Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Порядок выкупа страховых случаев по ДТП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Принимая решение о продаже страхового долга при ДТП, автовладельцев интересует собственная выгода. Однако процесс выкупа предполагает взаимодействие 3 сторон — хозяина машины, коллектора и страховой организации. Во внимание стоит принять преимущества и недостатки, возникающие для каждого взаимодействующего лица.
Плюсы и минусы продажи страховых дел
| Категория участников сделки | Плюсы | Минусы |
| Автовладельцы |
|
|
| Коллекторы |
|
|
| Страховщик | Отсутствуют |
|
Порядок полного выкупа страховых дел по ДТП
В случае решения переуступить свой долг автоюристу водитель обращается в офис компании с указанными выше документами. Далее между сторонами заключается договор цессии.
Данный документ представляет собой соглашение сторон сделки об уступке требования страхового возмещения. Порядок его заключения регламентирован статьёй 389 ГК РФ.
Первым шагом после заключения договора цессии должно стать уведомление страховой компании, в отношении которой происходит переуступка.
Статья 382 ч. 3 ГК РФ гласит о том, что должник должен быть официально уведомлен в письменной форме о переходе прав на получение задолженности к новому кредитору.
Для уступки права требования не нужно разрешение должника, если это не определено условиями договора между страховщиком и застрахованным лицом.
Перед подписанием соглашения стоит внимательно изучить все пункты, поскольку в данной сфере очень часто орудуют мошенники.
При заключении договора автовладельцу также стоит узнать о налоговой дисциплине должника. Если страховая компания имеет задолженность перед государством по налогам и другим сборам в бюджетные и внебюджетные фонды, то с передачей прав требования могут возникнуть сложности, о чём свидетельствует современная практика арбитражного разбирательства в России.
После совершения сделки автовладелец получает возмещение, а юристы фирмы далее будут взыскивать возмещение у должника самостоятельно.
В завершение стоит только добавить, что алгоритм продажи долга по ОСАГО или КАСКО практически одинаков.
Как правильно выбрать компанию для переуступки прав?
В каждом уголке России достаточно компаний, предлагающих услуги по выкупу страховых дел. Объявления такого рода можно встретить в интернете и СМИ. Но не стоит всецело доверяться перекупщикам. Потерпевшему в ДТП важно осознавать, что цессионарий – это предприниматель, заботящийся, прежде всего, о собственной выгоде. Поэтому многие из утверждений перекупщика – лишь рекламные уловки.
Чтобы выбрать порядочного перекупщика и добиться наиболее выгодного для себя предложения, стоит придерживаться ряда правил:
- не заключать договор цессии сгоряча – сразу после ДТП или в день обращения к перекупщику;
- не иметь дел с компаниями, гарантирующими возмещение причиненного вреда в полном объеме;
- внимательно изучать условия договора переуступки прав требования, а если они все же остались непонятными – привлекать к разъяснению юриста.
Как правильно выбрать компанию для переуступки прав?
В каждом уголке России достаточно компаний, предлагающих услуги по выкупу страховых дел. Объявления такого рода можно встретить в интернете и СМИ. Но не стоит всецело доверяться перекупщикам. Потерпевшему в ДТП важно осознавать, что цессионарий – это предприниматель, заботящийся, прежде всего, о собственной выгоде. Поэтому многие из утверждений перекупщика – лишь рекламные уловки.
Чтобы выбрать порядочного перекупщика и добиться наиболее выгодного для себя предложения, стоит придерживаться ряда правил:
- не заключать договор цессии сгоряча – сразу после ДТП или в день обращения к перекупщику;
- не иметь дел с компаниями, гарантирующими возмещение причиненного вреда в полном объеме;
- внимательно изучать условия договора переуступки прав требования, а если они все же остались непонятными – привлекать к разъяснению юриста.
Срочный выкуп страховых дел по ДТП в нормальном режиме – это несколько дней, а не несколько часов. Правообладателя должно настораживать обещание о выплате в день обращения.
