Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Согласие правила страхования КАСКО в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховая компания «Согласие» имеет статус общества с ограниченной ответственностью и занимает первые позиции в рейтинге надёжности согласно размеру сборов и выплат по КАСКО (3 позиция на первый квартал 2018 года).
Наиболее выгодные программы КАСКО в СК Согласие
Страховая компания «Согласие» предлагает оформить КАСКО по одной из нижеописанных эконом-программ:
| №п/п | Название программы | Условия |
| 1 | КАСКО РАССРОЧКА | · Договор заключается на месяц и ежемесячно автоматически продлевается путём списания средств с банковской карты;
· Новый полис приходит клиенту на электронную почту. |
| 2 | КАСКО-МАСТЕР | · Условия базовой программы;
· 5% франшиза или установка телематического оборудования. |
| 3 | 100 за 50 | · Оплата 50% стоимости полиса;
· Если страховой случай не наступил в течение года, вторая половина его стоимости не оплачивается; · Если ДТП и повреждения имели место, клиент оплачивает вторую часть полиса. |
| 4 | КАСКОномия | · Фиксированные страховые премии;
· Основные риски (угон, выплата ущерба после ДТП с участием двух и более автомобилей); · Отсутствие франшизы; · Возраст водителя от 30 лет. |
| 5 | КАСКОснова | · Угон и ущерб при полной гибели ТС;
· Фиксированный тариф; · Возраст авто не более 7-ми лет; · Возраст водителя от 23 лет. |
Расчет стоимости страховки
Каждая компания стремится минимизировать финансовые потери и приумножить доходность сделок, а поэтому страховщики при оформлении КАСКО стараются учесть все возможные факторы, которые определяют возможность наступления страхового случая.
КАСКО – добровольный вид страхования, каждая страховая компания самостоятельно определяет критерии расчета и коэффициенты для формулы, которая для этого используется.
На стоимость полиса влияет совокупность факторов:
- Исходные данные об автомобиле (марка, модель, год выпуска, стоимость, срок эксплуатации, технические характеристики).
- Сведения о водителе и лицах допущенных к управлению – количество, возраст, водительский стаж, история вождения.
- Выбранные условия страхования (программа, риски, использование дополнительных сервисов и условий).
Формула для самостоятельного расчета:
КАСКО=(Тб*Кигв*Квс*кф*Кр)+(Тх*Кигв*Кпо*Кр)
Учитывает следующие коэффициенты:
- Тб – базовый тариф по риску ущерб.
- Кигв – износа и года выпуска.
- Квс – возраста и стажа.
- Кф – франшиза.
- Кр – рассрочка.
- Тх –тариф хищения.
- Кпо – противоугонные системы.
В компании Согласие могут использовать коэффициенты, которые утверждены уставом компании, а также в индивидуальном порядке определять поправки и уточнения при расчете.
Особенности страхования
Особенности покупки и обслуживания полисов КАСКО в СК «Согласие»:
- ТС должно быть не старше 10 лет;
- страхованию подлежит интерес владельца, связанный с частичной или полной утратой ТС;
- риски, которые можно включить в договор: ущерб от ДТП, стихийного бедствия, пожара или падения предметов, воздействие третьих лиц, угон, тотальное уничтожение;
- сумма страхования определяется по соглашению сторон. По желанию клиента возможно участие независимости эксперта. Максимальный размер не может превышать стоимости ТС и оборудования на нем;
- уменьшение страховых выплат за счет износа и амортизации – от 0.04 до 0.07% за каждый день действия договора;
- по желанию страхователя в условия договора может быть включена франшиза – условная или безусловная;
- ремонт поврежденного остекления автомобиля осуществляется неоднократно в течение года и без предоставления справок;
- без документов возможно один раз в год отремонтировать один элемент кузова;
- страхование по риску «угон» возможно только после установки на транспортное средство оговоренных со страховщиком систем безопасности;
- сроки возмещения ущерба: при наличии повреждений – 15 рабочих дней, при угоне – 30 дней;
- оплата услуг аварийного комиссара и технической экспертизы входит в стоимость договора;
- в обязанности клиента входит уведомление об изменении состояния авто или о факте наступления риска в течение 24 часов по телефону и в течение 72 часов письменно;
- причины для отказа в компенсации по наступившим рискам перечислены в договоре страхования.
