Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кто сможет получить пенсионные накопления в виде единовременной выплаты?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
По словам Елены Григорьевой, заместителя декана по научной работе экономического факультета РУДН, относительно накопительной части пенсии нужно знать три основных момента. Первое — в течение экономически активной жизни формируется будущая пенсия гражданина и одной из составных частей будут являться выплаты, сформированные от накопительной части. Эту выплату можно будет получить одной суммой единовременно либо частями в течение так называемого «срока дожития». Если накопительная часть не очень велика (около пяти процентов от общей суммы страховой плюс накопительной части), то выплату можно получить единовременно.
Виды выплат за счет средств пенсионных накоплений
В соответствии со ст.ст. 30–33 Федерального закона от 30.11.2011 № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» обратиться за выплатами пенсионных накоплений могут застрахованные лица:
- мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины, достигшие возраста 55 лет;
- получатели страховой пенсии по старости, в т. ч. досрочно (ранее общеустановленного пенсионного возраста) в соответствии со ст. 30, 31, 32, ч.2 ст.33 Федерального закона № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»)
Предусмотрены следующие виды выплат:
- единовременная выплата
- накопительная пенсия
- срочная пенсионная выплата
- правопреемство
Когда назначать единовременную выплату накопительной пенсии
Использование прожиточного минимума пенсионера для определения схемы выплаты накопительной пенсии выглядит нарушением базовых принципов пенсионной системы. А вот индивидуальный расчет срока дожития кажется вполне обоснованным
Пенсионный фонд России пришел к выводу, что подавляющая часть накопительных пенсий, которые должны получить будущие пенсионеры, настолько мала, что лучше выдавать их сразу, в виде единовременной выплаты. Сейчас при назначении накопительной пенсии необходимо заблаговременно получить расчет страховой пенсии в ПФР.
В дальнейшем Пенсионный фонд берет все накопленные средства человека и делит их на так называемый период дожития, который сейчас составляет 252 месяца, а в 2020 году вырастет до 258 месяцев. Если результат превышает 5% от размера рассчитанной ПФР с учетом всех доплат страховой пенсии, то назначается выплата ежемесячной пожизненной накопительной пенсии.
В противном случае производится единовременная выплата.
В свое время из накопительной системы исключили людей старше 1967 года рождения, успевших отложить лишь небольшую сумму.
Расчеты показывают, что для подавляющего большинства из них ежемесячная накопительная пенсия не превысит 5% от страховой, поэтому пенсионные фонды практически всегда выплачивают накопленные средства целиком.
Такая ситуация будет продолжаться до 2023 года, когда на пенсию станут выходить люди, родившиеся после 1967 года, — с куда большими сбережениями.
В ПФР предложили пойти дальше и рассчитывать единовременные выплаты не от размера страховой пенсии, а от прожиточного минимума пенсионера. И если накопительная пенсия при расчете оказывается меньше 20% от этого показателя — выдавать все накопленное единовременной выплатой.
Прожиточный минимум пенсионера в 2020 году составит 9311 руб. Предлагаемая методика приведет практически к полному отказу от назначения пожизненной накопительной пенсии даже после 2023 года. Для получения пенсии нужно будет накопить порядка 480 тыс. руб.
Такие суммы есть лишь приблизительно у 0,1% участников накопительной системы.
Можно предположить, что ПФР предложил новую методику только из-за повышения пенсионного возраста.
Теперь при назначении выплат из пенсионных накоплений (в этом случае применяется прежний возраст) требуемый расчет стал носить условный характер, так как он делается до фактического назначения этой самой страховой пенсии. Однако в остальном для госфонда ничего не изменилось.
На мой взгляд, нельзя менять базовые принципы пенсионной системы только из-за возникновения условности расчета. Ведь в новых реалиях применение «старого» пенсионного возраста — это льгота для смягчения последствий пенсионной реформы.
