Таблица КБМ и правила расчета класса в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Таблица КБМ и правила расчета класса в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Каждое ДТП и страховой случай по ОСАГО Согаз рассматриваются в индивидуальном порядке, после чего принимается мотивированное решение. При несогласии с позицией страховщика заинтересованное лицо вправе ее оспорить.

Перечень Страховых Случаев Согаз: информация с разъяснениями

Если страховщики задержали выплату, отправляйте им заявление-претензию. Помимо этого у вас есть право просить выплаты неустойки в размере 1% от суммы компенсации за каждый день просрочки. Если и это не сработает, придется идти разбираться в суд.

• при попадании в ДТП владелец автотранспортного средства должен вызвать сотрудников ГИБДД, которые зафиксируют факт аварии и выдадут ему на руки официальный документ, который он в последствии передаст страховщику;
• владелец страховки, в течение 2-х суток с момента попадания в дорожно-транспортное происшествие, должен обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением, которое будет рассматриваться на протяжении 5-ти рабочих дней;
• автолюбитель должен получить решение суда, которое также предоставляется в страховую компанию;
• страховщик назначает экспертизу, во время проведения которой специалисты определяют уровень повреждений автомобиля (в денежном эквиваленте).

Я оформил направление на обследование от АК АЛРОСА. 6 июля специалисты новосибирского согаз меня направили на обследование в областную больницу новосибирска по ул Немира-Данченково 130. Числа 10 я позвонил и сообщил что медицинский персонал сказал мне что обследование требуемое не делают в из больнице и нет специалистов и оборудования.

Причины отказа в выплатах

В 2022 году Росгосстрах может отказать в осуществлении возмещения в следующих случаях (включая, но не ограничиваясь):

• пропущен 5-дневный (при европротоколе) или 3-годичный срок обращения (при оформлении ДТП с участием полиции);
• предоставлены заведомо подложные или поддельные документы;
• у РГС вообще нет обязательства по осуществлению компенсации (например, если у виновника не застрахована гражданская ответственность или действует право на ПВУ, а потерпевший обратился не в свою компанию, а виновника);
• обратилось не управомоченное лицо (то есть не потерпевший или не выгодоприобретатель);
• наличие обстоятельств, указанных в п. 4.28. Положения ЦБ № 431-П, то есть ущерб имуществу или здоровью был причинен вследствие обстоятельств непреодолимой силы, умысла самого потерпевшего и др.

Правила страхования КАСКО в Согаз

Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, использованием и продажей транспортного средства.

Кроме того, застрахованы телесные повреждения страхователя (застрахованных лиц) и ответственность перед третьими лицами.

Цель дополнительного страхования ответственности — избежать дополнительной компенсации ущерба в случае дорожно-транспортного происшествия, которое может произойти за пределами лимита страхования ответственности.

Транспортные средства не подлежат страхованию:

• имеющие значительную коррозию или механические повреждения корпуса;
• находятся в плачевном состоянии;
• автомобили, доставленные на территорию Российской Федерации с нарушением таможенных правил.

Груз, багаж и личные вещи пассажиров не покрываются страхованием КАСКО. Риски, подлежащие покрытию, следующие:

• Повреждение ТС;
• Кража, кража;
• несчастный случай;
• возникновение гражданской ответственности.

Страхование КАСКО управляет Согазом.

Не являются событиями, застрахованными по КАСКО:

• события, происходящие за пределами срока действия договора страхования;
• вызванные эксплуатацией транспортного средства с нарушением правил пожарной безопасности;
• положения, касающиеся перевозки грузов и пассажиров;
• во время участия в соревнованиях, тренировках;
• события произошли во время транспортировки автомобиля другим транспортным средством;
• в результате прямого огня;
• события, происходящие во время террористического акта;
• Повреждение двигателя и основных компонентов вследствие утечки технических жидкостей;
• Повреждения двигателя, вызванные попаданием посторонних предметов в систему впуска;
• Повреждение салона автомобиля, специального покрытия вследствие истирания;
• повреждения, которые не привели к дальнейшему повреждению или разрушению автомобиля;
• ущерб, нанесенный транспортному средству в состоянии алкогольного опьянения;
• если владелец транспортного средства скрылся с места происшествия;
• Автомобилем управляло лицо, не имеющее на это лицензии или разрешения;
• кража номерного знака автомобиля;
• кража или угон транспортного средства, если договор КАСКО был заключен с условием хранения;
• Кража или угон автомобиля, снятого с учета;
• Кража или хищение по небрежности владельца;
• опасность для жизни и здоровья людей, находящихся вне салона;
• причинение вреда жизни и здоровью людей, если событие не покрывается договором, и т.д.