Тариф «Базовое КАСКО»
В договор по этому тарифу включаются следующие риски:
- урон ТС в результате наступления ДТП;
- угон или хищение;
- воздействие стихийных бедствий, пожаров, провалов грунта, молнии, падения предметов или разрушения сооружений (моста, тоннеля);
- противозаконные действия третьих лиц, приведшие к повреждению имущества;
- неограниченный ремонт остекления и один ремонт кузова в течение календарного года без необходимости предоставления справок.
Бесплатные опции, входящие в условия договора по этому тарифу:
- Использование услуг эвакуатора при поломке автомобиля в результате наступления страхового случая.
- Услуги аварийного комиссара и его выезд на место происшествия.
- Помощь в сборе и оформлении документов для получения компенсаии.
По своему желанию, страхователь может дополнить базовый договор любой платной опцией из списка (в любом количестве):
- предоставление персонального менеджера по урегулированию убытков при оформлении компенсации;
- выезд аварийного комиссара при любом типе повреждений ТС;
- ремонт двух элементов кузова в течение года без предоставления справок;
- эвакуация авто с места ДТП непосредственно в СТО для устранения поломок;
- предоставление права выбора места ремонта;
- страхование жизни и здоровья в случае наступления ДТП;
- помощь при любой поломке на дороге.
Страховая компания Согласие устанавливает несколько вариантов защиты в рамках страхования по КАСКО:
| Базовая программа | Защита в рамках КАСКО осуществляется во всем мире. | Эвакуация транспортного средства осуществляется прямо с места происшествия. | Замена стекол и одного элемента кузова осуществляются бесплатно. |
| В рассрочку | Срок действия страхового договора – 1 месяц. Возможна автоматическая пролонгация соглашения. | Ели клиент не просрочивает выплаты и не попадает в аварийные ситуации, то он может рассчитывать на скидку в 1% ежемесячно. | |
| Динамическая франшиза | Со второго случая – 5%, далее – с 7%. | ||
| 100 за 50 | Программа предназначена для транспортных средств, стоимостью более 2 500 000 рублей. | Размер первоначального взноса составляет 50%. | Страховое возмещение осуществляется после выплаты полной суммы за договор. |
| Программа Эконом | Для автомобилей отечественного производства. | Выплаты осуществляются в пределах установленного лимита. | Замена элементов из стекла осуществляется без справок. |
Дополнительные услуги:
|
|
|
Договор предусматривает ремонт не более двух кузовных элементов без предоставления справок |
Рассчитать КАСКО онлайн (калькулятор)
Стоит отметить, что в отличие от ОСАГО, полис КАСКО страхует именно автомобиль, а не его владельца. СК «Согласие» производит выплату компенсации ущерба по таким рискам:
- кража автомобиля, не учитывая ситуаций, где угон спланирован мошенниками, также несоблюдение условий по противоугонным системам и если машина не зарегистрирована в ГИБДД;
- ДТП, за исключением порчи авто во время транспортировки, а также если за рулём находится лицо, которого нет в списке допущенных к управлению, или же пребывающее под действием наркотических средств и алкогольных напитков;
- повреждения, полученные вследствие действий других лиц;
- форс-мажорные обстоятельства и стихийные бедствия (наводнение, пожар, ураган и т.д.);
- техногенная катастрофа.
За каждый день эксплуатации автомобиля, начисляется износ. Нормы его на первый год — от 14,6 до 25,55 %, на последующие— 14,6 %.
АвтоКАСКО для автовладельцев России является добровольным видом страхования. Однако в случае оформления автокредита банки требуют в обязательном порядке приобрести этот полис с целью обеспечения полного возврата суммы займа при наступлении неблагоприятных обстоятельств – полного разрушения или хищения транспортного средства.
Размер возмещения ущерба рассчитывается Страховщиком или экспертной организацией, имеющей определенные полномочия.