Понятно, что если накопления невелики, то единовременные выплаты выглядят предпочтительнее в том числе и для НПФ, поскольку расходы на обеспечение многолетних мизерных выплат чрезмерно велики. Но давайте вспомним, что пенсия — это пожизненные выплаты, предназначенные для страхования человека от риска бедности. Единоразовые выплаты даже крупных сумм такую проблему не решают.
Когда можно единовременно получить накопительную часть пенсии?
Единовременная выплата накопительной пенсии – один из трех способов получить свои пенсионные сбережения. Причем воспользоваться возможностью получить всю сумму можно независимо от повышения пенсионного возраста.
Для женщин и мужчин условия остались теми же – 55 и 60 лет соответственно. С наступлением этого возраста вы можете обратиться в свой фонд, который в идеале не только накопил, но и приумножил ваши средства.
Инвестиционный доход пополнит вашу пенсию, если на протяжении своей жизни вы не злоупотребляли частой сменой страховщиков.
Подробнее – читайте статью «Как избежать потерь при смене страховщика?».
Пенсионные накопления можно получить однократно и всей суммой, растянуть на срок от десяти лет (120 месяцев) или – на всю жизнь, назначив себе так называемую «пожизненную пенсию». Разберемся сначала с теми вариантами, которые предполагают ежемесячные выплаты.
Получение единовременной выплаты правопреемниками
В случае, если застрахованному не была назначена накопительная пенсия, и у него при жизни были накопления в спец. части ИЛС, то разовую выплату могут получить наследники.
Внимание! Единовременная наследникам осуществляется и в том случае, если застрахованное получало срочную пенсионную выплату. В таком случае размер единовременной будет равен остатку пенсионных накоплений, не выплаченных в виде срочной пенс. выплаты.
Правопреемники могут быть:
- по закону;
- по заявлению.
Какие документы нужны для получения выплаты
Пакет документов предоставляется согласно перечню правительственного Постановления № 1047, где перечислено следующее:
- заявление по форме;
- удостоверение личности заявителя или его представителя (плюс Доверенность);
СНИЛС; - документ, удостоверяющий право на выдачу гражданину страховой или государственной пенсии;
- дополнительные бумаги по требованию — справка о наличии инвалидной группы, справка о потери кормильца,
- документ о получении социальных пособий, справка о трудовом стаже.
Заявление для получения содержит следующие графы:
- Наименование документа.
- Сведения о заявителе — Ф.И.О, паспортные данные.
- Номер СНИЛСа.
- Номер пенсионного счета (указывает специалист фонда).
- Сведения о пенсионных пособиях.
- Способ получения средств — наличный расчет, онлайн-перевод, почтовый перевод.
- Дата и подпись.
Если заявление подается в негосударственный фонд, то его необходимо оформить его согласно требованиям, указанным в Приложении № 1 Приказа Минтруда и соцзащиты № 12-н, но отличия от указанной выше формы будут несущественными. В любом случае заявителю предоставят бланк или онлайн-форму для заполнения.
Пенсия (с латинского – выплата)– гарантированные, производимые каждый месяц выплаты гражданину взамен утраченного им дохода по возрасту, инвалидности или вследствие достигнутого трудового стажа/потери кормильца.
Это интересно: В Китае отсутствуют пенсии для всех, их получают только две трети нуждающихся. В царской России госпенсии (ведомственные) получали военные и чиновники в отставке, их вдовы и дети, а также народные учителя, инженеры, мастера, медики казённых больниц. Лишь с 1913г. – рабочие госпредприятий и желдорог. В СССР пенсионный возраст 55/60 был установлен ещё в 1932г.
Вся правовая сторона пенсионных выплат регулируется Законом № 400 от 2013г.
С 2002г. в России ввели новую пенсионную систему, которая утвердила две части пенсии – накопительную и страховую. Определённый процент с дохода гражданина направлялся в накопительную часть. Но её заморозили в 2014г.
Как получить накопительную часть пенсии
Первое условие очевидно – нужно достичь возраста выхода на пенсию (с учётом переходного периода). Это условие для основной массы претендентов. А для небольшой части общества, самостоятельно копившей пенсию, пенсионный возраст остался прежним – 55/60.
