Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ТОП-10 страховых по ОСАГО в 2023 году [Обновлено]». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Без действующей страховки ни один водитель в РФ не имеет права управлять транспортным средством, а при обнаружении такого факта ему грозят административные штрафы. Поэтому стоит вовремя обратить внимание на период и срок страхования — и если он подходит к концу, то предпринять соответствующие меры.
Как рассчитать ОСАГО самостоятельно. Правила расчета стоимости страховки
Расчет начинается с определения базового тарифа для вашего региона.
| этапы | расчет | значение |
|---|---|---|
| 1. Базовая ставка для легкового автомобиля | 4118 руб | |
| 2. Территориальный коэффициент для вашего региона | 4118 x 1.3 | 5354 руб |
| 3. Мощность двигателя автомомбиля от 101 до 120 л.с | 5354 x 1.2 | 6425 |
| 4. КБМ (скидка за безаварийную езду) 10 лет без аварии | 6425 x 0.5 | 2677 |
| 5. Возраст и стаж водителей | 2677 x 1 | 2677 |
| 6. Срок страхования 1 год | 2677 x 1 | 2677 |
| 7. Водители | 2677 x 1 | 2677 |
| Итого | 6425 руб |
Плюсы и минусы электронного ОСАГО в Ингосстрахе
Прежде чем воспользоваться электронным продуктом, следует внимательно изучить все его плюсы и минусы.
Плюсы:
- экономия времени;
- самостоятельный выбор условий;
- отсутствие навязанных услуг, таких как страхование жизни или имущества;
- покупка доступна в любое время, даже в праздники;
- процедура оформления занимает не более 30 минут;
- не нужно мыть машину и показывать в чистом виде страховщику, с целью проведения визуального осмотра.
Минусы:
- произвести оплату можно только именной картой, электронная валюта не принимается;
- сервис РСА не всегда работает, в результате чего не определяются скидки;
- вся ответственность за корректность данных на клиенте, поэтому вносить сведения следует очень внимательно.
Что влияет на расчеты в онлайн-калькуляторе
При расчете стоимости ОСАГО в онлайн-калькуляторе, учитываются коэффициенты:
|
Коэффициент |
Что означает |
Как влияет |
|
Территориальный |
Отражает степень аварийности регионов по стране |
Значение колеблется от 0,5 до 2,1 |
|
Бонус-малус |
Учитывает количество страховых случаев, которые допущены автовладельцем ранее. Рассчитывается по специальной таблице |
Большое количество ДТП увеличивает стоимость страховки |
|
Ограничивающий |
Зависит от количества водителей, допущенных к управлению автомобилем |
1 — для определенного числа водителей; 1,8 — для неограниченного числа водителей, управляющих автомобилем |
|
Возраст-стаж |
Определяет опыт вождения |
1,8 — для водителей до 22 лет, а также с опытом вождения до 3 лет;1 — с большим опытом вождения |
|
Коэффициент мощности |
Обусловлен мощностью двигателя в лошадиных силах |
0,6 — до 50 л. с.; 1,0 — от 50 до 150 л. с.; 1,6 — более 150 л. с. |
|
Коэффициент нарушений |
Зависит от числа грубых нарушений условий договора ОСАГО (в т. ч. при предоставлении страховщику заведомо неверной информации, умышленном моделировании страхового случая), допущенных страхователем |
Максимальное значение – 1,5 |
|
Сезонный |
Фиксируемый срок эксплуатации ТС |
0,5 — для 3-месячного полиса; 1- для годового полиса |
Когда расторгнуть нельзя
Согласно правилам не всегда страховая компания может принять документы с целью расторжения бланка. Рассмотрим несколько моментов, когда Ингосстрах может отказать в расторжение на законном основании.
Когда нельзя расторгнуть:
| После окончания срока | На практике автолюбители обращаются в офис как им удобнее, зачастую после того, как полис закончил свое действие. Важно понимать, что расторгается полис с даты обращения, как уже было сказано ранее. Если полис прекратил свое действия в соответствии со сроками, обязанности страховщика являются выполненными. |
| При отсутствии доверенности у ЮЛ | Если машина оформлена на организацию, представитель при расторжении обязан предъявить доверенность. При ее отсутствии разорвать договорные отношения по обязательному продукту не получится. |
| При отсутствии паспорта | Если страхователь не может предъявить паспорт, то представитель Ингосстрах не может установить личность обратившегося клиента. В этом случае ищут альтернативу или отказывают. |
Страховая компания с удобным набором пакетов услуг. В отзывах фирма отмечается как надежная и ответственная. То же подтверждает ее оценка у профессионалов – ruAA+, что является почти лучшей оценкой. Это значит, что денег у компании точно хватит не на один год вперед, и на месте она не стоит. Поэтому РЕСО-Гарантия соответствует названию и выплачивает ущерб без проблем. Надежность подтверждает и довольно низкий рейтинг отказов – всего 2,32% с тенденцией к снижению. РЕСО-Гарантия поддерживает достойный уровень выплат, не опуская его ниже 49%.
