Как происходит списание долгов и кредитов физических лиц через банкротство?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как происходит списание долгов и кредитов физических лиц через банкротство?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Не все долги можно списать. Во-первых, важно выполнение условия — должник не может вносить платежи более трех месяцев. Во-вторых, есть обязательства, которые все равно останутся за должником. По словам партнера юридической компании «Сотби» Антона Красникова, внесудебное и судебное банкротства позволяют списать задолженности, которые образовались из-за того, что должник не исполнил принятые им обязательства.

Какие долги можно списать

Можно списать:

• просрочки по кредитам;

• микрофинансовые займы;

• долги за коммунальные услуги;

• долги перед юридическими лицами;

• штрафы за неуплату налогов;

• любые другие штрафы (например, за неоплаченную парковку).

Нельзя списать:

• долги по алиментам и обязанность их выплачивать;

• выплаты по субсидиарной ответственности, когда руководство отвечает по долгам компании своими деньгами или имуществом;

• требования кредиторов по текущим платежам, которые возникли после начала процедуры банкротства;

• долги по выплате зарплаты или выходного пособия;

• любые другие выплаты перед третьими лицами, (например, за нанесенный ущерб или моральный вред).

Варианты списания задолженности

У заемщика, накопившего большую сумму задолженностей, есть несколько путей решения данной проблемы. Если он планирует все-таки погасить долги собственными силами, поднакопив нужную сумму, то ему доступно несколько льготных программ, которыми можно воспользоваться:

• ипотечные или кредитные каникулы;

• реструктуризация задолженности;

• рефинансирование кредита;

• исполнительные каникулы, получаемые у судебных приставов (рассрочка, на которую могут рассчитывать пенсионеры);

• отсрочка или рассрочка выплат в суде (при условии, что банк обратился в суд с иском о взыскании долга);

• удержание до 50% от суммы заработной платы (если будут поданы соответствующие документы).

Услуги по банкротству физических лиц

В вопросе о том, как избавиться от банковских долгов, существует много подводных камней и строго юридических нюансов, с которыми простому обывателю не удастся самостоятельно разобраться. Помимо самого закона о банкротстве также существуют разъяснения Верховного суда и практика судебных органов в каждом конкретном регионе, которые также накладывают свой отпечаток на проведение процедуры банкротства физических лиц.

Юрист в данном вопросе это не просто специалист, который хорошо разбирается в тонкостях закона, но и человек, способный дать правильный совет и подсказать решение, которые помогут в конечном счете добиться главного — списание займов и кредитов.

Помимо консультации, подготовки документов, юрист представляет интересы должника в суде, защищает его интересы. Профессиональная помощь в вопросах списания потребительских кредитов очень важно, если вы хотите добиться успеха.

Гарантия списания долгов через банкротство

Решаясь на процедуру банкротства, многие долго гадают над тем, списываются ли долги по кредитам полностью. Нельзя быть на 100% уверенным в том, что суд одобрит заявление и признает вас банкротом, особенно, если вы беретесь за дело без профессиональной помощи.

Однако, обратившись в специализированную компанию, которая занимается списанием долгов с физических лиц, вы можете рассчитывать на следующие гарантии:

• грамотную и быструю подготовку всех необходимых документов для предоставления в Арбитражный суд;

• назначение опытного и высококвалифицированного финансового управляющего;

• возврат денежных средств за услуги компании в случае, если вас не признаю банкротом и не спишут долги.

Может ли банк требовать долг после истечения срока давности

Может ли суд списать долг по кредиту, если истек срок давности?

В большинстве случаев банк не ждет, когда пройдут сроки, и подает в суд своевременно. Но даже если СИД уже прошел, заемщика вряд ли оставят в покое. Вероятно, работники кредитной организации будут звонить, приезжать, писать письма, пытаться надавить на поручителей или родственников. Но вот подавать в суд банк, скорее всего, уже не будет, так как если должник заявит о прошедшем сроке исковой давности, то суд все равно откажет в возбуждении дела.

Когда кредитор решит, что долг вернуть вряд ли удастся, он может уступить проблемный кредит коллекторам. Не секрет, что методы последних часто выходят за рамки дозволенного, о чем куча красноречивых отзывов в интернете.