Таким образом, компенсацию можно получить даже за убытки, причинённые в результате дорожно-транспортного происшествия по вине владельца или водителя автомобиля.
Стоимость полиса определяется с помощью онлайн-калькулятора. Им можно воспользоваться на нашем сайте. В полях формы необходимо указать следующие данные:
- марка, год выпуска, модель, модификация и мощность двигателя авто;
- примерная стоимость ТС, наличие противоугонной системы, гарантии;
- даты начала и окончания действия договора;
- информация о собственнике и водителях, ремонтах, возрасте, стаже.
Условия КАСКО для российских автомобилистов
Онлайн сервис по оформлению электронных полисов ОСАГО для страховых агентов. Удобная панель управления. 6 страховых компаний. Вознаграждение до 1500 рублей.
Другие условия страхования по данному тарифу:
- Максимально допустимая стоимость транспортного средства – 2,5 млн рублей.
- Возраст автомобиля не должен превышать трех лет.
- Водитель, вписанный в полис, не должен быть моложе 22 лет.
- Минимальный стаж вождения – 2 года.
СК «Согласие» предлагает автолюбителям оформить выгодный полис КАСКО сразу по нескольким эконом-программам на выбор:
- КАСКО-рассрочка. Срок действия договора с автоматическим продлением по этой программе составляет один месяц. По истечению срока он пролонгируется, а оплата списывается с привязанного счета или банковской карты клиента. Ежемесячно новый полис высылается страхователю на указанный адрес электронной почты.
- КАСКО-мастер. Условия программы полностью совпадают с базовым тарифом. Дополнительное преимущество и выгоду дает установка телематического оборудования или включение в договор франшизы. Выгода клиента может составлять до 5% от итоговой суммы.
ОСАГО не покроет ряд повреждений, при этом по договору КАСКО можно получить хоть какую-то ощутимую компенсацию.
КАСКО – полис добровольного автомобильного страхования, действие которого, в отличие от ОСАГО, не регулируется ни одним законодательным актом.
К ТС относятся легковые, грузовые и грузопассажирские автомобили, автобусы, микроавтобусы, мотоциклы, тракторы, самоходная строительная и сельскохозяйственная техника, специальная техника, прицепы, полуприцепы, подлежащие регистрации в органах ГИБДД МВД РФ или других уполномоченных государственных органах.
Условия оплаты в связи с нанесенным ущербом
Страховщик – Общество с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие», созданное в соответствии с законодательством РФ для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию и получившее лицензии на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в порядке, установленном Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ».
Поэтому необходимо тщательно изучать предлагаемые условия каждого конкретного страхового полиса, не лишним будет и ознакомление с отзывами знакомых автомобилистов, которые расскажут свои впечатления о различных организациях.
Все условия страховой защиты имущества автовладельцев указаны в договорах, соответствующих требованиям правил и законодательства. Правила страхования КАСКО в Ингосстрах 2019 года полностью отражают нормы законодательных актов с действующими изменениями, разрабатываются страховщиком самостоятельно и являются главным документом к исполнению в компании.
Страховой тариф по этому виду страховки в среднем составляет 5-7% от стоимости авто. В зависимости от условий, франшизы и набора опций этот показатель рассчитывается индивидуально. Для клиентов в компании разработаны комплексные программы, учитывающие предпочтения страхователей. Это, например, тарифы:
- универсальный;
- экономный;
- премиум;
- оптимал и др.
Каждый пункт договора автострахования очень важен, и требует особого внимания, поэтому клиент должен тщательно изучить правила страхования до момента окончательного заключения договора. После того как документ будет подписан, страхователю придется выполнять все предусмотренные страховым договором обязательства.
Правила страхования транспортных средств
При заявлении первого события, имеющего признаки страхового случая, франшиза составит 0% от страховой суммы, второго события – 15 000 рублей, третьего и последующих событий – 15 000 рублей.
Если Договором страхования и/или Правилами страхования по рискам «Угон» и/или «Ущерб» установлены другие франшизы, то все франшизы суммируются.