Из преимуществ РЕСО-Гарантии можно выделить дополнительную возможность для автовладельцев с ОСАГО от этой страховой компании – полис ДГО. Это добровольное страхование, которое позволяет возместить до 100% убытка при аварии без учета износа деталей. Сюда же входит возможность покупки услуг «Скорая помощь», «Техпомощь на дороге» и «Аварийный комиссар». Доступна служба техподдержки с консультациями по ДТП в режиме 24/7. Приятно, что у службы урегулирования убытков нет выходных и праздничных дней – за своими деньгами можно обратиться в любой удобный момент.
Что влияет на стоимость ОСАГО?
- Мощность автомобиля. Стоимость полиса ОСАГО увеличивается пропорционально количеству лошадиных сил в двигателе. Мощность учитывает коэффициент КМ. Например, для авто с двигателем до 50 л. с. он составляет 0,6, от 51 до 70 — 1,0. Самый высокий КМ установлен для машин мощностью свыше 150 л. с. — 1,6.
- Территория использования автомобиля. Коэффициент территории КТ учитывает вероятность попадания автомобиля в ДТП в конкретной местности. В густонаселенных мегаполисах аварии случаются ежедневно, а в небольших поселках риск стать виновником дорожно-транспортного происшествия значительно ниже. Для расчета стоимости обязательного страхования компании используют специальные таблицы территориальных коэффициентов. Например, для водителей из Мурманска КТ = 1,99. Самая дешевая страховка ОСАГО при прочих равных условиях будет для жителей Чукотки, Магаданской области и ряда других регионов с территориальным коэффициентом 0,64.
- Возраст и стаж водителя. Чем опытнее автовладелец, тем дешевле страховка. Коэффициент КВС учитывает возраст и стаж водителя и рассчитывается по специальной таблице. Самое высокое значение поправки к базовому тарифу — 1,93. Покупка ОСАГО для водителей старше 50 лет со стажем вождения свыше 14 лет будет рассчитана с коэффициентом 0,93.
- Аварии в прошлом. Аккуратность каждого водителя, допущенного к управлению, имеет большое значение для расчета стоимости ОСАГО. Коэффициент бонус-малус (КБМ) может увеличить цену вдвое или существенно ее снизить. Минимальное значение поправки — 0,5, максимальное — 2,45. Коэффициент КБМ водителя ежегодно устанавливается в автоматизированной информационной системе РСА.
- Число водителей, допущенных к управлению. Коэффициент КО равен 1, если в договоре перечислены конкретные имена и фамилии. Если вы решили застраховать автомобиль без ограничений по числу водителей, то в расчете будут использовать поправку 1,94. Для юридических лиц КО составляет 1,97.
Расчет стоимости ОСАГО через калькулятор Ингосстрах
Для того чтобы рассчитать стоимость полиса ОСАГО на калькуляторе Ингосстрах, заполните следующую форму и укажите необходимые данные:
- область, где будет эксплуатироваться автомобиль;
- категорию, к которой относится ваш автомобиль (автобус, легковая или грузовая машина, и т.д.);
- информацию по авто из СТС (год производства, объем двигателя и другую информацию);
- персональные данные страхователя (ФИО, дата рождения, паспортные данные);
- цель, с которой будите использовать машину (личная, такси, учебная езда);
- данные водителей, которые будут допущены к управлению ТС (ФИО, данные водительских прав);
- другую информацию.
Как только вы нажмёте кнопку «Рассчитать», калькулятор ОСАГО Ингосстрах выдаст вам данные по страховому полису при требуемых параметрах.
Как рассчитать стоимость ОСАГО Ингосстрах с помощью онлайн-калькулятора
Чтобы воспользоваться возможностями, предоставляемыми онлайн калькулятором ОСАГО от Ингосстраха, нужно «Рассчитать».
После этого откроется форма Калькулятор ОСАГО, в которой нужно заполнить свободные поля.
В окне «город собственника» указывается населенный пункт — место регистрации владельца ТС. После введения первых букв названия программа предлагает несколько вариантов, из которых можно выбрать нужное.
В окне «Автомобиль» компактно собрана вся информация о ТС:
- категория;
- марка;
- модель;
- год выпуска;
- мощность;
- условия эксплуатации — с прицепом или без него;
- цели использования — для физлиц выбираются «личные».
Вопросы об автомобиле появляются последовательно, но после ответа на предыдущий.
Следующий блок онлайн калькулятора ОСАГО на сайте Ингосстраха содержит информацию о собственнике и водителях, допущенных к управлению. При расчете стоимости ОСАГО эта информация является ключевой, поэтому требует внимательного заполнения.
В свободное поле следует вписать фамилию, имя, отчество владельца, дату рождения и пол.
Преимущества покупки ОСАГО в Ингосстрах
Компания Ингосстрах является надежной и входит в десятку крупнейших страховых организаций РФ. За более чем 70 лет работы компания неоднократно доказывала свою надежность, порядочность и подлинность предоставляемой информации.