Преимущества полиса в компании

Страховая группа «Согаз» — один из крупнейших федеральных страховщиков. Компания работает уже 22 года и имеет прочные зарубежные партнерские связи.

Согаз» предлагает более 100 страховых программ и продуктов, способных удовлетворить потребности клиентов из разных слоев общества.

Преимущества КАСКО от заключаются в следующем:

• В 2013 году компания стала лидером по взысканию страховых долгов в России и продолжает удерживать свои высокие позиции;
• крупная региональная сеть (нет необходимости ехать в другой город, чтобы оформить полис);
• Эта группа обладает самым большим целевым капиталом на страховом рынке Российской Федерации, что обеспечивает ей высокую надежность при осуществлении выплат клиентам;
• Более 113 миллиардов рублей перечислены в качестве активов;
• Каждый десятый россиянин выбрал страхование в , в настоящее время застраховано более 14 миллионов человек;
• Компания является лидером в корпоративном страховании, поэтому каско для юридического лица у этого страховщика будет оптимальным решением;
• можно создать страховой продукт с учетом пожеланий застрахованного лица;
• страхователь может выбрать риски, события и объекты, которые впоследствии будут включены в договор страхования;
• Условия страхования выбираются по усмотрению страховщика;
• оплата страховой премии в рассрочку;
• гибкая система скидок.

Хорошие скидки предоставляются тем, кто приобрел страхование бизнеса или продлевает свой договор на новый срок.

Страховая группа «Согаз» предлагает индивидуальным клиентам защиту их автомобилей с помощью программ:

• KASKO-Classics;
• KASKO-Credit;
• ОСАГО.

Для корпоративных клиентов существует отдельная программа страхования автопарка.

Правила страхования КАСКО в Согаз

Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, использованием и продажей транспортного средства.

Кроме того, застрахованы телесные повреждения страхователя (застрахованных лиц) и ответственность перед третьими лицами.

Цель дополнительного страхования ответственности — избежать дополнительной компенсации ущерба в случае дорожно-транспортного происшествия, которое может произойти за пределами лимита страхования ответственности.

Транспортные средства не подлежат страхованию:

• имеющие значительную коррозию или механические повреждения корпуса;
• находятся в плачевном состоянии;
• автомобили, доставленные на территорию Российской Федерации с нарушением таможенных правил.

Груз, багаж и личные вещи пассажиров не покрываются страхованием КАСКО. Риски, подлежащие покрытию, следующие:

• Повреждение ТС;
• Кража, кража;
• несчастный случай;
• возникновение гражданской ответственности.

Страхование КАСКО управляет Согазом.

Не являются событиями, застрахованными по КАСКО:

• события, происходящие за пределами срока действия договора страхования;
• вызванные эксплуатацией транспортного средства с нарушением правил пожарной безопасности;
• положения, касающиеся перевозки грузов и пассажиров;
• во время участия в соревнованиях, тренировках;
• события произошли во время транспортировки автомобиля другим транспортным средством;
• в результате прямого огня;
• события, происходящие во время террористического акта;
• Повреждение двигателя и основных компонентов вследствие утечки технических жидкостей;
• Повреждения двигателя, вызванные попаданием посторонних предметов в систему впуска;
• Повреждение салона автомобиля, специального покрытия вследствие истирания;
• повреждения, которые не привели к дальнейшему повреждению или разрушению автомобиля;
• ущерб, нанесенный транспортному средству в состоянии алкогольного опьянения;
• если владелец транспортного средства скрылся с места происшествия;
• Автомобилем управляло лицо, не имеющее на это лицензии или разрешения;
• кража номерного знака автомобиля;
• кража или угон транспортного средства, если договор КАСКО был заключен с условием хранения;
• Кража или угон автомобиля, снятого с учета;
• Кража или хищение по небрежности владельца;
• опасность для жизни и здоровья людей, находящихся вне салона;
• причинение вреда жизни и здоровью людей, если событие не покрывается договором, и т.д.

Исчисление стоимости КАСКО

Стоимость полиса КАСКО не регулируется государством. Страховые компании для расчета руководствуются внутренними положениями, а также соглашениями в рамках действующих ассоциаций страховщиков.