Страховая компания «Согласие» имеет статус общества с ограниченной ответственностью и занимает первые позиции в рейтинге надёжности согласно размеру сборов и выплат по КАСКО (3 позиция на первый квартал 2018 года).
Центральный офис организации расположен в столице России – Москве. Отделения СК «Согласие» можно найти в любом регионе страны – сеть компании включает порядка 60 филиалов и 400 подразделений. За 3 квартал 2017 года компания собрала 10 155 387 тыс. рублей страховых премий по КАСКО и выплатила компенсацию в размере 6 557 650 тыс. руб. по страховым случаям. Доля СК «Согласие» по программе КАСКО на рынке автострахования составляет 8%.
Компания является членом различных российских обществ и союзов автостраховщиков. На сегодняшний день «Согласие» имеет очень высокий уровень надёжности по автострахованию – А+.
Стоит отметить, что в отличие от ОСАГО, полис КАСКО страхует именно автомобиль, а не его владельца. СК «Согласие» производит выплату компенсации ущерба по таким рискам:
- кража автомобиля, не учитывая ситуаций, где угон спланирован мошенниками, также несоблюдение условий по противоугонным системам и если машина не зарегистрирована в ГИБДД;
- ДТП, за исключением порчи авто во время транспортировки, а также если за рулём находится лицо, которого нет в списке допущенных к управлению, или же пребывающее под действием наркотических средств и алкогольных напитков;
- повреждения, полученные вследствие действий других лиц;
- форс-мажорные обстоятельства и стихийные бедствия (наводнение, пожар, ураган и т.д.);
- техногенная катастрофа.
Если при выяснении обстоятельств причинённого вреда выявлены спорные моменты или правонарушения, страховщик отказывает в выплате. Основные причины для отказа:
- страхователь осознанно не выполняет условия договора;
- обстоятельства причинённого ущерба доподлинно неизвестны:
- несоблюдение условий эксплуатации авто, предусмотренных производителем;
- нежелание проходить экспертизу со стороны страхователя;
- виновник ДТП возместил ущерб из личных средств;
- оформление полиса после наступления страхового случая;
- сознательное непринятие страхователем мер по уменьшению суммы ущерба;
- обнаружение заводского брака.
Страховая компания «Согласие» предлагает оформить КАСКО по одной из нижеописанных эконом-программ:
| №п/п | Название программы | Условия |
| 1 | КАСКО РАССРОЧКА | · Договор заключается на месяц и ежемесячно автоматически продлевается путём списания средств с банковской карты;
· Новый полис приходит клиенту на электронную почту. |
| 2 | КАСКО-МАСТЕР | · Условия базовой программы;
· 5% франшиза или установка телематического оборудования. |
| 3 | 100 за 50 | · Оплата 50% стоимости полиса;
· Если страховой случай не наступил в течение года, вторая половина его стоимости не оплачивается; · Если ДТП и повреждения имели место, клиент оплачивает вторую часть полиса. |
| 4 | КАСКОномия | · Фиксированные страховые премии;
· Основные риски (угон, выплата ущерба после ДТП с участием двух и более автомобилей); · Отсутствие франшизы; · Возраст водителя от 30 лет. |
| 5 | КАСКОснова | · Угон и ущерб при полной гибели ТС;
· Фиксированный тариф; · Возраст авто не более 7-ми лет; · Возраст водителя от 23 лет. |
КАСКО Согласие — правила, договор, проверка полиса, рассчитать, отзывы
На какую территорию распространяется действие полиса КАСКО?
Страхование по данной программе распространяется на всю Россию.
Что такое франшиза?
Это часть страхового возмещения, которую клиент возмещает самостоятельно. Размер франшизы устанавливается условиями договора при его заключении. Согласие предлагает клиентам 2 вида франшиз: динамическая и по каждому страховому случаю.
Где будут ремонтировать мою машину?
Ремонт автомобилей осуществляется только у официальных дилеров (если таковые есть в вашем регионе).
Как быстро продлить полис?
Пролонгировать договор можно через сайт СК Согласие. Для этого нажмите кнопку «Продлить полис и заполните» онлайн-заявку.
