Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что мошенники могут сделать с паспортом и полисом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обычно в первый момент после объявления взявшихся из ниоткуда долгов жертва теряется и не вспоминает о таких мелочах, но вообще все разговоры с кредиторами и коллекторами рекомендуется записывать. В дальнейшем такая запись может помочь при обращении в полицию, к юристу или в суд, особенно если «выбиватели долгов» перегнут палку.
Разве банки и МФО не должны проверять подлинность документов и личности?
Должны и проверяют, иначе бы количество мошеннических выдач возросло в тысячи раз. Следящие за своей репутацией учреждения тщательно подходят к проверке личности и документов, но мошенники все равно находят лазейки:
-
Финансовые организации недостаточно тщательно проверяют данные клиентов. МФО и банки могут привлекать сторонние сервисы для проверки документов, а те выполняют только поверхностную проверку. Некоторые МФО не проводят дополнительные ступени идентификации, ограничиваясь паспортными данными, а этим легко пользуются мошенники.
-
Мошенники используют хитроумные способы обойти проверку. Для установления личности и подтверждения документов может потребоваться видеоконференция или личная встреча с заемщиком, а также, например, фото заемщика с документами в руке. Однако и эти преграды преступники научились обходить. С уровнем доступности высоких технологий ничего не стоит подделать фото и даже видео. Для личной же встречи мошенники или ищут похожего человека, или маскируются под владельца документов, подделывая за него подпись.
-
Мошенники привлекают подельников на стороне финансовых организаций. Банкам и МФО невыгодно давать деньги в кредит клиентам, которые их никогда не вернут. Но одновременно банковские организации заинтересованы в прибыли. В личной финансовой прибыли заинтересованы некоторые нечистые на руку сотрудники банков и МФО. Мошенники могут предварительно «обрабатывать» какую-то организацию на форумах или в ТГ-каналах, ища соучастника на стороне банка, готового одобрить кредит мошенникам. Таким образом, сотрудник банка входит в долю.
Кто стоит за кражей личных данных?
Похитители личных данных – это абсолютно разнородная группа; часто они появляются совершенно неожиданно. Многие жертвы знакомы с похитителями: это могут быть коллеги, друзья, сотрудники, соседи и даже родственники. Технически подкованные дети могут воспользоваться кредитными картами своих родителей или их профилем на Amazon, чтобы купить себе что-нибудь. Однако если в конечном итоге дети признаются и извинятся, нельзя расценивать это как реальную кражу личных данных. Коллеги могут воспользоваться вашим разблокированным компьютером или лежащим без присмотра кошельком.
Мелкие преступники совершают кражи данных, используя загруженные за небольшую плату или бесплатно готовые вредоносные программы. Организованные преступные группировки, на которых работают дипломированные специалисты по информатике, ищут большие объемы личных данных. Эти группы часто несут ответственность за серьезные атаки в сфере розничной торговли и здравоохранения. В структурированном виде эти данные представляют огромную ценность на черном рынке.
Что злоумышленники делают с украденными данными?
Как правило, существует две варианта: немедленное использование данных и хранение данных для продажи.
- Злоумышленники, желающие использовать украденные данные немедленно, пробуют все способы. Они пытаются взломать электронную почту, смартфоны и сайты покупок для получения доступа к банковским данным. При этом они звонят компаниям, выпускающим кредитные карты, для создания новых профилей пользователей. Эти атаки непродолжительны, однако могут нанести непоправимый финансовый ущерб.
- Другой тип злоумышленников хранит украденные личные данные либо с целью продажи, либо чтобы открыть новую кредитную карту, которую они используют до достижения кредитного лимита, или пока вы не начнете получать звонки из коллекторского агентства. Такие атаки сложнее обнаружить, и со временем они могут привести к существенным потерям.