- Для оценки ущерба нужна экспертная оценка. Процедура действительно может проводиться независимыми экспертами по инициативе перекупщика. Однако она требует длительной и кропотливой работы. При незначительном ущербе осмотр занимает полчаса. При серьезных повреждениях на выявление скрытых дефектов эксперту нужно несколько часов. Еще больше времени занимает оформление заключения (описание выявленных дефектов, расчет нанесенного ущерба по формулам, определение размера утраченной товарной стоимости).
- Передача экспертного заключения в юротдел, его прочтение специалистами, установление полноты страхового дела и анализ перспектив дальнейшего разбирательства со страховщиком занимает никак не меньше рабочего дня.
- Уважающая себя компания-перекупщик готовится к переговорам о сумме возмещения минимум два рабочих дня. Излишняя оперативность подразумевает оценку ущерба «на глазок», готовность согласится с экспертным заключением страховщика. Предложение выдать деньги немедленно означает неминуемое занижение выплат.
Преимущества и недостатки выкупа страхового дела при ДТП для коллекторов
Рассматривая ситуацию с точки зрения коллекторского агентства, можно увидеть ряд недостатков, которые связаны с выкупом страхового дела при ДТП:
- Необходимость разбирательства с представителями СК. Процесс может быть затяжным и сопровождаться серьезными конфликтами.
- В 95% случаев требуется обращение в суд с целью получения полной стоимости компенсации.
Но не следует забывать, что есть и ряд неоспоримых преимуществ. К ним можно отнести:
- Чистую прибыль, состоящую из разницы полной страховой выплаты и суммы, выданной клиенту. Размер прибыли, в ряде случаем, может быть весьма значительным.
- Возможность снижения размер выплат клиенту при допущенных ошибках при оформлении документов. Например, при заполнении протокола.
Порядок полного выкупа страховых дел по ДТП
В случае решения переуступить свой долг автоюристу водитель обращается в офис компании с указанными выше документами. Далее между сторонами заключается договор цессии.
Данный документ представляет собой соглашение сторон сделки об уступке требования страхового возмещения. Порядок его заключения регламентирован статьёй 389 ГК РФ.
Первым шагом после заключения договора цессии должно стать уведомление страховой компании, в отношении которой происходит переуступка.
Статья 382 ч. 3 ГК РФ гласит о том, что должник должен быть официально уведомлен в письменной форме о переходе прав на получение задолженности к новому кредитору.
Для уступки права требования не нужно разрешение должника, если это не определено условиями договора между страховщиком и застрахованным лицом.
Перед подписанием соглашения стоит внимательно изучить все пункты, поскольку в данной сфере очень часто орудуют мошенники.
При заключении договора автовладельцу также стоит узнать о налоговой дисциплине должника. Если страховая компания имеет задолженность перед государством по налогам и другим сборам в бюджетные и внебюджетные фонды, то с передачей прав требования могут возникнуть сложности, о чём свидетельствует современная практика арбитражного разбирательства в России.
После совершения сделки автовладелец получает возмещение, а юристы фирмы далее будут взыскивать возмещение у должника самостоятельно.
В завершение стоит только добавить, что алгоритм продажи долга по ОСАГО или КАСКО практически одинаков.
Однако автовладельцам, заключающим договор КАСКО, следует быть внимательными, поскольку страховщики иногда вносят в него пункт, запрещающий продажу страхового случая.
Порядок выкупа страховых дел по ДТП
В случае наступления страхового риска при дорожно-транспортном происшествии застрахованное лицо вправе передать право на получение возмещения ущерба в денежной форме с помощью договора цессии.
Он представляет собой соглашение сторон об уступке возможности получения различного рода имущества, прав собственности и получения выплат по задолженности заемщиков, которые подтверждены документально и свидетельствует о данных правах в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Отношения в сфере передач прав на требование (цессию) регламентируются 382 статьей Гражданского Кодекса.
При заключении договора цессии (уступки) на требование в возмещении ущерба при наступлении страхового случая необходимо соблюсти следующее условие: сторона, изначально имеющая обязательства перед заинтересованным лицом, в отношении которой и происходит переуступка, должна быть уведомлена о заключении соответствующей сделки в первоочередном порядке.
Из статьи 382 части 3 ГК РФ следует, что должник должен быть уведомлен официально в письменной форме о переходе прав на получение соответствующей задолженности к новому кредитору.