В сети много статей о том, что надо якобы отозвать согласие об обработке своих персональных данных, и от заемщика отстанут. На самом деле, это ничего не даст. Согласно ст. 9 ФЗ №152, даже при отзыве банк или коллекторы вправе продолжить обработку персональных данных, если это нужно для реализации их законных прав и интересов. Но мало кто знает, что не так давно был принят ФЗ №230, в котором четко оговорено, кому, когда и как можно «доставать» должника.

Итак, коллектор не имеет права приходить к заемщику чаще 1 раза в неделю и звонить чаще:

• 1 раза за день;
• 2 раз в неделю;
• 8 раз в месяц.

Как законно списать долги по кредитам: 5 способов

Избавиться от долгового ярма можно двумя путями:

• заключив мирное соглашение;
• по приговору арбитражного суда.

Первый вариант предполагает 3 способа:

1. рефинансирование;
2. реструктуризация;
3. банки списывают долги по кредитам по истечению срока исковой давности.

Рефинансирование – оформление еще одного кредита на более выгодных условиях для покрытия первого. В чем выгода:

• можно снизить размер ежемесячного взноса за счет продления общего срока займа;
• предотвращение просрочки – не будут капать проценты, соответственно общая сумма долга не увеличивается.

Реструктуризация – одна из процедур, относящихся к финансовому оздоровлению. Предполагает пересмотр условий кредитования, разработку нового графика платежей, более лояльного.

Оба способа позволяют должнику сохранить имущество. Но они подходят только в том случае, если у гражданина есть достаточный постоянный доход, а жизненные трудности – временны и предвидится улучшение ситуации.

На законодательном уровне установлено через сколько лет списывают долги по кредитам банки в случае непогашения. Этот период составляет 3 года с момента последней выплаты по телу кредита или процентам. Но тут есть подводные камни, о которых нужно знать:

1. По истечении 30 дней после последнего платежа начинает работать служба безопасности банка. Через 60 рабочих дней они могут подключить коллекторов. В этот же период заимодатель вправе подать исковое заявление о взыскании долгов, с даты регистрации – отсчет обнуляется.
2. Если должник в этот период отвечает на звонок или уведомление от банковских работников или коллекторов, то отсчет срока давности обнуляется.
3. Если дебитор скрывается от уплаты долгов, заимодатели обращаются к поручителям и родственникам.

Это крайне неприятный способ списания банком долгов по кредитам, если служба безопасности действует в рамках закона, то коллекторские агентства не брезгуют ничем – дело может дойти до угроз.

По решению суда избавиться от долговых обязательств можно 2 способами:

1. путем реализации имущества;
2. полное списание долга в результате признания физического лица банкротом.

Да, последний пункт — далеко негарантированный. Шансы на то, что суд не откажет в рассмотрении заявления, трудно просчитать. И даже если заявление принято, нет гарантии, что удастся списать долги. Для этого тоже установлены обязательные условия.

Если в кармане нет диплома юрфака, единственным способом остается только привлечение профессионала. И не абы какого юриста, а имеющего опыт ведения дел о банкротстве ФЛ. Причем желательно — не эксперта-одиночку, а юридическую компанию.

Проанализируйте работающие на этом рынке фирмы, учтите опыт, подготовку консультантов, наличие соответствующих кейсов. Начните с Компании «Правовая защита». Или обратитесь сюда после изучения других вариантов.

Главное — помнить о том, что признание банкротом — нисколько не катастрофа и уж тем более — не повод стыдиться. При помощи экспертов это становится избавлением от финансовой кабалы. И не с такими уж «смертельными» последствиями для себя.

Можно ли списать долг у судебных приставов?

Судебные приставы занимаются исполнением судебных решений. Чаще всего им приходится заниматься взысканием различных долгов. Принимать какие-либо решения о списании задолженности приставы не вправе. Они могут только прекратить исполнительное производство в следующих случаях:

все требования исполнены; у должника нет имущества и доходов для взыскания; истекли сроки для взыскания; кредитор отозвал исполнительные документы; поступило решение суда об отмене исполнительных документов или прекращении производства.