Главными преимуществами оформления ОСАГО (защиту на дороге) в Ингосстрах можно считать:
- возможность быстрой предварительной оценки и проверки размера стоимости договора ОСАГО при помощи калькулятора по выгодным ценам;
- благодаря личному кабинету оформление ОСАГО онлайн в Ингосстрах производится в кратчайшие сроки;
- возможность оплаты страховки несколькими платежными инструментами банков;
- будет выше максимальная скидка при безубыточном вождении автомобиля;
- большое количество партнерских центров экспертизы и сервисов;
- процент выплат по полису ОСАГО Ингосстрах составляет не менее 96.7%;
- может стать страховщиком, который покрывает большой спектр товаров и услуг, владея разнообразными лицензиями по многим видам с расширенной гарантией.
Партнерство с ГК «БРОКЕРС»
Полис ОСАГО «ИНГОССТРАХ» — обязательное страхование от нанесения вреда жизни, здоровью или имуществу лиц при эксплуатации автотранспорта. ОСАГО введено в России с 2003 года. С тех пор внесли много изменений в закон, полис обязателен для каждого автовладельца, не только для управления автомобилем, но и для проведения его регистрации.
Купить полис ОСАГО «Ингосстрах» в «БРОКЕРС» — очень выгодное и разумное решение. Преимущества компании — надежность, доступность, быстрые выплаты и прозрачный расчет, о чем свидетельствуют отзывы. Получить подробную информацию обо всех страховых продуктах СК «ИНГОССТРАХ» можно по телефону нашей горячей линии либо оставив заявку с контактными данными на сайте. Вы получите полис ОСАГО всего через 1,5 часа – мы доставим его к вам домой или в офис совершенно бесплатно. Вам не нужно будет показывать автомобиль перед оформлением полиса. Мы не вписываем царапины и другие дефекты, которые могут снизить размер выплат. А если наступит страховой случай, мы поможем урегулировать выплаты и защитить свои права в спорах со страховой компанией.
Что делать, если произошел страховой случай
При наступлении страхового случая необходимо немедленно составить заявление о ДТП и получить справку от ГИБДД. Далее нужно предоставить автомобиль на осмотр.
После оценки состояния транспортного средства будет принято решение о положенных выплатах. Затем нужно выбрать станцию обслуживания и предоставить автомобиль для ремонта.
Если же пострадало ТС владельца ОСАГО, то никакие выплаты ему не полагаются. Компенсация страхователю положена только при наличии дополнительных продуктов организации.
Оформление страхового полиса в компании Ингосстрах несложная и быстрая процедура. Фирма предоставляет возможность выбора способа заключения сделки и условий страхования. Клиент может быть уверен в компетентности сотрудников организации, а также в качестве предоставляемых услуг.
Ингосстрах – страховая компания, которая более 70 лет делает мир лучше. Это крупная финансовая компания, которая входит в десятку лучший страховых организаций, на территории РФ. Первые дочерние компании в 1924 и 1927 годах были созданы в Лондоне и Гамбурге. Генеральным директором является Михаил Юрьевич Волков.
Компания активно предлагает продукты, более чем по 90 видам страхования. На каждый вид страхования получена лицензия от Центрального банка. Помимо продажи продуктов физическим и юридическим лицам страховщик занимается перестрахованием. Офисы компании представлены в каждом крупном городе, на всей территории РФ. Дополнительно страховщик представлен в Индии, Китае, Украине, Казахстане и Азербайджане.
Страховая компания сделала несколько значительных выплат. Самая крупная достигла 158 млн долларов за гибель космического аппарата «Космическая связь». Все это свидетельствует о стабильности и порядочности страховки. Работа компании отмечена многочисленными премиями и наградами. К примеру, по итогам 2016 года страховщик был признан лучшей компанией года. Была получена награда в области финансов «Финансовая Элита России 2017».
С 2002 года страховщик удерживает рейтинг А++, по итогам проверки агентства «Эксперт РА». Следует отметить, что это наивысший рейтинг, который говорит о стабильности компании, и ее надежности.
Приобрести защиту в страховой компании можно только при наличии полного пакета документов. Стоит отметить, что список минимальный и включает в себя:
- Паспорт. Необходимо предоставить паспорт владельца транспортного средства. Именно этот документ запрашивается как для установления личности, так и для проверки регистрации
- Документ на машину, подтверждающий право собственности. В данном случае каждый клиент сам принимает решение, какой документ предъявить: ПТС или свидетельство о государственной регистрации
- Водительское удостоверение. Данный документ потребуется предъявить по каждому водителю, для подтверждения возраста и стажа. Не стоит забывать, что в полис ОСАГО можно вписать не более 5 водителей
- Технический осмотр. Получить бланк диагностической карты должен каждый водитель автомобиля, с момента производства которого прошло три года. Бланк выдается после проведения технического осмотра. Стоимость услуги, как правило, не превышает 1000 рублей
При пролонгации действующего договора может потребоваться ранее оформленный бланк полиса. По номеру полиса специалисты компании запросят все данные и сформируют защиту на новый срок за считанные минуты.