Механизм действий при продаже страхового дела по ДТП
Процесс заключения договора с фирмами, оказывающими услуги покупки страховых договоров, имеет следующий порядок:
- Выбор компании, которая совершит приобретение прав страхователя;
- Заключение предварительной договоренности с организацией;
- Направление извещения лицу, которое не покрыло положенной суммы ущерба;
- Направление извещения фирме-страхователю, которая не осуществила выплаты компенсации;
- Заключение договора. Такой договор называется цессией и заключается в непосредственной передаче полномочий по возмещению причиненного ущерба сторонней организации;
- Подписание договора обеими сторонами и его последующая регистрация;
- Предоставление документов, подтверждающих наличие невыплаченной страховой суммы организации, которая выкупила страховое дело;
- Компенсация причиненного ущерба.
Выкуп страховых дел по ДТП: отзывы и практика
Если вы стали участником ДТП и вас признали пострадавшим, а столкновение отвечает всем критериям страхового случая, вы вправе претендовать на полное взыскание ущерба дтп с виновника. На словах эта картина нехитрая, но в действительности страховая компания способна месяцами уклоняться от выплат.
Не желая возиться с бумагами и ссориться со страховой, вы имеете возможность продать свои проблемы организации, которая умеет это делать. Не верьте фирмам, которые обещают 100% возмещения и очень торопятся все оформить.
Надежная организация дает время на оценку повреждений и еще несколько дней сопоставляет заключение эксперта со своими возможностями. В офисе вам предложили оформить договор купли-продажи (цессию) или доверенность. Так как цессия дает возможность получить деньги сразу, вы оформили именно ее.
И какого будет ваше удивление, когда через время вам придет уведомление на сумму в 3 раза больше той, что вы получили. Страховая так долго уклонялась, что суд наложил штрафы и неустойки. Сумма покрыла бы не только ремонт машины, но и ремонт дома. Вот так автоюристы получают свои деньги. Зато вы смогли быстро исправить поломки в авто, и оставить разборки со страховой за пределами своего благополучия. И это в лучшем случае, а по доверенности могло прийти уведомление о 13% налога.
Преимущества и недостатки процедуры
Принимая решение о продаже страхового дела по ДТП следует помнить о том, что существуют определенные недостатки данного поступка:
- Необходимость оплатить услуги коллекторского агентства. Размер оплаты напрямую зависит от суммы компенсации и часто представляет собой фиксированный процент.
- Чтобы продать страховое дело, участнику ДТП придется подготовить пакет документов.
- Не каждое коллекторское агентство готово добросовестно выполнять свои обязанности по отношению к собственнику. Риск заключить договор с мошенниками весьма велик. Именно это вынуждает автовладельца тщательно выбирать коллекторов и изучать все предложения на этом рынке.
- Подача искового заявления в суд позволяет рассчитывать на полную стоимость возмещения. В случае взаимодействия с организацией – сумма выплат будет несколько меньше.
Но обращение к коллекторам имеет и целый ряд неоспоримых преимуществ. К числу наиболее значимых плюсов выкупа страхового дела при ДТП относятся:
- Минимальный промежуток времени с момента обращения до получения выплаты.
- Отсутствуют траты на судебные издержки.
- Сумма выплаты адекватная повреждениям, без занижения стоимости деталей и работы.
- Отсутствует необходимость лично присутствовать на суде.
В случае недобросовестной работы СК и отсутствии времени для судебного разбирательства обращение к коллекторам станет оптимальным решением проблемы выплат.
Что такое выкуп страховых дел?
Выкуп страховых дел при ДТП может быть осуществлён в соответствии с нормами статьи 382 ГК РФ. Популярность в услуге увеличивается. Это связано с ростом отказов на предоставление компенсации и выплаты неполной суммы. Выкуп страховых дел при ДТП — услуга, предполагающая продажу долга компании при наступлении страхового случая, третьим лицам. Учреждения, готовые купить обязательства, представляют собой коллекторские фирмы. Работа осуществляется по той же системе, что и истребование задолженности по кредитам.
