование и т.д.

Понадобится следующий пакет документов:

• заявление по форме Сбербанка;
• согласие на обработку персональных данных родителей и детей старше четырнадцати лет;
• паспорта заемщиков или иные документы подтверждающие личность и гражданство РФ (обязательно нужно заверить копии этих документов у нотариуса);
• свидетельства о рождении и паспорта всех детей старше четырнадцати лет (должны быть заверены у нотариуса), если установить родство из этих документов сложно, то нужно подготовить иные документы подтверждающие отцовство и материнство;
• оригинал и копия кредитного договора, если было перекредитование, то нужен также первоначальный ипотечный договор;
• документы на купленную недвижимость (ДКП, ДДУ, договор по переуступке ДДУ и т.д.);
• СНИЛС детей и взрослых;
• выписку из ЕГРН по объекту недвижимости (обычно запрашивает сам банк).

Как направить эти деньги на гашение ипотеки в Сбербанке

По аналогии с материнским капиталом, деньги по заявлению будут перечислены Фондом напрямую в Сбербанк через безналичные операции. Получать наличные и вносить их на свой счет не потребуется.

Федеральный закон №284 гласит: банки не могут запретить досрочно погасить ипотеку, даже если это прописано в договоре.

Заемщику необходимо узнать состояние долга в Сбербанке на данный момент. Действие позволит определить хватит ли суммы для полного погашения ипотеки, если получить 450 тысяч.

В случае нехватки средств нужно воспользоваться правом на частичное досрочное гашение и уменьшить ежемесячные платежи на оставшийся период. При покрытии долга полностью обязательно нужно взять справку о отсутствии долгов и закрытии ипотеки.

Получив документ, требуется идти в палату регистрации и убрать обременение залога с приобретенного жилья. Впоследствии необходимо обратиться в свою страховую компанию и получить обратно средства за неиспользованный страховой период.

Практика показывает – политика Сбербанка лояльна к клиентам и не чинит препятствий для досрочного погашения ипотеки. Дополнительной гарантией является участие Сбербанка в государственной программе помощи молодым и многодетным семьям.

В ипотеку только стены

Как выяснили «Известия», комитет Госдумы по финансовому рынку поддержал законопроект о внесении изменений в федеральный закон «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)» и в закон «Об актах гражданского состояния». В документе предлагается разрешить многодетным семьям (то есть от трех детей включительно) тратить государственную субсидию в сумме не более 450 тыс. рублей на строительство и ремонт жилья по ипотеке. Сегодня они имеют право направить эти деньги лишь на полное или частичное погашение обязательств по ипотечному кредиту на покупку жилья.

— Мы поддержали этот законопроект, так как бывают ситуации, когда семьи берут кредиты на строительство собственных домов. Сегодня они выпадают из тех, кто мог бы претендовать на такую сумму. Мы посчитали, что это неправильно, согласились с авторами этой инициативы, — пояснил «Известиям» глава профильного комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.

По его словам, изначально законопроектом предлагалось разрешить использовать эту сумму только на строительство, но комитет считает важным также предоставить людям возможность тратить эти деньги на ремонт.

Причины отказа в господдержке

На практике многие семьи столкнулись с тем, что еще на этапе рассмотрения документов им отказывают в получении выплаты. Причины отказа могут быть следующие:

1. несоответствие хотя бы одному из условий участия в госпрограмме;
2. неправильно оформлено усыновление ребенка или оно не подтверждено документально;
3. цель в кредитном договоре не соответствует тем что указаны в законе;
4. жилье куплено по неустановленной форме, например по предварительному договору купли-продажи;
5. нецелевое расходование средств;
6. ЗАГС и ЕГРН не предоставили данные в ДОМ.РФ (в этом случае вы можете обратиться повторно в ДОМ.РФ).

Куда обращаться и какие нужны документы

Средства в объеме не более 450 тыс. рублей банку будет перечислять АО «ДОМ.РФ» с целью погашения части долга по ипотеке при рождении в семье заемщика третьего и последующего ребенка. Поэтому для участия в программе поддержки многодетных семей необходимо будет обращаться к банку-кредитору с заявлением и документами, подтверждающими соответствие заемщика условиям госпрограммы.

Для участия в программе необходимо будет предоставить следующие документы:

• кредитный договор, заключенный с целью приобретения жилого помещения (в том числе, жилого помещения с земельным участком);
• свидетельства о рождении детей.