Для расчета стоимости страховой премии страховщик определяет факторы, которые влияют на вероятность возникновения рисков:

1. возраст и стаж водителя (водителей);
2. стоимость автомобиля и/или дополнительного оборудования;
3. цель использования, условия хранения;
4. наличие систем безопасности;
5. место регистрации владельца;
6. способ покупки автомобиля.

Подсчитать размер страховой премии возможно самостоятельно, зная значения коэффициентов, по формуле:

Страховой тариф определяется: Т = Тг*т/12, где:

• Тг – страховой тариф при сроке действия договора на 1 год.
• Т – срок действия договора в месяцах.

Страховая премия П определяется: П=Т*S, где:

• S- страховая сумма.
• Т – страховой тариф.

Для расчета тарифа на определенный период используется: Тпериод = Тг*тпериод/12, где:

• T — срок действия периода страхования в месяцах.

Партнерство с ГК БРОКЕРС

Страховая компания «СОГАЗ» — бесспорный лидер в своей сфере деятельности, а значит ей смело можно доверять. Купить полис ОСАГО «СОГАЗ» в «БРОКЕРС» — очень выгодное и разумное решение. Преимущества компании — надежность, доступность, быстрые выплаты и прозрачный расчет, о чем свидетельствуют отзывы. Подробности об услугах страхования «СОГАЗ» вы можете получить у менеджеров компании «БРОКЕРС», позвонив по телефону горячей линии или оставив заявку на сайте.

Вы получите полис ОСАГО всего через 1,5 часа – мы доставим его к вам домой или в офис совершенно бесплатно. Вам не нужно будет показывать автомобиль перед оформлением полиса. Мы не вписываем царапины и другие дефекты, которые могут снизить размер выплат. А если наступит страховой случай, мы поможем урегулировать выплаты и защитить свои права в спорах со страховой компанией.

Как рассчитать стоимость ОСАГО СОГАЗ самостоятельно

Компания СОГАЗ в 2020 г. заняла первое место среди страховщиков и входит в тройку лучших по автострахованию. Лидерские позиции подтверждаются:

1. Доступной величиной базовых тарифов.
2. Хорошей репутацией.
3. Гарантией выплат при возникновении страховых случаев.
4. Быстрой и комфортной подготовкой документов и осуществлением выплат в установленный срок.
5. Наличием бонусов и скидок.
6. Удобным калькулятором для расчета цены.

Расчет стоимости полиса производится с использованием формулы:

T = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС,

где

• ТБ — базовый тариф;
• КТ, КБМ, КВС, КО, КМ и КС — коэффициенты (см. выше).

Как не переплатить за ОСАГО

Сэкономить на продлении полиса ОСАГО онлайн или в отделении страховой компании можно за счет безаварийности вождения. Этот фактор оказывает влияние на коэффициент бонус-малус, понижая его значение на 0,5 и, соответственно, уменьшая стоимость страховки на 5 % за год. Через 10 лет аккуратного управления транспортным средством автовладелец может рассчитывать на снижение цены продукта на 50 %.

При покупке ограниченной страховки онлайн или в отделении страховщика сэкономить на ее стоимости получится, если вписывать в ОСАГО водителей старше 22 лет и с опытом вождения от 3 лет. От этих факторов зависит коэффициент «возраст-стаж». Он практически не оказывает влияния на цену продукта, если за рулем опытный водитель, но увеличивает ее значение на 87 % при предоставлении машины молодым лицам, только что получившим правам. Если их все же нужно вписать в ОСАГО, то удешевить его можно за счет покупки неограниченного полиса. При его расчете не учитываются характеристики водителей. Общая сумма за счет применения коэффициента увеличивается на 80 %, однако она меньше, чем стоимость полиса, рассчитанная с учетом параметров и характеристик всех водителей.

Наиболее актуальной для владельцев транспортных средств является программа «КАСКО-Классика». В качестве объекта возмещения ущерба выступают российские и иностранные модели машин, чей возраст с момента выпуска не превышает 6 лет.

С помощью этого полиса также можно застраховать здоровье владельца авто (пассажиров), дополнительное оборудование, не входящие в заводскую комплектацию.

«КАСКО-Классика» защищает от ряда рисков, включая:

• ДТП;
• столкновения на дороге с животными;
• падение с высоты на кузов посторонних предметов;
• противозаконные акты третьих лиц (взлом, угон, повреждения);
• последствия стихийных бедствий (наводнений, оползней, ураганов и др.);
• пожары, вызванные как внешними факторами, так и неисправностью самого ТС.

Каким будет ОСАГО в 2022 году?