Компания сразу же предоставляет водителю, продавшему страховое дело при ДТП, компенсацию. Средства изымаются из активов учреждения. Цена ниже, чем общий размер задолженности. Но после этого водитель перестаёт принимать участие в разбирательстве. Остальные вопросы решаются со страховой компанией. Обычно учреждения предоставляют сопутствующие юридические и экспертные услуги. Они требуются, если страховщик намеренно снижает величину компенсации для экономии на выплате. Проведение независимой экспертизы позволит разобраться в реальном положении дел.
Выкуп страховых дел при ДТП не должен нарушать положение № 4015-1 от 27 ноября 1992 года «О страховом деле в РФ». Процесс выполняется с использованием одной из двух правовых конструкций — доверенности или договора цессии. В первом случае гражданин, продающий долг, позволяет третьему лицу представлять свои интересы во время разбирательства, обращаться контролирующим органом и получать денежные средства. Доверенность должна быть заверена нотариально. Однако способ имеет ряд недостатков. Все правовые аспекты обозначить с его помощью и не получится. Большинство договоренностей устное. В документе не указывается, что деньги будут получены не для себя, а для доверителя. Факт о последующей передаче суммы нигде не фиксируется. Поэтому этот способ используется реже.
Как происходит выкуп страховых дел по ДТП
Выкуп страховых дел по ДТП представляет собой передачу права на компенсацию третьим лицам. Это хороший вариант получить деньги на ремонт автомобиля практически сразу после ДТП. Потерпевший перепродает свои права на страховую выплату специальной организации. Согласие страховика в этом случае не требуется, а сумма выплаты значительно снижается.
Продажа страхового случая и уведомления страховой компании о нем возможны сразу после ДТП. Клиент получает деньги наличными или на свой банковский счет, и более вправе не переживать об исходе дела.
Нет нужды конфликтовать со страховой из-за адекватной оценки повреждений или нанимать юристов.
Организации, которые покупают страховые случаи, не утруждают клиентов формальностями и проводят сделки очень оперативно.
Клиент вправе установить желаемую сумму выплаты.
Выкуп долга по ОСАГО и КАСКО. Выплата до 80% за 3 дня / Наши услуги / «Независимая экспертная оценка ВЕГА»
Выплаты компенсации ущерба при ДТП по ОСАГО должна производить страховая компания. Как свидетельствует практика сумма, которую готова выплатить страховавшая компания, часто не хватает. Практически всегда экспертная оценка страховой значительно ниже суммы, которую называют независимые эксперты. Разница может составлять два и более раз.
Мы готовы предложить выкуп долга по ОСАГО в случае, если компания вообще отказывается признать случай страховым, отказываясь, несмотря на заключенный с вами договор, выплачивать компенсацию.
Выплата сегодня после обращения Не доплатила страховая? Доплатим мы! Бесплатный осмотр автомобиля Наш специалист бесплатно приедет для осмотра вашего автомобиля Все эксперты компании состоят в гос реестре экспертов Вы получаете деньги сразу, а со страховой разбираемся мы!
- Копия водительского удостоверения;
- Постановление либо Протокол, в котором указан виновник столкновения;
- Копия свидетельства о регистрации ТС;
- Действующий на момент аварии полис ОСАГО;
- Справки о ДТП от ГИБДД;
- Подтверждение страховой выплаты при условии, что она была осуществлена (письмо страховой, выписка со счета, платежное поручение)
- Оценка ущерба ТС (занимает 1-3 дня) Опытные эксперты компании производят экспертизу транспортного средства и устанавливают достоверную сумму ущерба.
- Выкупаем у автовладельца право требовать долг со страховой Происходит заключение договора, мы выкупаем долг страховой и берем на себя все разбирательство с данной компанией.
- Производится выплата до 80% от реальной суммы ущерба Мы готовы незамедлительно выплатить деньги в течение трех дней, а предлагаемая нами сумма, как правило, в два и даже три раза превышает предложение страховой компании.
Мы работаем прозрачно и в рамках правового поля. Выкуп долга производится по договору уступки права требования, который называется цессия. К нам переходит ваше право требования долга в том же объеме и на тех же условиях, которые были на момент подписания (ст. 384 ГК РФ).