Правила страхования – это документ, определяющий основные условия полиса КАСКО. В нем содержится подробный план действий страхователя при наступлении страхового события, перечень документации, необходимой для получения страховки, исключения из страхового возмещения и др. Поэтому, выбирая страховщика, которому можно доверить свой автомобиль, следует внимательно изучить предлагаемые им условия заключения контракта.
Каждая СК работает по своим правилам страхования КАСКО, поэтому принцип предоставления услуг может существенно отличаться в разных фирмах. Но, составляя это внутренний документ, страховщик обязан придерживаться всех законодательных норм и требований.
Первая часть правил обычно содержит раздел «Основные положения», в котором страхователь может найти такую информацию:
- порядок и условия заключения договора автострахования (основные моменты), а также условия, на которых его можно расторгнуть;
- разнообразные приложения, имеющие юридическую силу;
- дополнения и изменения, которые вносятся в контракт при обоюдном согласии обеих сторон соглашения.
Каждому страхователю следует внимательно изучить пункт, касающийся особенностей получения страхового возмещения, регламентирующий расторжение договора КАСКО, так как некоторые страховщики используют его для уклонения от выплат при наступлении страховых случаев.
Объектами страховки, согласно договору КАСКО, являются интересы, касающиеся личного имущества страхователя. К этой категории относятся такие риски:
- угон автомобиля;
- получение ТС разнообразных повреждений;
- потеря и поломка дополнительных устройств (приборов, механизмов, приспособлений, снаряжений), которыми стационарно оборудовано транспортное средство.
Предоставление клиентам услуг по КАСКО регулируется на законодательном уровне и, благодаря высокой конкуренции, условия страхования не сильно отличаются в разных СК. Но все-таки некоторые отличительные особенности существуют. Например, такие фирмы, как РЕСО и Росгосстрах, дают страхователям право выбора касательно проведения ремонтных работ. Их клиенты могут самостоятельно выбрать станцию техобслуживания, на основе калькуляции, которая проводится предварительно перед возмещением причиненного ущерба.
Условия полиса КАСКО и особенности его оформления
Каждая страховая компания вправе выдвигать свои требования и диктовать условия страхования. Основные правила оформления КАСКО в Согласие:
- возраст авто: отечественное – не старше 6 лет, иномарка – не старше 10-ти лет,
- ТС с правосторонним расположением руля не страхуются,
- страховая сумма КАСКО в Согласие может быть, как изменяемой, так и фиксированной,
- обращение без справок: небольшие повреждения кузова, бампера, элементов остекления, зеркал, осветительных приборов,
- тотальная гибель признаётся таковой, если сумма нанесённого вреда превышает 75%,
- учёт износа: первый год – 15%, второй – 12%, в дальнейшем – 10%,
- возможна оплата 50% стоимости полиса при оформлении договора и остальных 50% в последующие 3 месяца – программа 50 на 50,
- сроки возмещения: угон – 30 дней, гибель – 20 дней, ущерб – 10 дней.
Полный перечень правил страхования КАСКО в Согласие можно скачать в интернете по ссылке.
На заметку! Страхователь может самостоятельно подбирать наиболее выгодные для него условия страхования с целью снизить стоимость страховой премии.
Правила разных страховых компаний могут отличаться, но все они являются типовыми. Первая часть полиса КАСКО обычно содержит параграф базовых положений. В нем прописана следующая информация:
- условия и порядок подписания страхового договора (плюс механизм расторжения);
- разнообразные дополнения, имеющие юридическую силу;
- положения правил, которые могут дополняться/исключаться/изменяться при взаимном соглашении сторон (оформляется письменно).
Любому из пунктов характерны собственные нюансы, ознакомиться с которыми следует перед подписанием договора. Особенно важен пункт с условиями прекращения договорных обязательств по КАСКО. Изучить его необходимо особенно внимательно. Поскольку многие компании используют его с целью уклонения от обязательств по компенсационным выплатам.