Жертвой кражи личных данных может стать любой. При хранении данных (личной информации, данных кредитной карты, адреса, номера телефона) в сети, существует риск их компрометации. Злоумышленники не делают различий: чем больше информации хранится онлайн, тем выше ваш риск.
Банки обязаны обработать вашу заявку в течение определенного количества дней. ЦБ строго следит за этим и назначает большой штраф за просрочку, поэтому банки оперативно исполняют такие запросы. Каждый банк будет информировать вас о статусе мошеннического кредита — мне писали в мессенджерах, звонили по телефону, присылали письма по электронной и обычной почте.
По итогам рассмотрения претензии и внутреннего расследования банк отзовет строчку из кредитной истории, и ваш кредитный рейтинг вернется в прежнее состояние.
Вот что мне ответили из «Займ-экспресса»:
От «Ренессанс кредита» я получил документ, который подтверждает, что мое заявление приняли. Тут написано, что от меня могут потребоваться дополнительные доказательства, но на деле ничего кроме заявления не потребовалось:
Из «МТС-банка» мне позвонили через пару дней после подачи заявления. Сотрудник сказал, что кредитный договор аннулируют и скоро строчка исчезнет из кредитной истории.
Еще «МТС-банк» как потерпевшая сторона подал заявление в полицию по месту совершения преступления. Мне пришлось посетить отделение полиции в 15 минутах от метро «Новокосино»: меня вызвали как свидетеля по делу, чтобы взять показания и помочь найти мошенников. По итогам встречи сотрудник полиции попросил меня подписать объяснительную:
Одно дело, когда фото паспорта просит прислать солидное госучреждение, совсем другое — если это небольшой таксопарк. Компания может выглядеть благополучно, но при этом находиться на грани закрытия или существовать только в виде странички в «Инстаграме» или воображении мошенника.
Закажите выписку из реестра ФНС и посмотрите, чем на самом деле занимается компания, сколько в ней сотрудников, какой уставный капитал, нет ли информации о недостоверных сведениях.
Если вам предложили удаленную работу в ИТ-агентстве и попросили прислать фото паспорта, а по выписке компания занимается продажами, да еще и зарегистрирована по недостоверному адресу, это повод задуматься. Возможно, с таким контрагентом лучше вообще не иметь никаких дел — и тем более не отправлять ему копию паспорта.
В кредитной истории появились заявки на получение микрозаймов
Я постоянно проверяю свою кредитную историю. В последнее время замечаю там заявки в МФО, в которые я не обращался.
Думаю, мои персональные данные попали в лапы мошенников. Теперь они периодически пытаются взять деньги за мой счет. К счастью, все микрофинансовые компании пока отказывают, но сама ситуация меня беспокоит.
Можно ли заранее отказаться от получения займов во всех возможных МФО или хотя бы в тех, где оформляют заявки онлайн? Например, написать в Центробанк и запретить выдавать займы по моему паспорту?
И насколько плохо для моей кредитной истории, что в ней появляются записи о заявках на получение займов и отказах в них?
Евгений, возможно, вы подавали заявки на займы, но забыли об этом. Так бывает, когда человек покупает что-нибудь в кредит или в рассрочку. Менеджеры некоторых магазинов рассылают заявки сразу по нескольким МФО по принципу «хоть кто-нибудь да одобрит».
Либо же вы пользовались сервисами для подбора микрозаймов. Такие сайты тоже отправляют заявки по всем организациям, а потом показывают клиенту одобренные варианты.
Если вы уверены, что не пытались оформить заем, значит, мошенники сделали это за вас. Хорошо, что вы регулярно проверяете кредитную историю. Большинство людей этого не делают, поэтому узнают, что на них повесили долг, от коллекторов или от приставов.
Т—Ж писал о том, что обычно делают аферисты с похищенными паспортными данными. Вот, почитайте:
Ситуация неприятная, но не безнадежная. Давайте разберемся, как помешать мошенникам обогащаться за ваш счет.