ОСАГО практически с самого его введения вызвало немало споров. Такой продукт не самый выгодный, а иногда убыточный для страховщиков (страховых компаний), а также зачастую крайне несправедливый непосредственно для водителей.

Главным минусом многие считают усредненные и унифицированные расчеты стоимости. Пока при подсчете итоговой цены учитываются разные факторы, но деление на категории крайне поверхностно и нерационально. Так, в регионе с высоким территориальным коэффициентом даже аккуратный и не нарушающий ПДД водитель будет платить больше, нежели безответственный и агрессивно управляющий ТС автовладелец, который ездит в российском субъекте с минимальными региональными коэффициентными значениями.

Итоговая стоимость полиса ОСАГО зависит от множества факторов и определяется по такой формуле:

С=БТ*РК*МК*КВС*КМБ*КО*КН, где С – это стоимость оформления полиса, БТ – базовый применяемый страховщиком в качестве основы тариф, РК – региональный коэффициент (зависит от субъекта регистрации авто), МК – мощностной коэффициент (определяется по мощности двигателя ТС), КВС – коэффициент возраста и водительского стажа автовладельца, КМБ – так называемый бонус-малус (увеличивается при авариях, наступлении страховых случаев), КО – коэффициент ограничения по управлению (растет при неограниченном количестве водителей страхуемой машины), а КН – коэффициент несоответствия, применяемый при указании неверных понижающих цену ОСАГО данных или намеренной организации ДТП с целью получения выплат от страховой компании.

Базовая ставка в 2022-ом году устанавливается российским Центробанком (до 2015-го она назначалась правительством). Но это не фиксированная сумма, а диапазон, за который страховщики не могут выходить.

Пока базовые тарифы всех российских страховщиков не могут быть ниже 2746 рублей и выше 4942. И таковым диапазон стал в 2019-ом году после старта реформы и расширения «коридора» на 20%. На 2021-ый год было запланировано еще два увеличения диапазона: на 40% с первого января и еще на 30% с первого октября. Но пока ставки остаются прежними.

Факт ДТП в обязательном порядке фиксируется, и такое требование точно сохранится в 2022-ом году. Но в сентябре 2019-го закон об ОСАГО был несколько скорректирован. Согласно поправкам, участники ДТП имеют право оформлять европротокол дорожно-транспортного происшествия. Он составляется без участия работников ДПС, причем дистанционно в онлайн-режиме с помощью приложения через Госуслуги. Результаты рассмотрения также предоставляются в электронном виде дистанционно.

Но также есть законопроект, по условиям которого пострадавшие в ДТП автовладельцы будут должны оповещать страховщиков о дате, времени и месте проведения независимой экспертизы машины, попавшей в аварию и получившей повреждения. Такое нововведение, которое утверждено пока не было, призвано уменьшить случаи злоупотребления собственников ТС при осуществлении фальсифицированных проверок для получения выплат от страховых компаний.

В страховом полисе должны указываться данные не только непосредственно основного владельца автомобиля, но и всех лиц, которые ТС управляют. И если во время остановки машины инспектором за рулем находится водитель, сведений о котором в ОСАГО нет, то это расценивается как нарушение первой части 12.37 статьи КоАП. Здесь написано, что при невыполнении предусмотренного полисом условия управления транспортным средством исключительно указанными в документе водителями налагается административный штраф, величина которого составляет 500 рублей.

Изучая последние новости, можно прийти к выводу, что реформирование системы ОСАГО уже началось. Появляются новые инициативы, составляются законопроекты, некоторые нормативно-правовые акты утверждаются. Но не все так гладко, как хотелось бы. Так, некоторые коэффициенты должны были отменяться уже с текущего 2021-го года, но их отмена пока откладывается на неопределенный срок: поправки не утверждены действующим правительством. И все же есть существенные изменения в оформлении и стандартах полисов, что, конечно, не может не радовать автовладельцев.

Но обстановка в России может стремительно меняться, поэтому вполне возможны изменения, причем как в будущем 2022-ом году, так и в нынешнем 2021-ом. Отслеживайте актуальную информацию, чтобы быть в курсе всех официальных нововведений, затрагивающих страхование автогражданской ответственности.

СОГАЗ устанавливает размеры базовых тарифов исходя из максимального и минимального значения, установленного ЦБ РФ. Цена полиса вычисляется на основе фиксированной величины, с учетом регионального коэффициента и параметров автомобиля. С августа 2020 года размер минимальной ставки для физических лиц и ИП равен 2 471 рублю, максимальной – 5 436 рубля.

