Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как давать в долг, чтобы его возвращали». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чаще всего причиной затягивания с отдачей долга становится не что иное, как элементарная жадность. Ведь когда берешь чужие деньги и используешь их на какое-то крупное приобретение или вложение, то психологически всегда ощущаешь, что деньги это не твои. Они не зарабатывались тобой долго и трудно, не откладывались путем многих лишений, посему и тратить их не так тяжело. А вот когда приходит срок отдавать долги, то тут уже присутствуют свои кровные сбережения, которые нужно просто так взять и отдать, снова оставшись без денежных запасов. А своих денег настолько жалко, что не пугает ни конфликт с хорошим знакомым или родственником, ни разрыв отношений, ни даже то, что при такой скандальной кредитной истории вряд ли еще когда-либо получится взять деньги в долг у кого-нибудь.
И все же, что делать, если не возвращают долг? Если несмотря на предыдущее предостережение вы все же решили дать взаймы деньги, обязательно возьмите со своего должника грамотно оформленную расписку. На дворе сегодня кризис. И мало кто в такой ситуации задумывается о совести и чести, когда на кону приличная сумма денег. Поэтому лучше всего себя обезопасить, затребовав от должника документ, в котором нужно четко указать следующие важные моменты:
- дату составления документа;
- ФИО и паспортные данные двух сторон — заемщика и кредитора;
- цифрами и прописью обозначить сумму долга;
- обязательно отразить тот факт, что переданные деньги имеют статус именно долга;
- указать четкий срок возврата конкретной суммы;
- если деньги целевые — прописать в расписке, на что именно они могут быть израсходованы;
- для того чтобы дисциплинировать должника, можно указать конкретные санкции за нарушение сроков возврата и отдельно — за невозврат.
Если все пройдет как положено и долг будет выплачен вовремя, кредитор должен возвратить должнику его расписку. А если она была потеряна, написать свою о том, что он получил полностью нужную сумму с указанием в ней того, когда, от кого, кем были получены деньги и в какой сумме.
Но чаще всего ни о какой расписке во время дружеского кредитования речи нет и деньги передаются заемщику без каких-либо документов и свидетелей. Как следует поступить, если не хотят возвращать долг? Что делать кредитору и как вернуть свои деньги? Сейчас разберемся в этом вопросе.
Почему такое происходит
Деньги взять просто. Как в кофейню сходить. Люди берут в долг, и 90% из них не знают, как будут возвращать, а оставшиеся 10% думают, что знают. Что у них в голове? Чем они руководствуются, какими принципами и какой моралью живут? С этого момента у них начинаются проблемы и новая «интересная» жизнь.
Деньги дать тяжело. Это тяжелее, чем отказать. Потому что ты знаешь, что ждёт человека, и, скорее всего, его потеряешь. Ты потеряешь партнёра, друга, родственника. На твоих глазах он превратится в ноль. Тебя ждёт натянутость в отношениях. Ложь. Тяжёлая правда. Но, зная это, мы всё равно даём в долг.
Почему мы это делаем? Может быть, потому что понимаем цену шанса? Шанса заработать, что-то изменить или измениться. Давая шанс человеку, мы даём шанс и себе стать лучше.
А если так, то мы давали, даём и будем давать шансы. Тогда вопрос в том, как это делать правильно, чтобы потом не было мучительно больно.
Решайте вопросы не сидите
Наша голова устроена так, что решает любые вопросы, которые в нее заложены, а вот сделать то, что она придумала – это вопрос ответственности. Хотите отдать долги – воплотите в жизнь все решения вашей головы. Если вас не давит – сидите дальше.
Я не буду в этой статье писать, как я рассчитывал все показатели, которых мне нужно было достичь каждый месяц-это тема другой большой статьи, я думаю, каждый сам в состоянии все это просчитать, но план был составлен и я начал действовать.
Хочешь получить карту избавления от долгов, напиши об этом в комментариях ниже. Как только наберется 100 комментариев, я выложу всю схему, как быстро закрыть все долги, и перестать переживать.