В случае банкротства списать можно долги как уже переданные приставам, так и еще нет. Но нужно понимать, что суд не будет освобождать от некоторых категорий обязательств, например, выплат по алиментам или в счет возмещения вреда здоровью.

Какой закон допускает списание долгов по кредитам?

Надеяться, что банки вам простят кредит или не будут взыскивать просрочку, не стоит. Пока заемщик сам не предпримет активных действий, чтобы списать свои долги, ему придется платить неподъемные проценты, терпеть давление со стороны кредиторов, коллекторов и приставов, часто даже скрываться о тех, кто требует возврат долга.

Чтобы освободиться от просрочки по кредитам, налогам, услугам ЖКХ, граждане могут воспользоваться Законом № 127-ФЗ «О банкротстве». Это не самая простая процедура, поэтому на 100% гарантировать списание долгов нельзя. И если уж браться за организацию своего банкротства, нужно подходить к нему обдуманно.

Чтобы успешно пройти банкротное дело, нужно:

Это только общие моменты, которые нужно учитывать при прохождении банкротного дела.

Можно избежать выплат по просроченным кредитам, если банк пропустит срок давности. Это возможно только в том случае, если банк не требует вернуть долг три года.

В данной ситуации нужно вовремя направить в судебный орган заявление о прекращении дела по причине истечения сроков. Если не сделать этого, судья может удовлетворить иск, даже если срок давности истек.

Также учтите, что отказ в иске по срокам не мешает требовать долги во внесудебном порядке. Банк вправе сам рассылать претензии или звонить должнику, или продаст долг коллекторскому бюро. Полностью прекратить все требования по возврату долга можно после завершения банкротного дела.

Последствия банкротства через МФЦ.

Адвокаты рекомендуют делить последствия банкротства через МФЦ на несколько групп. Последствия первой группы проявляются, когда сведения о должнике публикуются в соответствующем Реестре.

Последствия:

• Мораторий на любые требования кредиторов (но важно учитывать – данное требование не распространяется на кредиторов, отсутствующих в заявлении, на задолженность, которая непосредственно связана с заявителем – алиментные обязательства, причинение вреда здоровью);
• В отношении заявителя останавливается начисление любых финансовых обременений, останавливается исполнение по исполнительным документам;
• 6 месяцев, пока продолжается внесудебное банкротство, заявитель не имеет права оформлять займы, кредиты.

Откуда берутся просрочки и долги у россиян

По словам генерального директора Национального центра банкротств Дмитрия Токарева, снижение реальных доходов граждан (когда цены растут, а зарплата остается прежней) не единственная причина просрочек и накопленных долгов. Как минимум, можно выделить еще пять.

В первую очередь стоит назвать неверно рассчитанную кредитную нагрузку. Очень часто люди не могут вернуть деньги, потому что просто не рассчитали, когда брали в долг, что сумма платежа окажется непосильной или забыли суммировать ее с другими долгами.

Сейчас банки и МФО при выдаче новых займов и кредитов смотрят на этот показатель. Кредиты одобряют только в том случае, если общая сумма платежа, с учетом других кредитов, не превышает 50% от суммы. Однако часто бывает так, что банк запрашивает сведения в одном кредитном бюро, а информация о других долгах содержится в другом. Получается, для банка клиент чист, хотя на самом деле уже имеет пару кредитов в других банках, а значит, «свободных» денег на выплаты гораздо меньше. Поэтому, если грамотно не просчитать все нюансы до займа, можно быстро оказаться в кредитной яме.

Во-вторых, снижение или потеря источника дохода. Человека могли уволить, лишить премии, перестать платить «серую» часть зарплаты, которая и уходила на погашение кредита. Кроме того, семья может лишиться кормильца — коронавирус убивает и молодых, и старых, а сообщения о новых и новых штаммах только подливают масла в огонь и намекают — пандемия еще надолго с нами, и никто не застрахован.

В-третьих, к просрочкам могут привести и временные трудности. Как мы ответили выше, коронавирус не щадит никого, восстановительный процесс долог, а работодателям не нужны сотрудники, которые находятся на больничном добрых пару месяцев, да и сами больничные выплаты для многих граждан далеки от размера зарплаты. Также могут случиться и другие непредвиденные расходы.