Для определения стоимости полиса, кроме базового тарифа учитываются дополнительные факторы:

• Региональный коэффициент. В столице и крупных городах данный показатель немного выше, чем в маленьких населенных пунктах.
• Мощность двигателя.
• Стаж безаварийного управления ТС, определяется коэффициентом БМ. За каждый год вождения без ДТП предусмотрена 5% скидка.
• Возраст и общий стаж вождения. Для лиц старше 22 лет, при наличии опыта вождения 2 года применяют минимальный коэффициент.
• Число водителей, вписанных в страховку.
• Наличие прицепа.
• Срок действия ОСАГО. Полис, оформленный на год будет стоить дешевле страховки на несколько месяцев.

Если водитель знаком со всеми коэффициентами, он может вычислить сумму самостоятельно по специальной формуле. Однако, при расчете окончательной стоимости учитываются некоторые нюансы. Для расчета лучше воспользоваться онлайн-калькулятором, или обратиться к сотруднику выбранной страховой компании.

Для снижения цены можно воспользоваться следующими способами:

1. Выбрать регион с наименьшим коэффициентом страхования. Если поменять прописку не получается, можно попросить помощи знакомого, зарегистрированного в необходимой области оформить «открытый» документ.
2. Приобрести полис на несколько месяцев при временном использовании автомобиля.
3. Ввести в страховку минимальное количество водителей. Не указывать лиц, регулярно нарушающих ПДД.
4. Отказаться от графы «Без ограничений».
5. При покупке машины, выбирать двигатель средней мощности.

Соблюдение перечисленных условий позволит хорошо сэкономить на страховом полисе. Важную роль играет также базовая ставка, установленная страховой компанией. Дополнительные услуги не всегда необходимы для автовладельцев. Целесообразнее отказаться от подобных опций, повышающих стоимость ОСАГО.

Способ оформления не влияет на конечную стоимость. Установленные коэффициенты действуют одинаково, вне зависимости от того, совершена ли сделка онлайн, или в офисе. Часто, при личном посещении, сотрудники компании навязывают дополнительные услуги. В случае покупки через интернет, менеджеры отвечают лишь на вопросы клиента.

Страховая была основана в 1993 году. В настоящее время организация имеет рейтинг надежности А++ и входит в ТОП-10 страховых компаний, работающих на территории России. Акционерами компании являются такие организации, как Газпром и Газпромбанк.

Преимуществами компании Согаз перед другими аналогичными организациями являются:

• наличие широкой сети региональных офисов;
• наличие большого капитала, что придает страхователям дополнительную гарантию безопасности;
• возможность выбора оптимального страхового продукта, основанного на пожеланиях страхователя;
• лидерские позиции в вопросах корпоративного страхования;
• наличие системы скидок и постоянно действующих акций;
• возможность приобретения страховых полисов с рассрочкой платежа.

В настоящее время в компании действует несколько программ по страхованию КАСКО:

• классика;
• кредит;
• автоминимум;
• для опытных водителей.

Сравнительная характеристика предлагаемых программ приведена в таблице:

К общим условиям автострахования относятся:

• оформить КАСКО можно исключительно на ТС не старше 10 лет;
• есть возможность расширить границы действия полиса за пределы России.

Кроме этого владельцы полиса могут воспользоваться такими услугами, как:

• получение небольших выплат без предоставления справок из Госавтоинспекции;
• предоставление эвакуатора бесплатно, если услуги специальной техники обходятся менее 3 000 рублей;
• аварийный комиссар. Услуга бесплатна, если стоимость застрахованного автомобиля более 2 000 000 рублей. Для собственников иных транспортных средств производится дополнительная оплата;
• помощь в сборе справок при наступлении страхового случая. Бесплатно данная услуга предоставляется автовладельцам, застраховавшим автомобиль стоимостью свыше 1 000 000 рублей.

Дополнительно к полису КАСКО можно оформить:

• страхование от несчастного случая, где страховая выплата производится лицу, получившему вред здоровью, включая смерть:
• страхование гражданской ответственности, которое увеличивает стоимость полиса ОСАГО;
• страховку на дополнительно установленное оборудование.

Похожие записи:

• Ндфл при продаже квартиры в 2023 году. кто и с какой суммы должен платить?
• Правила подачи и образец коллективной жалобы в трудовую инспекцию
• Ходатайство о прекращении уголовного дела в связи с примирением сторон