Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Плюсы и минусы семейной ипотеки
Плюсы:
-
Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.
-
Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.
-
Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.
Минусы:
-
Необходим первый взнос в размере 15%.
-
Нельзя купить вторичное жилье.
Условия предоставления в 2023 году: сроки, взнос и лимиты
Кредит выдается на срок до 30 лет, необходимый размер первоначального взноса — от 15% стоимости приобретаемой недвижимости. Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. рублей, максимальная зависит от региона и ряда дополнительных условий. Базовые лимиты такие:
- в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти лимит по кредиту — 12 млн рублей;
- в остальных регионах — 6 млн рублей.
Но воспользоваться семейной ипотекой можно и в том случае, когда нужна более крупная сумма. Недавно правительство разрешило комбинировать семейную ипотеку с рыночной. В этом случае предельный лимит по кредиту — до 30 млн рублей, из которых:
- 12 млн рублей будет субсидироваться государством для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти;
- 6 млн рублей будет субсидироваться государством для остальных регионов соответственно.
Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита?
Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.
Семья, воспитывающая ребенка-инвалида может рефинансировать кредит по программе независимо от даты рождения этого ребенка.
Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на строительство дома.
Пpeимyщecтвa ипoтeки c гocпoддepжкoй
Caмoe oчeвиднoe пpeимyщecтвo ипoтeки c гocпoддepжкoй – вoзмoжнocть зaплaтить мeньшe. Экoнoмия мoжeт пpoиcxoдить зa cчeт пoлyчeннoй oт гocyдapcтвa cyммы или cнижeннoй пpoцeнтнoй cтaвки, в любoм cлyчae экoнoмия для ceмeйнoгo бюджeтa пoлyчaeтcя cyщecтвeннoй.
Нo ecть и дpyгиe плюcы:
- гocyдapcтвo paбoтaeт тoлькo c пpoвepeнными и нaдeжными бaнкaми. Пapтнepcкиe пpoгpaммы зaключaютcя c бaнкaми, pacпoлaгaющими дocтaтoчным peзepвным фoндoм и бoльшим oпытoм ипoтeчнoгo кpeдитoвaния. 3aeмщикy нe пpидeтcя мecяцaми дoжидaтьcя peшeния. Oтpaбoтaнный мexaнизм выдaчи ипoтeчныx кpeдитoв и нaлaжeнный пpoцecc пpoвepки пoтeнциaльнoгo зaeмщикa пoзвoляют тaким бaнкaм быcтpo пpинимaть peшeниe пo зaявкaм – oт 2 чacoв дo 2-3 днeй;
- бaнки cтapaютcя cдeлaть мaкcимaльнo yдoбный и пpoзpaчный cepвиc, чтoбы пpивлeчь клиeнтoв и пoлyчить пpeимyщecтвo пepeд кoнкypeнтaми, кoтopыe тaкжe зapyчилиcь coтpyдничecтвoм c гocyдapcтвoм. Taкиe cпocoбы кoнкypeнтнoй бopьбы игpaют нa pyкy зaeмщикaм, кoтopыe в кoнeчнoм итoгe пoлyчaют лyчшee oбcлyживaниe и бoльшe yдoбcтв.
Программа льготной ипотеки была принята в 2018 году. Главной целью стала поддержка
семей с двумя и более детьми, а также семей с детьми-инвалидами. В 2021 году по указу президента Владимира Путина действие программы расширилось, и ипотека распространилась также на семьи с одним ребенком.
Программа помогает гражданам Российской Федерации приобрести жилье на выгодных условиях без переплат банку. Средний ипотечный процент — 8-9% годовых, заемщики будут выплачивать ссуду всего под 5-6%. Разницу в ставке банку компенсирует государство из бюджетных средств. Если учесть длительный срок погашения кредита, 3-4% разницы позволяют серьезно сэкономить.
Главное условие для получения займа — рождение ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. То есть, в сроки действия программы. Ипотека в полной семье оформляется на одного из супругов: он будет главным заемщиком, второй супруг — созаемщиком. Если семья неполная, ипотека выдается тому, на кого оформлена опека над ребенком/детьми.
Оформить ипотечный займ можно до 31 декабря 2022 года. Семьи, в которых ребенок родится в период с 1 июня по 31 декабря 2022 года, имеют право подать заявку на кредит до 1 марта 2023 года.
Воспользоваться льготами семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2021 могут также родители ребенка-инвалида. Основные условия — он должен быть единственным и рожденным до 31 декабря 2022 г. Инвалидность можно установить позднее этого срока, а подать заявку на ипотеку — до 2027 года.
По программе семейной ипотеки можно взять новый кредит и рефинансировать существующую задолженность.
Семейная ипотека с государственной поддержкой с 1 июля 2021 года предоставляется на следующих условиях:
- Максимальная ставка — 6% годовых на весь срок кредитования. До 1 июля ставка действовала 3-5 лет в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье. При выполнении определенных требований некоторые банки могут дать ипотеку под более низкий процент. Еще один вариант — заключенные с застройщиками договоры субсидирования ставки. Для заемщиков дальневосточного региона ставка составляет до 5% годовых.