Желающий получить накопительную часть должен обратиться в свой НПФ (негосударственный пенсионный фонд), если только ваш счёт не находится в гос. управляющей компании ВЭБа.
Варианты получить накопительную часть:
- Всю сумму:
- возможность для инвалидов и получателей пенсии социальной либо по потере кормильца;
- при маленькой накопительной части – меньше 5% от страхпенсии.
- Самому определить срок выплаты – возможно самостоятельно копившим на старость:
- работая в большой компании, имеющей договор о доп. обеспечении пенсии;
- как участник программ cофинансирования;
- отправив материнский капитал в накопительную мамину пенсию.
- Получать до смерти – работает по умолчанию. Размер этой прибавки считается просто: сумма накопительной части делится на офиц. срок дожития (264 мес. в 2023г.). Если окажется, что страхпенсия превышает 8 тыс. руб., то можно получить сумму полностью.
У кого есть накопительная часть пенсии
За последние 17 лет россияне стали свидетелями нескольких пенсионных реформ. С 2015 года пенсионная выплата поделилась на три составляющие части: базовую (устанавливается государством), страховую и накопительную пенсии. Страховая формируется за счет отчислений работодателей и начисляется ПФР. Размер накопительной зависит от суммы накопленных средств, которыми пенсионер вправе распоряжаться самостоятельно.
Регулирует порядок выплаты и категории граждан, кому полагается выплата накопительной части пенсии, ФЗ-360 о выплате накопительной части пенсии.
Если гражданин зарегистрирован и находится в базе обязательного пенсионного страхования (ОПС), а на личном лицевом счете имеет накопления, которые перечислял работодатель, он вправе обратиться за оформлением накопительной пенсии. Таким же правом наделяются иностранные граждане и лица без гражданства, если соблюдены установленные законом условия.
Накопительную часть, составляющую пенсию, после пенсионной реформы 2002 года стали формировать на специальных лицевых счетах граждан, которые достигли определенного возраста. Размер отчислений работодателей составлял от 2 до 6 процентов в разное время.
Поскольку размер отчислений был незначителен, на пенсионных лицевых счетах большинства граждан скопилось незначительная сумма средств. Поэтому большую часть пенсионеров интересует единовременная денежная выплата при выходе на пенсию.
В чем разница между накопительной пенсией и страховой
Пенсионное пособие до января 2015 г. состояло из трех составляющих:
- Фиксированная (основная) выплата. Показатель этой части выплаты устанавливается Правительством, на 2019 год составляет 5334,19 рубля.
- Страховая пенсия. Эта выплата начисляется тем гражданам, которые были официально трудоустроены и за кого работодатель регулярно делал страховые отчисления в ПФР. На ее размер влияет количество пенсионных баллов, которые заработал пенсионер и длительность страхового стажа. Индексация стоимости этих баллов производится ежегодно. Соответственно, пенсия такому гражданину перечисляется из средств ПФР.
- Накопительная выплата. Это те перечисления, которые производил работодатель при условии участия застрахованного работника в накопительной программе. Этой частью выплаты гражданин вправе распоряжаться самостоятельно. Он может направить отчисления либо на счета ПФР, либо на счета коммерческих пенсионных фондов, управляющих компаний.
Российские пенсионеры могут получить доплату к пенсии, которая делится на федеральные и региональные отчисления. Сумма федеральных выплат определяется территориальными органами СФР. Платеж приходит пожилым людям, у которых общая сумма денежных выплат неработающему пенсионеру меньше прожиточного минимума.
Региональные доплаты к пенсии бывают двух видов: до уровня прожиточного минимума или городского стандарта. Первая выплата оформляется без заявления. На счет приходит сумма согласно СФР. Что касается доплаты до уровня городского стандарта, то здесь, наоборот, нужно подать заявление на сайте мэра Москвы (если речь о столице) или в любом центре госуслуг «Мои документы».