Во первых, я позвонил большинству кредиторов и твердо, но уважительно попросил их больше меня не доставать, потому что это не дает мне зарабатывать деньги, чтобы отдать им долги. Я сообщал им о своем решении отдать все долги за 1 год. Так же уважительно, и твердо я назначил им время, когда я действительно смогу отдать долг. Конечно, не многие со мной согласились, пытаясь вытянуть из меня то, чего у меня не было.
Но я был неумолим. Забегая наперед, хочу сказать, что я постарался исполнить свои обещания и большинству кредиторов отдал долг в назначенное время, но это не всегда получалось, так как есть внешние факторы, которые вносят свои коррективы. Например, поскольку лето было очень жарким, мне пришлось вместо отдачи долгов закупать сумки-холодильники, т.к. я работаю в области кейтеринга. Но следующий срок отдачи долгов я сразу же твердо обозначал, поэтому недовольства не возникало. Кроме того, все показатели Вы рассчитываете чисто теоретически, а зачастую все идет не совсем так, как вы рассчитали. Но тут главное, что ваша деятельность идет вперед и приносит плоды. От этого тепло на душе.
1.Решите для себя, что вы отдадите долги быстро.
2.Проанализируйте ,в каком состоянии находится ваша деятельность сейчас
3.Решите ,как быстро вы отдадите долги
4.Составьте план, как вы это сделаете
5.Работайте над повышением доходов согласно своему плану и отдавайте долги, когда попадете в состояние Изобилия
6.Дайте уверенность вашим кредиторам, что в определенный момент вы сможете отдать им весь долг. Тогда они перестанут вас «доставать».
7.Если доход от вашей деятельности «падает» скорее выясните «почему» и исправьте это. В этот период перестаньте отдавать долги и направьте все средства на исправление состояния. Но это надо делать быстро, потому что деятельность не стоит на месте. Если Вы ничего не предпримете, упадете еще ниже.
8.Разогнитесь, вы свободны! Все долги отданы! Поздравляю!
И.А.Субботин, СЕО “Saturday”.
Если вам интересно получить карту избавления от долгов, напишите об этом в комментариях, в конце поста. Когда наберется 100 комментариев, я выложу всю схему, как быстро закрыть все долги, и начать жить спокойно.
Настоящее искусство взыскания долгов заключается в нестандартности подхода. Это фактически творчество. Подробнее об этом мы расскажем в нашей статье о методах возврата долгов, которые практикуются сегодня. На рынке взыскателей истинные творцы есть, но их услуги стоят на порядок выше услуг рядовых коллекторов, пишущих баллончиком гадости в подъездах. Подобно музыкантам, эти творческие натуры перебирают струны человеческой души.
Да, именно так. Ведь по факту, работа ведется вовсе не с долгом. На первое место выходит сам неплательщик, а вместе с ним вся его «кредитная история»: личная жизнь, работа, увлечения, страхи, тайны и даже мечты. И все это умело ложится на образный нотный стан, где вместо нот — те самые болевые точки. Кому-то достаточно легкой прелюдии, другим нужен концерт в трех отделениях.
Способ второй. Рефинансирование
Еще один вариант снижения долговой нагрузки — рефинансирование, то есть получение нового кредита на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. Последние годы банки стабильно снижают ставки по кредитам: сейчас проценты могут быть вдвое ниже, чем у займов, оформленных несколько лет назад.
Чтобы понять, насколько вам подходит вариант с рефинансированием:
- Изучите кредитные предложения банков и подберите финансовые учреждения, предлагающие самые низкие ставки по кредитам;
- Заполните заявления на рефинансирование. Получив ответ, рассчитайте стоимость альтернативных кредитов, учитывая страховки, комиссии и прочие траты, и сопоставьте эту сумму с расходами, которые вы будете нести, если все оставите как есть;
- Попробуйте улучшить условия кредитования в том банке, где у вас заем с высоким процентом.