В-четвертых, нельзя забывать о человеческом факторе. Сюда можно отнести банальную рассеянность, когда человек просто забыл заплатить, неправильно рассчитал платеж. Или злонамеренность или несчастный случай. Например, вы выступили поручителем по кредиту, а сам заемщик перестал платить. Либо вы вступили в наследство и с «радостью» обнаружили, что теперь у вас есть не только имущество, но и кредит покойного.

Четвертая причина просрочек — мошенники. Проходимцы с легкостью оформляют кредиты с помощью социальной инженерии — стоит только вступить с ними в диалог, оглянуться не успеешь, все дебетовые счета обнулены, больше того — все предодобренные кредиты взяты и уже выведены в офшоры. При этом платить придется вам — таков закон!

Можно ли ждать амнистию в ближайшее время

Финансовые кризисы последних лет, быстро изменяющаяся экономическая ситуация в стране — все это серьезно ударило по благополучию граждан. Именно поэтому ожидаемая кредитная амнистия в 2023 году многим представляется единственным выходом.

Идея кредитной амнистии действительно несколько раз рассматривалась в Госдуме. Но данная идея пока так и остается на этапе обсуждения. Это вполне объяснимо, ведь аннулирование многочисленных задолженностей неизбежно приведет к серьезному удару по государственному бюджету.

Наиболее веские причины, по которым амнистия 2023 для физических лиц, скорее всего, проведена не будет:

1. Решение о прощении задолженностей по своей сути противоречит принципам финансовых правоотношений. Получается, что помощь будет оказана лишь одной стороне — заемщикам, в то время как банки так и не смогут получить ранее одолженные денежные средства.
2. Массовая кредитная амнистия 2023 может ущемить права тех лиц, которые регулярно и вовремя оплачивают ранее оформленные кредиты.
3. Может возникнуть реальная угроза разорения банков. Чтобы этого не допустить, государству необходимо будет компенсировать убытки финансовых компаний. А это приведет к удару по национальному бюджету.

Может ли банк простить задолженность по кредиту

Прощение задолженностей — один из предусмотренных законом способов избавления от финансовых обязательств, закрепленных в положениях ГК РФ. Для этого банковские организации были наделены правом на одностороннее прекращение взыскания. Это может быть как полная сумма кредита, так и его остаток. Безусловно, такая работа противоречит самой сути банковских компаний, поэтому на практике подобные ситуации не встречаются. Наоборот, чаще всего кредитные организации используют все возможные способы для получения денежных средств — направление официальных писем неплательщику, обращение в суд, реализация имущества, передача информации коллекторам.

Единственным исключением являются штрафные санкции. Представители банка могут пойти навстречу и списать начисленные пени, но при условии, что гражданин вновь возобновит платежи по «телу» кредита. Это не кредитная амнистия, это лишь один из способов поддержки для того, чтобы заемщик вновь начал осуществлять платежи.

Кредитная амнистия в 2023 году невыгодна государству. Поэтому уже длительное время о данной процедуре говорят, но никаких реальных действий для ее введения не предпринимается.

Списание процентов и штрафов по кредитам

Непомерные проценты и неустойки – это методы микрофинансовых организаций, с помощью которых они предпочитают закабалять своих заемщиков и беспрерывно получать с них незаконную прибыль. Методы борьбы с ними зависят от даты, когда был взят кредит.

До 1 июля 2019 г.	С 1 июля 2019 г. по 1 января 2020 г.	С 1 января 2020 г. и по настоящее время
В это время еще не действовали ограничения в отношении МФО. Поэтому следует идти в суд и ссылаться на Определение Верховного Суда РФ от 22 августа 2017 г. № 7-КГ-17-4. Согласно этому Определению можно добиться снижения процентов и штрафов до 4-кратного размера от суммы займа. Например, если были взяты 10 тыс.руб., то максимальная сумма выплаты будет только 50 тыс. руб. (10 тыс. – долг, 40 тыс. (10х4) – прибыль МФО)	В этот период действовало правило: максимальная ставка – 1 процент, прибыль МФО – 2-кратный размер от суммы взятых денежных средств. Все свыше установленных ограничений, подлежит списанию по договоренности с МФО либо через обращение с иском в районный суд.	Максимальная ставка – 1%, прибыль МФО – 1,5-кратный размер от суммы взятых денежных средств. Все, что выше установленных ограничений, подлежит списанию по договоренности с МФО или через обращение с иском в районный суд.