- Цель займа — приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, покупка земельного участка и строительство дома.
- Срок кредитования устанавливается банком. Доходит до 30 лет.
- Максимальный размер кредита: 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей — для жителей остальных регионов.
- Минимальный первоначальный взнос — 15%.
- Возможность взять новый кредит или рефинансировать существующий.
Требования к недвижимости
Важно! «Семейный кредит» целевой и получить его можно только на покупку нового дома или квартиры у застройщика. Исключение сделано только для жителей Дальневосточного Округа. В этом регионе условия распространяются и на квадратные метры со вторичного рынка недвижимости, при условии расположения объекта в сельской местности.
Правительство утвердило такие целевые направления кредитования, для которых доступна льготная ипотека за 1-го, 2-го или следующего ребенка с 2023 года:
- квартира в ЖК на этапе строительства объекта (включая ДДУ);
- квартира в новостройке, сданной в эксплуатацию;
- жилье «со вторички» в сельской местности Дальнего Востока (только для жителей ДВО);
- возведение дома на участке заемщика;
- приобретение нового частного дома (только у юр. лица).
Актуальность программы
Согласно соцопросам, оформить льготную ипотеку готовы около 620 тыс. семей и приблизительно столько же задумываются о рефинансировании уже имеющего жилищного кредита. Эти данные говорят о том, что проект действительно актуален.
К тому же отмечено, что размер ставки имеет тенденцию к ежегодному снижению. Например, в 2017 году процент, предлагаемый банками, в среднем составил 10% и ниже. Поэтому имеет смысл говорить о том, что к концу действия программы льготной ипотеки в 2022 году, стандартная ставка в большинстве финансовых учреждений достигнет значения в 6%. Соответственно необходимость в субсидировании автоматически отпадет, а выгода для семей в этом случае очевидна.
Ипотечный займ под 6 процентов, как один из вариантов господдержки семей с детьми, уже получил определенную популярность. Сниженная ставка существенно уменьшает финансовую нагрузку на бюджет супругов, ставших родителями во второй либо в третий раз после начала 2018 года. Процедура оформления займа проводится в стандартном порядке, но только при наличии свидетельства о рождении очередного ребенка.
Другие инициативы В. Путина для поддержки семей с детьми
Жилищной ипотекой на льготных условиях поддержка семей не ограничивается. Среди других принятых Правительством РФ социальных мер по стимулированию рождаемости можно назвать следующие.
- Материнский капитал: данная программа, реализующаяся при рождении в семье второго ребенка, продлена до декабря 2021 г. Воспользоваться ею имеют право родители третьего, четвёртого и т.д. ребенка, если по объективным причинам они не пользовались данной возможностью раньше. Но реализовать право получения сертификата на маткапитал можно лишь однажды.
- Ежемесячные выплаты на первого и второго ребенка до достижения ими полутора лет, равные размеру прожиточного минимума, действующего в конкретном регионе. Выплаты на второго ребенка берутся из средств материнского капитала. Субсидия возможна, если семья, в которой родился ребенок, отвечает критерию нуждаемости. Среднемесячный доход семьи в течение последнего года не должен превышать 1,5 прожиточного минимума, установленного для трудоспособного населения. Программа стартовала с января 2018 года.
- Возможность использовать средства материнского капитала на обеспечение второго или последующего ребенка до достижения им трех лет.
- Использование средств материнского капитала для оплаты дошкольного образования.
Как рефинансировать ипотеку, которую взяли до 2018 года
Ипотеку, взятую до 2018 года или до рождения детей, можно рефинансировать под 5% или 6% в зависимости от условий банка и региона. Для этого заемщик заключает договор, в котором обязуется погасить старую ипотеку, или дополнительное соглашение о рефинансировании.
При рефинансировании банк может запросить заново полный пакет документов, и неважно, оформляли ли вы изначально ипотеку у него или в другом банке. Придется снова пройти всю процедуру одобрения. После этого заемщик подписывает новый кредитный договор, средства которого перечисляются на погашение старого.
ПримерМолодая семья без детей купила новостройку в 2016 году по ставке 9% годовых. В 2017 году родился первый ребенок, а в 2019 году — второй. У семьи появилось право на господдержку — ставку по ипотеке можно снизить с 9% до 6%. Для этого им нужно заключить договор на погашение старой ипотеки или допсоглашение о рефинансировании.
У заемщиков Банка ДОМ.РФ, оформивших льготную ипотеку, есть возможность переоформить договор ипотечного кредитования, всего лишь подписав доп.соглашение к нему. В банке ВТБ с сентября 2019 года тоже появилась возможность упрощенного переоформления ипотечного договора путем подписания дополнительного соглашения.