Как оформить сделку займа
По закону если вы даете взаймы более 10 тыс. руб., необходимо заключить сделку в письменном виде. То есть если сумма долга 5 тыс. руб., вы можете не подписывать никаких бумаг.
Но мы рекомендуем заключать договор займа вне зависимости от суммы ― так впоследствии будет легче доказать сам факт наличия долга.
В договоре обязательно укажите следующую информацию:
- Паспортные данные заимодателя и заемщика, адреса регистрации и фактического проживания обоих. Эти данные нужны, чтобы однозначно определить стороны сделки.
- Срок займа. Если его не указать, должник будет обязан вернуть деньги в течение 30 дней с момента предъявления заимодателем требования о возврате долга.
- Проценты по займу. Если в договоре нет условия о размере процентов, они определяются исходя из ключевой ставки Банка России. Если сумма долга не превышает 100 тыс. руб., заем считается беспроцентным.
- Порядок уплаты процентов. Если он не указан, должник обязан платить проценты ежемесячно.
- Порядок возврата. Если заем беспроцентный, должник имеет право вернуть деньги досрочно — полностью или частично. Если проценты предусмотрены, то по умолчанию должник не менее чем за 30 дней обязан уведомить заимодателя о желании вернуть досрочно часть денег или всю сумму полностью. При этом в договоре можно указать и меньший срок уведомления.
- Последствия невозврата. Обычно это уплата процентов за пользование чужими деньгами со дня, когда заем должен быть возвращен, до дня его фактического возврата. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России.
Кроме подписания договора займа нужно, чтобы заемщик написал расписку о получении денег — именно она будет подтверждать, что стороны договорились о займе и заемщик действительно забрал деньги. В ней необходимо указать, что деньги переданы на основании заключенного договора.
Когда заемщик вернет деньги, заимодатель, в свою очередь, должен составить расписку о том, что долг возвращен полностью и никаких претензий к заемщику нет.
Как давать деньги в долг правильно
Факт передачи средств от кредитора должнику должен подтверждаться документально — собственноручно написанной или подписанной распиской, договором предоставления займа (ссуды). Впоследствии эти документы кредитор может использовать в качестве доказательств в судебном разбирательстве о возврате долга:
- Договор займа или ссуды — это официальный документ, призванный подтвердить факт возникновения между сторонами правоотношений по типу кредитор-заемщик.
Соглашение может составляться в свободной форме, от руки, но писать его надо с указанием следующих пунктов: ФИО, паспортные данные, места проживания и номера телефонов обеих сторон, срок возврата, сумма долга. Необходимо отразить и факт начисления процентов и взыскания штрафных санкций за просрочку.
- Расписка — этот документ составляется в простой письменной форме для фиксации факта передачи денег от кредитора должнику. Юристы рекомендуют передавать деньги под расписку независимо от того, идет речь о ссуживании денег, внесении залога, авансовом платеже.
Требование по составлению и подписанию расписки, договора займа обязано должно соблюдаться, если средства выдаются под процент.
В расписке указываются:
- ФИО, паспортные данные, место регистрации и фактического проживания, номера телефонов сторон;
- сумма переданных средств — цифрами и прописью;
- при наличии свидетелей — подписи и контактные данные свидетелей, присутствующих при передаче заемных средств.
Расписка может быть написана от руки или же напечатана на компьютере. Документ составляется в двух одинаковых экземплярах, имеющих равную юридическую силу.
Задача человека, который дает деньги в долг, заключается в тщательной фиксации факта выдачи денег, чтобы в случае проблем с возвратом не возникло никаких вопросов в суде или у надзорных органов, куда кредитор может обратиться для защиты своих прав и интересов.
Помимо упрощенного документального оформления займа, также кредитор может прибегнуть к следующим способам обеспечения законности передачи денег:
- Заверить договор займа и расписку у нотариуса — подпись нотариуса позволит избежать ситуации, когда должник заявляет, что на него оказывалось физическое или моральное давление, или слов о том, что, подписывая расписку или соглашение о получении ссуды, он не осознавал последствий своих действий.