Что будет с долгом, если ничего не делать?

Такую схему выбирает немалое число должников — они прекращают общение с банком и ждут, когда задолженность спишется сама. Теоретически, у них есть шанс на списание просроченных кредитов таким образом, благодаря прописанной в законе исковой давности. Но он ничтожно мал, к тому же сопряжен с рядом неудобств:

• должнику придется скрываться от банка, исключив любые контакты с кредитором: вплоть до смены работы и переезда в другой регион;
• кредитная история будет испорчена, что сделает шансы на получение кредита в дальнейшем минимальными;
• долг могут продать коллекторам, а взыскание долгов у таких компаний отработано до мелочей — бегать не получится.

Как списать долги по кредитам в 2021 году – Совет юриста

Срок исковой давности – это период, на протяжении которого банк вправе требовать от клиента выполнения своих обязательств. В России он равен 3 года, но даже после истечения этого срока задолженность не будет в полном размере списана автоматически.

Должны быть соблюдены условия:

1. На протяжении 3 лет заемщик не общался с кредитором и его представителями.
2. В этот период он не вносил платежи в счет погашения кредита.
3. Он не выходил на связь с коллекторами.
4. Не получал заказные письма и не проставлял подпись на извещениях.

Любой ответ на звонок из банка – и срок исковой давности обнуляется, начиная отсчитываться заново. Воспользоваться возможностью списания долгов по сроку исковой давности могут люди, находящиеся в МЛС или выехавшие заграницу и сменившие номер телефона.

При этом возлагать надежды на такой способ распрощаться с долгами рискованно. В штате банка хорошие юристы, которые гораздо лучше знают нюансы законов, чем заемщик.

В сложной экономической ситуации или при проблемах со здоровьем помочь решить все вопросы касаемо выплаты долга с банком поможет заблаговременно оформленная страховка.

Оплатить такой полис предлагается еще в момент заключения ипотечного или любого другого кредита. Однако, не все заемщики сознательно делают выбор в пользу переплаты, задумываясь о будущем в таком ключе.

Важно помнить, что получить возмещение по такому полису можно при условии наступления страхового случая (потеря трудоспособности, получение группы инвалидности или смерть заемщика). В остальных случаях придется самостоятельно оценивать свое финансовое состояние и принимать взвешенное решение относительно посильной суммы кредита.

Могут ли коллекторы взыскивать долг вместе с приставами?

Да, эти две службы имеют разные полномочия и обязанности. Коллекторов нанимает банк для выяснения причин неуплаты и мотивации должника расплатиться с кредитом.

Клиент может не выходить на связь, и ему ничего не будет. Приставы вступают в дело после открытия исполнительного производства. Они будут взыскивать долг в любом случае, даже если для этого придется арестовать имущество заемщика.

• Если кредит был оформлен онлайн, можно его не платить?

Заключенные онлайн кредитные договора с банками и МФО имеют такую же законную силу, как и их бумажные варианты.

Деньги клиент получает на карту, переводом на счет или любым другим удобным способом. Договор подписывается путем введения смс-кода, с этого момента человек становится заемщиком. Взыскивать такой долг будут в том же порядке, что и оформленный в офисе банка.

• Если у МФО или банка отозвана лицензия, выплачивать кредит больше не нужно?

Нет, в таком случае назначается банк-преемник, который принимает платежи по кредитам и выплачивает вкладчикам депозиты. Если не выходить с ним на связь, долг тоже будет передан коллекторам, которые займутся взысканием.

Дальше вопрос будет решаться в суде. Поэтому в случае отзыва лицензии важно отслеживать сведения для плательщиков кредита на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Правоприменение по спорам о кредитовании граждан направлено в сторону заёмщика. Есть множество дел, в которых суд встаёт на их сторону. Это, например, споры о недействительности страхования кредитов, которое увязывается с возможностью их выдачи.

Похожие записи:

• Инструкция: как оформить инвалидность в 2023 году
• Что грозит, если скрылся с места ДТП в 2023 году + как избежать ответственности
• Штраф за тонировку в 2023 году