Как спасти кредитную историю
Отказы микрофинансовых организаций ухудшают кредитную историю. Более того, некоторые кредиторы отрицательно расценивают сам факт обращения в МФО. Даже если клиент получил деньги и полностью расплатился без просрочек. Они считают — раз человек берет в долг на короткий срок под высокий процент, его финансовое положение оставляет желать лучшего.
Вы можете оспорить информацию в кредитной истории. Для начала стоит отправить заявления во все МФО, где мошенники пытались получить деньги от вашего имени.
Укажите в заявлениях, что не обращались в организацию за получением займов. Кто пытался оформить договор по вашим паспортным данным — вам неизвестно, но теперь в кредитной истории содержатся недостоверные сведения. Просите провести проверку и удалить из кредитной истории записи об обращениях за займами.
Такое заявление МФО обязано зарегистрировать в течение 3 рабочих дней с момента получения. Еще 12 рабочих дней дается на ответ.
Если МФО откажется идти навстречу, отправляйте заявление в бюро кредитных историй. Оно проведет проверку, запросит у МФО информацию и примет решение об удалении недостоверных сведений. Бюро обязано ответить на заявление в течение 30 дней с момента получения.
Если бюро откажется удалять сведения из кредитной истории, вы вправе обжаловать такое решение через суд.
Срок выдачи удостоверения личности
Теперь вы должны полностью понимать, как восстановить паспорт, если его украли. Осталось лишь разобраться со сроками. Период выдачи нового удостоверения личности зависит от того, в какое отделение миграционной службы обращаться.
Если документы подаются в отделение по месту регистрации, то на рассмотрение заявления, изготовления паспорта и его выдачу уходит порядка 30 дней.
Если гражданин обращается за новым паспортом не по месту жительства, то процедура займет около 60 дней.
Куда обратиться, если у гражданина украли паспорт, решать нужно самому. Разница будет лишь в сроках, которые описаны выше.
Однако время выдачи нового удостоверения личности зависит от загруженности УВМ работой. Если в отделение не наблюдается потока обращений граждан, то период рассмотрения заявлений и выдачи документов уменьшается. При большом потоке обращений время предоставления нового паспорта может увеличиться. Точные сроки рекомендуется узнать непосредственно у сотрудников миграционной службы при подаче документов.
О готовности паспорта гражданин будет проинформирован по телефону или электронной почте. После этого у заявителя будет 30 дней на то, чтобы забрать удостоверение личности. Нарушение этого срока влечет за собой применение к нарушителю штрафных санкций. Сумма взыскания составляет от 1500 до 2500 рублей.
Как информирует Национальный центр реагирования на компьютерные инциденты, если реальный паспорт (например, из-за кражи или утери) оказался в руках мошенника, то такой исход событий возможен.
Например, из-за невнимательности сотрудника какой-либо компании мошенник с помощью чужого документа может:
- оформить от имени владельца паспорта кредит в банке или рассрочку при покупке товаров, а погашать задолженность вместе с процентами и штрафами после придется владельцу документа;
- зарегистрировать фирму-однодневку и осуществлять через нее незаконные операции;
- взять напрокат различные вещи без возврата;
- создать поддельный паспорт путем переклейки фото.
Мошенники узнали паспортные данные – что делать
Паспорт. Требуется во всех гос.учреждениях, предъявляется по требованию в регистратуре больницы, сотрудникам банков, данные вводятся при регистрации в сервисах интернет-банкинга, даже оформление сим-карты проходит по предъявлению паспортных данных. Во всех этих ситуациях мы спокойно передаем паспорт, потому что даже не задумываемся о том, что работающие с нами сотрудники могут воспользоваться личными данными в своих целях. Что могут сделать мошенники, зная паспортные данные другого человека? Можно ли защититься от неприятностей?