Следует тщательно изучить приложения, представляющие неотъемлемую часть предлагаемого договора. Они зачастую содержат важные сведения, незнание или игнорирование которых способно привести к сложностям правового характера.
Правила страхования по КАСКО в авторитетных российских компаниях:
- МАКС;
- Росгосстрах;
- Согаз;
- Уралсиб;
- Ресо.
Правила страхования: толкование понятий объекта и субъекта
В контексте договора по полису КАСКО объектом признаются имущественные интересы (риск) конкретного клиента:
- утраты или повреждения ТС;
- нанесения ущерба здоровью в случае ДТП;
- утраты или повреждения оборудования транспортного средства.
Риски могут быть включены в одну из страховых программ по КАСКО или вовсе в ней не фигурировать. Их наличие зависит от предложения компании-страховщика. Включение или исключение имущественных интересов из полиса может зависеть от пожеланий клиента.
В данном разделе правил страхования содержится информация, касающаяся транспортных средств, на которые не распространяется КАСКО:
- нерабочие, разукомплектованные автомобили;
- ТС, на которые наложен арест со стороны госорганов;
- техника без техосмотра;
- специальные автомобили (спортивные, используемые в ходе испытаний).
Правила страхования признают субъектами:
- траховщика (компания);
- страхователя (клиент);
- третьих лиц.
Третьими лицами считается круг выгодоприобретателей (пассажиры и т.д.), получающих право на возмещение урона, если договором предусмотрен необходимый пункт.
Страховые компании предлагающие КАСКО в рассрочку
При необходимости оформления КАСКО в рассрочку в 2024 году, можно обратиться в следующие организации:
| Название страховой организации | Виды обслуживания | Дополнительные условия |
|---|---|---|
| Росгосстрах |
|
|
| Ингосстрах | 50х50. Первая часть стоимости страхового полиса КАСКО вносится в момент заключения соглашения, а вторая часть должна быть внесена не позже, чем через 3 месяца. |
|
| РЕСО Гарантия |
|
|
| Согласие |
|
|
Помимо представленных, существует еще ряд страховых и банковских организаций, которые предлагают покупку КАСКО в рассрочку в 2024 году. Ознакомиться с условиями можно на информационных ресурсах страховых компаний.
Любой страховой договор заключается на основании правил – свода норм, регламентирующих действия страхователя и страховщика в рамках заключенного соглашения. Покупая страхование КАСКО автовладелец должен ознакомиться с этим документом и подтвердить свое согласие личной подписью в страховом полисе.
Правила КАСКО устанавливают понятия страхового случая, основания для выплаты и ее отказа, действия сторон при наступлении страхового случая, сроки страховых выплат и прочее. Соблюдение норм обязательно не только для водителя, но для страховой компании.
В рамках страхования КАСКО компании самостоятельно разрабатывают правила и вносят туда условия, с которыми страхователь может согласиться либо нет. Во втором случае, как правило, приходится искать другую организацию для заключения договора, поскольку страховщики неохотно оформляют страховые полисы с частными лицами на индивидуальных условиях.
Несмотря на свободу страховой организации при подготовке правил, документ не может противоречить условиям страхового законодательства РФ. Контроль за этим осуществляет ЦБ РФ, куда страховщики направляют каждую новую редакцию.
Подлинность полиса страхования
В отличии от ОСАГО вид полиса КАСКО может любой. Страховщики сами разрабатывают форму бланка, из-за чего однообразия не существует. Зачастую мошенники пользуются этим фактом и подделывают страховые договоры.
Чтобы не попасть на удочку нечестных граждан, следует оформлять КАСКО в официальном офисе продаж выбранной компании. Это самый надежный способ купить подлинный полис. Если же такой возможности нет, можно позвонить в страховую организацию для того, чтобы уточнить работает ли приехавший к вам агент в данной компании.
Кроме того, сегодня крупные страховщики позволяют рассчитать, оформить и оплатить страховой полис КАСКО на своем официальном сайте в интернете. При этом компания сама вышлет агента для проведения предстрахового осмотра. Стоит однако внимательно изучить сайт, чтобы и тут не нарваться на подделку.