Как рефинансировать ипотеку, оформленную до 2018 года
Жилищный кредит, оформленный до начала действия программы или до рождения детей, можно рефинансировать под 5 или 6 процентов, в зависимости от условий банка и региона. Для этого заемщику потребуется заключить договор с банком, по которому он обязуется погасить старый кредит, или дополнительное соглашение о рефинансировании кредита.
При рефинансировании остаток долга должен быть меньше 80 процентов от первоначальной стоимости жилья. Обязательно должны быть соблюдены условия по гражданству, типу жилья и дате рождения детей.
Перед процедурой рефинансирования банк заново запросит у заемщика полный пакет документов, и всю процедуру одобрения придется пройти заново. После заемщик подписывает новый кредитный договор, средства которого перечисляются на погашение старого.
У заемщиков, оформивших ипотеку в банке Дом.РФ, есть возможность переоформить договор кредитования всего лишь подписав дополнительное соглашение к нему. Такая возможность появилась в 2019 году также у клиентов банка ВТБ.
ПримерМуж и жена купили квартиру в новостройке в 2015 году в ипотеку по ставке 10,5 процентов годовых. В 2016 году у них родился первенец, а в 2018 году — второй ребенок. У семьи появилось право рефинансировать ипотеку и снизить процентную ставку по кредиту до 6 процентов. Для этого им нужно заключить договор о погашении старого кредита или доп. соглашение о рефинансировании.
Как оформить ипотеку 6 % на второго ребенка?
Процедура оформления льготной ипотеки пока не отработана до конца, но счастливые семьи, соответствующие требованиям программы, могут получить всю необходимую информацию на сайте «Агентства ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК) или у специалистов Royal Finance, которые не только предоставят достоверные данные, но и окажут помощь в оформлении документов и анализе условий финансирования. На онлайн-портале АИЖК представлен перечень объектов строительства, в которых заемщикам, соответствующим заявленным требованиям, предоставляется возможность приобретения жилья на льготной основе. Что касается списка банковских организаций-партнеров, обеспечивающих непосредственно выдачу ипотеки под 6 %, то он до сих пор находится на стадии утверждения. Уже известно, что финансовые структуры, получившие права участия в государственном проекте по поддержке семей, смогут самостоятельно разрабатывать порядок выдачи ипотеки под сниженный процент, поэтому заинтересованным заемщикам лучше искать оптимальные предложения по кредитованию самостоятельно, заручившись помощью опытных финансовых консультантов.
Условия выдачи льготной ипотеке по ставке 6 процентов годовых в 2018-2019 году одним из первых представил «Сбербанк»: на сайте банковского учреждения можно воспользоваться калькулятором для приблизительного расчета ежемесячных выплат, ознакомиться со списком жилых комплексов или оформить заявку онлайн. Соответствие семейного статуса заемщика требованиям программы еще не гарантирует получение льготной ипотеки ввиду необходимости получения одобрения сделки со стороны банка, поэтому перед подачей заявки целесообразно узнать возможные причины отказа, чтобы повысить шансы на получение положительного ответа.
Подача анкеты-заявки на получение льготной ипотеки под 6 % годовых предусматривает необходимость сбора пакета документов, включающего:
- паспорт гражданина РФ (банк может принять или не принять другой документ, удостоверяющий личность);
- для наемных работников — справку 2-НДФЛ, подтверждающую факт профессиональной деятельности в течение последних шести месяцев, для индивидуальных предпринимателей — свидетельство о регистрации ИП и налоговую декларацию, подтверждающую доходность бизнеса в последние два года;
- копию трудовой книжки, заверенную в установленном порядке;
- свидетельство о заключении брака;
- свидетельства о рождении детей (как минимум один из которых должен быть рожден в 2018-2022 гг.).
По условиям программы банковские организации могут менять список документов, подтверждающих право гражданина на получение льготной ипотеки, что еще раз доказывает целесообразность обращения за консультативной помощью к профессионалам компании «Роял Финанс». Если после рассмотрения предоставленной документации представители финучреждения дают заемщику положительный ответ, у последнего будет время на выбор объекта недвижимости и окончательное согласования кредитных обязательств.
Как получить господдержку
Для получения льготного субсидирования нужно обратиться в банк, в котором оформлена ипотека, либо оформить ипотеку по стандартной схеме и приложить соответствующие документы для льготного кредитования.
Если семья уже выплачивает ипотеку, достаточно принести свидетельство о рождении детей, как первого, так и последующих и написать заявление о предоставлении льготы. Банк в таком случае проведет реструктуризацию оставшейся выплаты.
Если ипотека только оформляется, то необходимо предоставить стандартный набор документов для получения кредита:
- заявление на получение кредита;
- паспорт и его копия;
- копия трудовой книжки;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- для ИП свидетельство о государственной регистрации и налоговая декларация;
- свидетельства о рождении всех детей;
- договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве.
В зависимости от банка могут потребоваться какие-либо дополнительные документы, которые запросят сотрудники.