Самый простой способ обезопасить – внимательное обращение с документом, чтобы минимизировать шанс похищения сведений. Кстати, действующее законодательство позволяет гражданину наблюдать за всеми операциями с паспортом, которые совершают работники государственных органов. Чтобы изучить способы борьбы с мошенниками, ознакомьтесь с актуальной информацией по теме.
Для чего нужен паспорт?
Украли паспорт, что нужно делать? Немедленно его восстанавливать.
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Для чего человеку нужен паспорт | для идентификации гражданина, принадлежности его к российскому гражданству |
| Функции документа | идентификация личности, регистрационный учет, борьба с правонарушениями |
| Виды | внутренний, внешний |
| Можно ли жить без него | Нет, ответственность по ст. 19.5 КоАП – штраф от 2000 до 3000 |
| Если паспорт украден, что делать | обращаться в отделение полиции |
| Временное удостоверение личности | выдают в отделении полиции |
Реально ли доказать свою правоту?
Когда мошенники оформляют кредит по копии паспорта, а банк отказывается провести расследование, доказывать свою непричастность нужно в суде.
Пока длится разбирательство, проценты и штрафы продолжают расти. Обращаться в правоохранительные органы нужно как можно раньше. В качестве доказательств прикладываются все документы, собранные на момент обращения. Лучше воспользоваться помощью профессионального юриста.
При подаче заявления можно потребовать возмещения морального ущерба. Если гражданин действительно невиновен, то суд вынесет решение в пользу пострадавшего, а финансовая организация уберет из истории сведения о кредите или займе. Мошенник понесет наказание в зависимости от тяжести совершенного преступления и степени причиненного ущерба.
А у вас или ваших знакомых случались подобные истории?
Такое реально может произойти с каждым. Важно уметь защитить себя от подобных ситуаций. Разумеется, при оформлении кредита серьезные финансовые организации в первую очередь просят представить документ, подтверждающий личность гражданина. Но бывают случаи, когда кредитные организации могут дать в долг по ксерокопии паспорта.
Бывают ситуации, когда срочно нужны деньги, а банки отказываются выдавать кредит. Граждане обращаются за заемными средствами к частным кредиторам. Пользоваться услугами таких компаний необходимо с осторожностью, так как есть риск оказаться жертвой мошенников.
Если преступники получат кредитные деньги по поддельным документам, то придется заплатить большую сумму. Мошенники часто берут максимальные займы.
Проще всего совершить преступные действия с займами мелким финансовым организациям через интернет. В таких случаях кредиторы запрашивают не ксерокопию паспорта, а только его данные.
Еще одни недостатком частных кредитных организаций является то, что они не всегда могут позволить себе содержать квалифицированную службу безопасности.
Обманывать на сайтах объявлений
Коллекторские агентства очень упорно и настойчиво “выбивают” долги. Не нужно бояться, следует знать, как правильно дать им отпор.
Сколько Тимофею еще придется ходить по инстанциям, никто не может сказать. Ни полиция, ни банки. Но платить за «того парня» никто не потребовал, разбираются.
Выяснить номер телефона по паспортным данным несложно. Многие указывают его на страницах в соцсетях или на страницах-визитках, которые можно найти, просто набрав имя и фамилию жертвы в поисковике.
Сколько Тимофею еще придется ходить по инстанциям, никто не может сказать. Ни полиция, ни банки. Но платить за «того парня» никто не потребовал, разбираются.
Мошенник размещает объявление о продаже дорогой вещи по бросовой цене: утверждает, что надо продать срочно, поэтому и скидка большая. А так как цена привлекательная, то и желающих много, поэтому аферист настаивает на предоплате: чтобы не терять время, если покупатель вдруг передумает.
Разглашение некоторой информации без спросу можно квалифицировать как преступление по статье 137 УК РФ: «незаконное собирание или распространение сведенийо частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, без его согласия либо распространение этих сведений в публичном выступлении, публично демонстрирующемся произведении или средствах массовой информации».