Кредитная организация (банк) направит документы и заявление в ДОМ.РФ, где проведут проверку на соответствие требованиям программы и примут решение об оказании мер гос. поддержки. В случае положительного решения по заявлению, АО «ДОМ.РФ» осуществит перевод 450 тыс. руб. на банковский счет кредитора с целью полного или частичного погашения ипотечного кредита.

На что можно использовать компенсацию

Программа действует только при условии, что многодетным заёмщиком был оформлен целевой ипотечный займ. Если гражданин взял нецелевой кредит и потратит его на покупку жилья, то рассчитывать на компенсацию части долга не стоит.

Важно! Кредитный договор должен быть заключён до 1 июля 2023 г.

Компенсацию нельзя использовать как первоначальный взнос при оформлении ипотечного кредита. Этими средствами можно погасить только уже оформленный кредит.

Важно! Если ипотека уже погашена, то рассчитывать на возврат средств не стоит.

Компенсацию можно будет направить на погашение ипотечного кредита, а именно:

• Полное погашение ипотечного жилищного кредита.
• Полное погашение ипотечного жилищного кредита ранее выданного — то есть граждане, оформившие ипотечный кредит до начала программы (31.12.2018 года), тоже смогут получить 450 тыс. рублей от государства.

Как получить субсидию на ипотеку?

1. Оставьте заявку на Госуслугах или в банке, который выдал кредит.

• Для подачи заявления на Госуслугах зайдите в личный кабинет и заполните форму на странице услуги «Предоставление безвозмездной субсидии на улучшение жилищных условий».

• Если решили оставить заявку лично, в банке будет своя анкета для заполнения.

2. Соберите нужные документы:

• заявление — в каждом банке своя форма;

• паспорт — если есть дети старше 14 лет, их паспорт тоже необходим;

• свидетельство о рождении, усыновлении — если есть дети;

• согласие на обработку персональных данных;

• кредитный договор.

Изменения в господдержке многодетных семей

Многодетные семьи смогут воспользоваться этими деньгами при платежах за ипотеку:

• на земельный участок, на котором будут заниматься садоводством или вести личное подсобное хозяйство (ЛПХ);
• на строительство объекта ИЖС;
• на приобретение недостроенного объекта ИЖС;
• на приобретение доли в недвижимом имуществе (условие — после приобретения доли объект полностью переходит в собственность заемщика или общую собственность супругов);
• на осуществление неотделимых улучшений жилья;
• на приобретение или строительство жилья, включая ремонт, а также страхование, являющееся условием кредитования;
• в рамках других госпрограмм.

Как работает программа

Схема списания ипотечного долга работает следующим образом: клиенты подают заявление и документы в банк, где брался ипотечный кредит, кредитная организация их проверяет и передает оператору программы — ДОМ.РФ, который проводит финальную проверку заявок и выносит решение либо о выплате субсидии, либо об отказе. Выплаты осуществляются в целях погашения задолженности по ипотечным жилищным кредитам граждан РФ, имеющих право на меры государственной поддержки в установленном размере.

Субсидия может составить меньше 450 000 рублей, если по процентам и долгу по кредиту осталась меньшая сумма соответственно.

С порядком реализации мер государственной поддержки, который включает в себя регламент обращения граждан за их предоставлением, а также с перечнем необходимых документов можно ознакомиться в Постановлении Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170. Мы рекомендуем ознакомиться с официальными документами на сайте ДОМ.РФ и потом уже подавать заявку.

На что обратить внимание: нюансы госпрограммы

Здесь мы перечислим отдельные моменты, касающиеся участия в программе по погашению 450 тысяч ипотечного кредита за счет государства:

1. Сумма компенсации определяется как 450 тыс., но не более остатка суммы кредита и начисленных процентов. Если остаток по кредиту меньше 450 тыс., то погасят кредит полностью. При этом остаток до 450 000 р. никак не компенсируется (то есть забрать их уже никак нельзя).
2. Воспользоваться такой мерой поддержки можно только один раз (в отношении одного ипотечного кредита). Повторно участвовать в программе нельзя, даже если:
   • взяли вторую ипотеку;
   • родился еще один ребенок;
   • в первый раз гос. поддержка была оказана не полностью (меньше 450 т. р.) из-за того, что остаток кредитной задолженности был меньше этой суммы и так далее.
3. Кредитный договор должен быть заключен в срок до 1 июля 2023 г. По договорам ипотеки, оформленным до начала программы (то есть до конца 2018 года), тоже можно погасить 450 тысяч рублей. Факт рефинансирования ипотеки тоже не влияет — можно участвовать.
4. По программе нет условия по выделению долей детям, как это предусмотрено по материнскому капиталу.
5. Подать заявление на погашение 450 тыс. может отец или мать троих и более детей, являющийся заемщиком или созаемщиком (так как по закону он тоже несет солидарное право по кредиту).
6. В условиях госпрограммы нет ограничений по возрасту заемщиков, их статусу или доходам. Это может быть как малоимущая, так и обеспеченная семья, как молодые родители, так и в возрасте.
7. Третий или последующий ребенок должен быть рожден в 2019, 2020, 2021 или 2022 году. Это же правило касается усыновленных детей. При этом неважно, был ли на тот момент оформлен ипотечный кредит — его можно заключить вплоть до 01.07.2023 г.
8. Одновременно можно использовать и другие меры поддержки: семейную ипотеку под 6% и маткапитал.
9. 450 тыс. рублей нельзя использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Ими можно только погасить уже оформленный кредит.
10. Платить налог (НДФЛ) с 450 000 рублей не требуется.
11. При использовании такой меры поддержки будет уменьшена сумма налогового вычета при покупке недвижимости (точно так же, как и с маткапиталом).
    Например, если стоимость квартиры равна 2 млн руб., можно получить вычет НДФЛ в размере 260 тыс. руб. Если государство погасило 450 тысяч, то сумма вычета уменьшится на 58500 руб., и семья вернет себе только: (2 000 000 — 450 000) × 13% = 201500 рублей.

На многие из возникающих вопросов уже отвечали в комментариях под статьей (пролистайте ленту комментариев, скорее всего на ваш вопрос тоже уже отвечали).

Новая мера социальной поддержки

Закон о компенсации ипотеки многодетным семьям 2019 года подготовили в рекордно короткие сроки. Уже в июле Президент РФ В.В. Путин его подписал (Федеральный закон от 03.07.2019 № 157-ФЗ). Предполагается, что введение новой выплаты поможет примерно тридцати тысячам российских семей. На эти цели планируется выделить пятнадцать миллиардов рублей.

Согласно новому нормативному акту, помощь оказывается семьям с тремя и более детьми, имеющим ипотечные обязательства. Семья может получить 450 000 рублей на погашение ипотеки (основного долга или процентов). Деньги на эти цели выделяют из федерального бюджета. Однако получить указанные денежные средства могут не все семьи, признанные многодетными в установленном порядке.

Как и кто сможет получить 450 000 рублей на погашение ипотеки

В настоящее время можно лишь предварительно указать на условия оказания планируемой помощи.

Выплаты из бюджета будут осуществляться на безвозмездной основе и один раз для отдельной семьи.

На помощь можно будет претендовать при следующих условиях:

• семья воспитывает троих и более детей. При этом третий и последующий ребёнок должны быть рождёны после 1 января 2019 года. То есть несмотря на то что закон ещё в разработке, после принятия его действие будет иметь обратную силу. Учитываются дети, рождённые в семье, а также усыновлённые дети;
• у семьи есть непогашенный ипотечный кредит. Ипотека должна быть оформлена в одном из российских банков или в АО «Дом.РФ»;
• ребёнок и его родители должны иметь гражданство РФ.

Помощь планируется оказывать до 2022 года. Более точная информация об условиях и процедуре предоставления субсидии будет известна после обнародования текста документа.

Разработчики только пояснили, что процедура будет носить заявительный характер, а деньги при положительном решении по конкретному заявлению будут направляться в банковское учреждение, где был оформлен кредит на жильё.

Несмотря на то, что главой государства был озвучен размер помощи на уровне 450 тысяч, в интернете распространена ещё одна версия, согласно которой из федерального бюджета семья получит выплату в размере 10% от размера задолженности по ипотеке. Об этом ранее заявляла вице-премьер по социальной политике Татьяна Голикова. При этом, по её словам, 450 тыс.рублей — это максимальная сумма, которую можно получить при размере долга от 4,5 млн рублей. Официальные источники таких нюансов не раскрывают.

Похожие записи:

• Отчетность в ЕГАИС Лес: порядок ведения и сроки
• Требования СанПиН 2.4.1.3049-13 к организации прогулки
• Срок прописки после выписки в 2023 году