В 2023 году доплаты к пенсии также могут получить следующие категории пенсионеров:
- бывшие члены летных экипажей самолетов гражданской авиации
- работники угольной промышленности с необходимым трудовым стажем
- пенсионеры старше 80 лет
Для получения доплаты к пенсии необходимо предоставить заявление, паспорт, реквизиты банка и лицевой счет заявителя, трудовую книжку или выписку из индивидуального лицевого счета застрахованного лица. Заявление на получение ЕДВ можно подать в любое время.
Что такое единовременная выплата из накопительной пенсии пенсионерам
Согласно порядку выдачи средств пенсионных накоплений от 8 февраля 2012 года, некоторые категории людей имеют возможность получить их в виде целой суммы, а не частями в течение года. Такой формат выдачи средств осуществляется Пенсионным фондом России и негосударственными пенсионными фондами в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном пенсионном страховании». В соответствии с ним, единовременная выплата пенсионерам – обязательное страховое обеспечение, то есть страховщик по пенсионному страхованию обязан в срок перечислить ее гражданину. Кроме того, возможно получить срочную выплату, формируемую при помощи дополнительных вкладов. То есть, если у вас возникает вопрос, будут ли единовременные выплаты пенсионерам, то ответ положительный.
Вы можете уточнить текущую сумму ваших пенсионных накоплений (ПН) в отделении ПФР, расположенном по месту жительства, придя с паспортом и СНИЛС, либо проверить ее через Портал государственных услуг.
Индексация или единовременная выплата пенсионерам: что выгоднее
Итак, мы определили, что единовременная выплата пенсионерам в 5000 р. призвана заменить индексацию. Посмотрим, как она повлияет на бюджет уже не работающих граждан. Рассмотрим два условных варианта (будем учитывать промежуток: январь 2016-январь 2017 г.):
-
Пособие полностью индексировалось два раза в 2016 г.
-
Вместо повторной индексации проводится выплата 5000 р.
Вариант 1. Проведение двухразовой индексации на уровень инфляции.
Допустим, в начале 2016 г. пенсионеру начисляется 12000 р. В феврале 2016 прошла индексация и к сумме добавились 4%. Тогда она стала составлять:
12 000 р. + 480 р. (4% от 12 000 р.) = 12 480 р.
Данные средства начисляются пенсионеру в течение 7 месяцев (февраль 2016 – август 2016):
12 480 р. × 7 мес. = 87 360 р.
После чего в сентябре проходит еще одна индексация, увеличивающая пенсию на 8,9%. Поскольку инфляция в 2015 г. составила 12,9%, а в феврале пенсии поднялись на 4%, то величина повторной индексации получится 8,9%:
12 480 р. + 1 110,72 р. (8,9% от 12480 р.) = 13 590,72 р.
Эти средства выдаются 5 месяцев, до проведения очередной индексации в феврале 2017 г. (сентябрь 2016 – январь 2017):
13 590,72 р. × 5 мес. = 67 953,6 р.
Получается, за текущий год гражданину выдано:
12 000 р. + 87 360 р. + 67 953,6 р. = 167 313,6 р.
Вариант 2. Единовременная выплата пенсионерам вместо еще одной индексации.
Как в рассмотренной выше ситуации, во время проведения индексации в феврале 2016 г. пенсия изменилась в большую сторону на 4%:
12 000 р. + 480 р. (4% от 12 000 р.) = 12 480 р.
Так она начисляется 12 месяцев, до проведения индексации в феврале 2017 г. (февраль 2016 – январь 2017):
12 480 р. × 12 мес. = 149 760 р.
В начале 2017 г. к ней начисляют 5 000 р.
За год пенсионеру будет уплачено:
12 000 р. + 149 760 р. + 5 000 р. = 166 760 р.
При разборе конечных сумм видно, что разница невелика: во втором варианте пенсия ниже на 553,6 руб.
Но отметим, что, если пенсия больше, чем в примере, разница будет более значительной. Это связано с тем, что индексация, в отличие от единовременной выплаты пенсионерам, дает увеличение в процентах. Плюс дополнительной индексации в 2016 г. и пересмотра пенсий в 2017 г. состоит в том, что расчет происходил бы, исходя из размера уже выросших пособий.