- Обеспечить присутствие на встрече с потенциальным должником свидетелей с указанием их ФИО и контактных данных в документе. В дальнейшем эти люди могут быть вызваны в суд, чтобы подтвердить законность и правомерность требований кредитора по возврату долга.
- Организовать фиксирование факта передачи денег с помощью видео или аудиозаписи, которые затем будут использоваться в качестве доказательства, если дело дойдет до суда.
Правильно оформленный документ существенно упрощает взыскание долга по договору займа для кредитора. Так что стоит подстраховаться и потрать деньги на нотариуса, чем потом доказывать, что действительно давали взаймы.
Если должник не имеет материальной возможности вернуть долг
Шансы кредитора на взыскание долга с физических лиц зависят от должника. Одно дело, если человек способен вернуть заемные средства, но не торопится делать это из-за своей природной жадности или лелея надежду, что ситуация разрешится как-нибудь сама собой, и деньги возвращать не придется. То есть человек живет по принципу «или ишак сдохнет, или падишах».
И совершенно другое дело, если вам не отдают долг, потому что не могут исполнить финансовые обязательства. К примеру, по причине утраты единственного источника дохода. Тогда не стоит прибегать к угрозам, моральному или психологическому давлению — денег то у человека все равно больше не станет. К решению вопроса нужно подходить взвешенно и разумно.
Первоначально нужно оценить имущество, находящееся в собственности должника. Например, если у него есть машина, садовый участок, вторая, третья квартира можно предложить продать их для того, чтобы вы смогли забрать свои деньги.
Если физическое лицо не торопится выставлять имущество на продажу или есть основания предполагать, что гражданин попытается переписать его на родственников, то кредитор вправе обратиться в арбитражный суд с ходатайством о признании должника банкротом. Тогда реализацией имущественной массы будущего банкрота будет заниматься финансовый управляющий.
Чтобы узнать больше о том, как поступить, если человек не отдает вам долг, обратитесь к кредитным юристам компании любым удобным для вас способом.
Как вернуть долг при наличии расписки
По закону, подтверждением того, что вы дали деньги в долг, является договор займа или долговая расписка. Договор займа между должником и заимодателем в абсолютном большинстве случаев делается в организации, которая дает в долг, хотя и между частными лицами такие договоры заключать не запрещено.
Однако наиболее популярным документом, подтверждающим долговые обязательства между частными лицами, является расписка. Следует помнить, что она имеет силу только в случае, если составлена по правилам. В расписке необходимо указать:
- ФИО и паспортные данные должника;
- сумму долга цифрами и прописью;
- ФИО и паспортные данные заемщика;
- срок возврата долга;
- подпись заемщика и дата.
Как не обидеть должника
Первому встречному деньги никто не даст, обычно одалживают знакомым или родственникам по устной договоренности. В суд с этим не пойдёшь, поэтому надо использовать все возможности договориться с должником мирно. Что можно сделать?
Психологические приемы
Начать можно с малого – периодически напоминать о себе, говорить твёрдо, уверенно, и прямо спрашивать, когда должник сможет вернуть деньги. Если через некоторое время станет понятно, что это не дает результатов, можно организовать психологическое давление.
Это могут быть постоянные звонки, СМС-ки по всем возможным телефонам, можно устроить приход незваного гостя или «случайную» встречу в булочной.
Эффективный приём – при каждом следующем контакте сообщать о новых обстоятельствах или документах по поводу долга. Так должник будет растерян, не сможет увиливать или твердить одни и те же отговорки. Иногда помогают жалобы на проблемы или тяжёлые события в жизни, цель – вызвать жалость в должнике.
Компромиссы
Если у должника есть реальные тяжелые проблемы, и вы готовы идти на компромисс, то можно договориться о выплате долга по частям (в рассрочку), пусть даже совсем небольшими суммами.