После подписания договора мы получаем и права, обеспечивающее выполнение обязательств, это подразумевает возможность получить неустойку и т.п. Помимо прав по договору, мы получаем и все риски, определяемые вероятностью неисполнения страховой обязательств, а также ее банкротством.
В исполнительном производстве уступка права требования оформляется постановлением пристава-исполнителя, который действует на основании решения суда, постановления другого должностного лица или акта.
Каким образом происходит выкуп задолженности?
Выкуп страховых случаев происходит в такой очередности:
- После дорожно-транспортного происшествия страхователь собирает необходимый пакет документов и вместе с заявлением подает его в СК.
- Страховщик отказывает в выплате или перечисляет деньги для ремонта в недостаточном объеме.
- Автовладелец направляется в организацию, которая производит выкуп долгов по ОСАГО.
- Назначается повторная независимая экспертиза.
- Если специалисты компании сочтут дело перспективным для выигрыша в гражданском суде и смогут договориться с клиентом о сумме отступных, составляется договор цессии. В нем отражаются все нюансы сделки.
- Автовладелец получает компенсацию в оговоренном размере, а компания – право требовать возмещения от страховщика от имени продавца права требования.
Как видим, дело это не простое. И, главное, тут, не ошибиться с партнером. Это относится как к страховщику, так и к организации, которой вы планируете передать свое право требования выплаты по страховке. Процесс этот сложный и нужно быть морально готовыми к тому, что борьба эта не будет легкой. Но если вы найдете хорошего партнера по договору цессии, то это уберет ваши проблемы и переложит их на свои плечи.
Выкуп страховых случаев имеет один, но огромный недостаток – это «упущенная выгода».
Пример. Размер страхового возмещения составил 100 тысяч рублей. Страхователь получил от СК только 20 тысяч. Остаток долга никак не получается забрать. Автовладелец решает продать страховое дело за 50 тысяч рублей. То есть, он уже недополучит 30 тысяч (100-20-50).
Кроме того, если бы человек пошел в суд самостоятельно, то получил бы еще штраф в размере 50% от неуплаченной суммы страхового возмещения.
В нашем примере это 40 тысяч рублей (50% от 80 тысяч). Сумма упущенной выгоды уже 70 тысяч. Считаем дальше. За каждый день просрочки насчитывается пеня в размере 1% от неуплаченной суммы. Допустим, СК просрочила выплату на 1 месяц. Размер пени в этом случае составит 24 тысячи (30% от 80 тысяч). А если период просрочки больше? В итоге, страхователь, пожелавший продать страховой случай недополучит 94 тысячи рублей (30 40 24).
Естественно, всегда существует вероятность, что по результатам экспертизы размер страховых выплат будет уменьшен. Но, как показывает судебная практика, это происходит в исключительных ситуациях. Даже если сумма выплаты и уменьшится, то не на много.
Еще один негативный момент. Поскольку компания-перекупщик действует от имени клиента, то после окончания суда в адрес страхователя придет извещение из налоговой. В нем будет содержаться требование уплатить подоходный налог. Объект для налогообложения — штраф и неустойка. Относительно нашего примера ситуация такова: компания уплачивает вам 50 тысяч, по суду забирает себе 94 тысяч рублей.
Когда может быть выгодно продать страховое дело после ДТП
Зачастую проще и выгоднее получить компенсацию от страховой компании в полном объеме и не делиться деньгами с компанией, занимающейся выкупом дел. Однако есть ситуации, в которых стоит продать страховой случай по ДТП:
- Заниженный размер компенсации. Если страховщик неправильно оценил ущерб, посредник может помочь получить большую сумму выплат.
- Отказ в выплате. Иногда страховые компании не выплачивают причитающуюся по закону компенсацию. Продажа долга станет более простым и выгодным решением, чем долгие судебные разбирательства.
- Задержка выплат или требования новых и новых документов. Лучше сразу получить деньги и отремонтировать машину, чем проводить новые экспертизы и ждать компенсацию.
- Банкротство страховщика. Непросто получить компенсацию от обанкротившейся компании. Будет лучше, если этим займется команда профессионалов.