В социальных сетях прошел опрос, позволивший выяснить мнение респондентов о замене индексации на единовременную выплату пенсионерам в январе 2017.
Тема была сформулирована так: «5000 рублей: достаточная ли это замена до индексации пенсии в 2016 году?». Итоги голосования оказались такие:
-
«Нет, не достойная. Обещания надо исполнять!» – 50,5%.
-
«Это лучше, чем незначительная прибавка к пенсии» – 16,5%.
-
«Это наиболее разумная мера в нынешних условиях» – 14,3%.
-
«Не вижу особой разницы» – 9,9%.
-
«Да, для меня достойная. Я работающий пенсионер!» – 8,8%.
Кому положена накопительная часть пенсии
Перечень лиц, обладающих правом на получение страховой части пенсии, установлен в Федеральном законе «О накопительной пенсии».
Внимание! Ими являются:
- граждане, застрахованные в соответствии с Федеральным Законом «Об обязательном пенсионном страховании»,
- обладающие денежными средствами на специальном накопительном счете в пенсионном фонде,
- граждане РФ.
Если иностранные граждане либо лица без гражданства, постоянно проживающие на территории РФ, соответствуют первым двум критериям, указанным выше, то они аналогично вправе получить выплату из накопительных средств.
Законодательством РФ предусмотрено право получения накопительной части пенсии ежемесячно, но и единовременная выплата этих средств.
Претендовать на единовременную выплату накопительной части пенсии могут:
- инвалиды первой, второй и третьей групп, лица, получающие пенсию по утрате кормильца. Обратиться за выплатой данные граждане могут после назначения пенсии, если они достигли пенсионного возраста, а страхового стажа или индивидуального коэффициента не хватает для назначения пенсии по старости,
- пенсионеры по государственному обеспечению, если страхового стажа или индивидуального коэффициента недостаточно для назначения пенсии по старости,
- лица, чья сумма накопительной части пенсии составляет менее 5% от общей суммы пенсии. Такими гражданами могут быть мужчины, рожденные в период 1953-1966 гг., и женщины, рожденные в период 1957-1966 гг., поскольку страховые взносы их работодатель уплачивал только два года с 2002 г. по 2004г.
Пенсионеры, которым накопительная часть пенсии уже была установлена, получающие ее на постоянной основе, не вправе обращаться за получением единовременной выплаты из пенсионных накоплений.
Наследуются ли пенсионные накопления?
Документы для оформления
Кроме заявления гражданин должен предоставить доказательства права получения единовременной выплаты из накопительной части пенсии.
Учтите! Таким образом, необходимо приложить:
- паспорт либо иной документ, позволяющий идентифицировать личность обращающегося,
- если от имени гражданина действует представитель, то его паспорт и доверенность либо иной документ, на основании которого он действует,
- если гражданин получает пенсию по потере кормильца, инвалидности, либо государственному обеспечению, ему необходимо подтвердить свой трудовой стаж,
- для граждан, чья накопительная часть пенсии составляет менее 5%, необходимо подтвердить право на получение страховой пенсии по старости и ее размер.
В пенсионный фонд предоставляются оригиналы документов либо заверенные копии. Копии заверяет нотариус либо иное уполномоченное лицо. При направлении обращения по почте прикладываются только копии документов. Если данная документация имеется в Пенсионном фонде, предоставлять ее нет необходимости.
Будет ли прибавка к пенсии в 70 лет?
Получения единовременной выплаты из пенсионных накоплений
Единовременную выплату по общему правилу могут получить следующие граждане по достижении ими возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины):
1) которые не приобрели право на получение накопительной пенсии ввиду отсутствия у них необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК — индивидуального пенсионного коэффициента (в 2021 г. — соответственно не менее 12 лет и не ниже 21);
2) для которых размер накопительной пенсии в случае ее назначения составил бы не более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на дату назначения накопительной пенсии по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины), — при наличии необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК.