Также можно сделать взаимозачёт товарами или услугами. Лояльному должнику, который сам страдает от неприятной ситуации, сделайте предложение написать расписку с конкретными суммами и сроками выплат. Это облегчит жизнь и кредитору, и заемщику.
Как взыскать долг по суду?
Если должник не возвращает заем, лучше обращаться в суд как можно раньше, в то же время, длительное ожидание может сыграть злую шутку и возместить ущерб вообще не получится. Срок давности в исполнительном производстве всего три года, после этого иск в суд о взыскании долга могут вообще не принять, поэтому досудебное урегулирование конфликтов, которое не приносит результатов, стоит прекратить сразу и передать дело органам власти.
Часто бывает и так, что из-за большого количества упущенного времени истец не получит свои деньги, потому что должнику просто нечем будет их отдавать. А в этом случае суд далеко не всегда решит проблему в пользу заявителя. Практика показывает, что оперативное обращение позволяет возместить ущерб в полной мере и сократить сроки взыскания долгов.
Почему не получилось вернуть долг через суд?
Доказательная база – это главный залог того, что вам удастся вернуть долг по суду. Если у заявителя нет официальных бумаг, которые подтверждают передачу средств или невыполнение ответчиком обязательств, исполнительное производство будет закрыто.
Вернуть долги по решению суда может не получится и по ряду других причин. Например, если исполнительный лист был подан напрямую в банк, а денег на счету должника нет. В этом случае, придется ждать, так как никаких сроков взыскания долгов вам предоставить не могут. Как только средства поступят, они тут же будут переведены на счет взыскателя.
Кроме того, если по каким-либо причинам приставы не могут взыскать задолженности через суд, истец вправе объявить должника банкротом. Тогда к делу привлекается арбитражный управляющий: он имеет больше полномочий, оспаривает сделки и выявляет имущество ответчика.
Получить юридическую помощь, если у вас возникли проблемы с возвратом долгов, можно на нашем сайте.
Совет 1. Не вините себя. Вы просите свои кровные деньги и решаете личную проблему: как заставить вернуть долг.
Совет 2. Организуйте встречу, разговаривайте с неплательщиком прямо и уверенно, без намеков.
Совет 3. Если хотите смягчить ситуацию как попросить вернуть долг, усильте важность возврата возникшими проблемами в вашей жизни.
Совет 4. Не сочиняйте за должника причины. Лучше узнайте о них напрямую и облегчите себе задачу — как заставить вернуть долг.
Совет 5. Используйте правило «нового воздействия». Каждый раз при контакте с должником добавляйте новый момент: документ, обстоятельство, информацию по теме как заставить вернуть долг. Должник не должен успевать приспосабливаться к вашим действиям.
Совет 6. Еще как попросить человека вернуть долг: надавить на жалость. Способ не очень этичный, но иногда срабатывает.
Совет 7. Найдите «золотую середину» как заставить человека вернуть долг: напоминайте, но не передавите.
Не зря существует поговорка, о том, что лучше не давать деньги в долг своим друзьям и близким людям. Но мы часто пренебрегаем этой мудростью. Доверяем людям, еще и не берем с них письменные расписки. А потом страдаем от того, что не можем вернуть свои же деньги. Поэтому если вы попали в ситуацию, когда вам не возвращают долг, необходимо действовать в следующем порядке:
- пишите, звоните, напоминайте о себе и о долге, давите на жалость, что вам срочно нужны ваши деньги;
- предложите компромисс и более выгодные условия для возврата долга, составьте расписку, где запишите новые условия и обязательства;
- расскажите друзьям и в соцсетях, о том, что данный человек не отдает вам долг, пусть ему станет стыдно;
- направьте письменную претензию с сообщением о вашем намерении подать заявление в суд;
- обратитесь в суд с целью взыскания задолженности;
- обратитесь в полицию, рассказав им о мошенничестве.
В любом случае не забывайте собирать доказательства, чтобы позже вы могли легко доказать факт передачи денег и обязательство должника вернуть их вам в определенный срок.