Граждане, которым ранее была установлена накопительная пенсия, не могут получить единовременную выплату. Получить повторно средства пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты возможно не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения за такой выплатой.
Чтобы получить единовременную выплату, представьте заявление в территориальный орган ПФР (ТО ПФР) или заявление в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления.
К заявлению понадобится приложить, в частности, документы, удостоверяющие вашу личность, возраст и место жительства (место пребывания).
Заявление о единовременной выплате средств пенсионных накоплений — форма
Заявление в ТО ПФР (НПФ) можно подать лично или отправить по почте. Заявление в ТО ПФР также возможно представить в форме электронного документа через личный кабинет на сайте ПФР. Для входа в личный кабинет необходимо иметь регистрацию на Едином портале госуслуг, дополнительной регистрации на сайте ПФР не требуется.
ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам расписку-уведомление о приеме и регистрации вашего заявления и в течение месяца со дня получения заявления и документов принять решение о выплате денежных средств или об отказе в выплате. ПФР должен выплатить вам денежные средства не позже двух месяцев с момента принятия положительного решения, НПФ — не позже месяца.
Получение средств пенсионных накоплений правопреемниками
Если гражданин, у которого были пенсионные накопления, умер до назначения ему накопительной пенсии либо срочной пенсионной выплаты, средства пенсионных накоплений, за исключением средств материнского капитала, выплачиваются его правопреемникам.
В случае смерти пенсионера после назначения ему срочной пенсионной выплаты его правопреемники могут получить остаток средств пенсионных накоплений, не выплаченный умершему в виде срочной пенсионной выплаты.
Остаток средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования, не выплаченный умершему в виде срочной пенсионной выплаты, подлежит выплате правопреемникам, имеющим право на получение дополнительных мер государственной поддержки.
Начисленные суммы срочной пенсионной выплаты или накопительной пенсии, причитавшиеся гражданину в текущем месяце и оставшиеся не полученными в связи с его смертью в указанном месяце, могут быть выплачены проживавшим совместно с ним нетрудоспособным членам семьи или при отсутствии этих лиц наследоваться на общих основаниях.
При этом гражданин при жизни вправе в любое время подать заявление в ПФР (НПФ), в том числе в форме электронного документа, и определить конкретных лиц и доли средств, которые должны быть выплачены этим лицам в случае его смерти.
Если заявления не будет, средства гражданина будут распределены между родственниками одной очереди в равных долях.
Обратите внимание! С пенсионных накоплений уплачивать НДФЛ не нужно.
В Госдуму планируют внести законопроект о 13-й пенсии
Члены партии «Справедливая Россия» рассказали о том, что подготовили законопроект об утверждении ежегодной выплаты пенсионерам к Новому году. Сергей Миронов, лидер фракции, пояснил, что престарелые граждане нуждаются в материальной поддержке, как никто другой.
По статистике, каждый раз в преддверии новогодних праздников пенсионеры начинают брать кредиты и микрозаймы. Как правило, более охотно этой категории заемщиков предоставляют средства МФО.
Старики, в надежде по-человечески отметить Новый год, купить подарки близким, берут кредиты по чрезвычайно высокой ставке. Это приводит к увеличению финансовой нагрузки, что неблагополучно сказывается на общей продуктивности их жизни.
13-я пенсия, по мнению Миронова, поможет престарелым гражданам избежать лишних долгов. Причем, выдавать данную выплату нужно не один раз, а каждый год.
Миронов отмечает, что пенсионерам было бы принято получить к празднику от государства материальный подарок. Тем более, что деньги на разовые годовые выплаты в бюджете есть. По крайней мере, чтобы порадовать стариков, можно сэкономить на других направлениях.
Законопроект подготовлен. В ближайшее время он поступит в Госдуму на рассмотрение. Правда, обсудят ли его государственные деятели, не совсем понятно. Ведь, уже прошла первая неделя декабря. А принятие закона – это целый комплекс мероприятий, и уложится в двухнедельный срок просто нереально.